中国银行支付清算业务风险管理问题研究

论文摘要

支付清算业务是由关于资金转移的规则、提供支付清算服务的机构和实现支付指令传送及资金清算的手段共同组成的,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排,也称支付系统(Payment System)或清算系统(Clearing System)。货币的支付职能导致支付清算业务形成和发展,并逐步成为金融业内各项资金的流转主渠道。支付清算业务属于高风险业务,其风险来自业务流程不规范、制度不完善、监督检查不到位、执行制度不力、应急处置能力欠缺以及运行维护技术力量薄弱等。同时,支付清算业务会将各项风险传递给资金流转的各相关主体包括中央银行、商业银行、中介机构等方面,其中支持金融市场交易的大额行间资金及证券转帐系统风险最大,影响深及金融系统基础及整个经济领域,直接影响到资金流动性和安全性,银行信用因此动摇或削弱。作为历史悠久的具有外汇专业优势的商业银行,中国银行具有丰富的办理外币清算业务经验,并逐渐形成了支付清算风险管理体系。近些年来,金融市场在社会经济中中心地位的日益突出,支付清算系统的安全与效率极大地影响着金融秩序、经济发展和社会安全,支付清算风险管理水平已制约了中国银行的整体格局。作者在中国银行从事多年支付清算业务,具有一定的风险管理工作经历。通过MBA期间对管理学、组织行为学、运筹学、财会等方面基础理论知识的进一步学习,将基础理论与工作中的实际情况相结合:介绍了支付清算业务的形成和发展以及中国银行支付清算业务模式;进一步阐述了中国银行支付清算业务风险管理现状,并剖析了其存在的问题;运用支付清算业务风险管理的理论和方法对工作中遇到的问题进行分析并在此基础上提出设置专门机构、制定有效管理制度、培训专业化队伍以及建立科学的风险评估体系四方面的优化措施。该文对于中国银行支付清算业务风险管理的改进具有一定借鉴价值。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 前言
• 一、支付清算业务的形成和发展
• （一） 支付清算业务的简介
• （二） 国际金融中心的支付清算体系
• （三） 我国支付清算体系的形成和发展
• 二、支付清算业务风险管理的理论与方法
• （一） 金融风险及其管理对策
• （二） 支付清算风险与金融风险的逻辑关系
• （三） 支付清算业务风险管理的理论和方法
• 三、中国银行支付清算业务风险管理现状
• （一） 中国银行支付清算业务模式
• （二） 中国银行国内支付清算业务风险管理现状
• （三） 中国银行国际支付清算业务风险管理现状
• 四、中国银行支付清算业务风险管理存在的问题
• （一） 国内支付清算业务风险管理存在的问题
• （二） 国际支付清算业务风险管理存在的问题
• 五、中国银行支付清算业务风险管理的优化措施
• （一） 设置专门的支付清算业务风险管理机构
• （二） 制定有效的支付清算业务风险管理制度
• （三） 培训专业化的支付清算业务人员
• （四） 建立科学的风险评估体系
• 结语
• 参考文献
• 后记