C银行个人理财业务的整合营销策略研究

论文摘要

改革开放30年来,中国经济持续快速发展,居民财富不断积累,新富阶层快速涌现。投资理财日渐成为中国老百姓街头巷议的热点话题。而个人理财业务也成为各商业银行竞相角逐的新的利润增长点。目前,各家银行也都使出浑身解数争夺个人理财业务市场。具体地说,个人理财业务是指银行运用金融知识、专业技术及广泛的信息资源优势,根据客户的财务状况和具体需求,由专人专职向客户提供一站式的、全方位的、度身定制的个性化金融服务。不仅提供一般性信息咨询、优惠增值服务,还利用各种银行产品、服务和理财工具,如储蓄、消费信贷、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等进行组合,提出合适的理财方案,指导客户合理安排家庭收入与支出,进行个人资产的最佳配置,以实现个人理想和目标。通过开展个人理财业务,能有效提高商业银行的中间业务收益,改变利润结构,可以促进商业银行盈利能力、抵御风险能力的全面提升。本文通过研究C银行个人理财业务发展现状,并结合国外商业银行个人理财业务开展情况以及发展特点,将C银行与国外商业银行个人理财业务进行对比,研究并寻找业务开展过程中存在的差距,分析其原因,找出C银行个人理财业务开展过程中产生的问题。从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等四个方面提出C银行发展个人理财业务的对策,从而为C银行提高个人理财业务水平,实现更快地发展提供参考。本文研究的业务发展对策对其它国内商业银行的发展以及广大投资者对理财业务的认识具有一定的启发和借鉴作用。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 第一章 前言
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究内容和研究意义
• 1.2.1 研究主题和研究内容
• 1.2.2 研究意义
• 1.3 研究方法和论文框架
• 第二章 个人理财业务的营销管理研究概述
• 2.1 个人理财业务的内涵与必要性
• 2.1.1 个人理财业务的内涵
• 2.1.2 发展个人理财业务的必要性
• 2.2 个人理财业务相关理论概述
• 2.2.1 生命周期理论
• 2.2.2 投资组合理论
• 2.2.3 整合营销理论
• 2.3 个人理财业务营销管理的国际借鉴
• 2.3.1 概述
• 2.3.2 发达国家与地区商业银行个人理财业务的先进经验
• 第三章 C银行个人理财业务的营销管理诊断
• 3.1 C银行简介
• 3.2 C银行个人理财业务发展现状
• 3.2.1 C银行个人理财业务简介
• 3.2.2 C银行理财业务已经取得的成绩
• 3.3 C银行个人理财业务的营销诊断研究
• 3.3.1 个人理财业务所处的发展阶段不同
• 3.3.2 商业银行理财水平不同
• 3.3.3 提供的产品及服务内容不同
• 3.3.4 个人理财产品的差异化程度不同
• 3.3.5 个人理财产品的组合程度不同
• 3.3.6 个人理财服务品牌的重视程度不同
• 3.3.7 理财人员业务水平不同
• 3.4 诊断研究结论
• 3.4.1 营销意识不强
• 3.4.2 产品同质化现象严重,服务方式简单
• 3.4.3 营销体系不健全,售后服务不到位
• 3.4.4 客户准入门槛过高
• 3.4.5 人员素质尚需提高
• 3.4.6 基础性工作尚未做好
• 3.4.7 重视程度不够,激励约束机制不到位
• 第四章 C银行个人理财业务拓展的整合营销策略
• 4.1 产品策略
• 4.1.1 全面推进产品创新,降低市场风险
• 4.1.2 加强市场研究,实施产品差异化策略
• 4.2 价格策略
• 4.2.1 降低理财客户准入门槛
• 4.2.2 提高产品收益率
• 4.2.3 费率优惠
• 4.3 渠道策略
• 4.3.1 进一步规范理财中心、财富中心建设流程
• 4.3.2 全球统一服务标准
• 4.3.3 提高理财人员专业素质
• 4.4 促销策略
• 4.4.1 打造卓越品牌形象,获取客户的持久信任
• 4.4.2 建立积分管理系统
• 结束语
• 参考文献
• 致谢