中国商业银行零售业务发展思路探析

论文摘要

2008年,中国将实行从紧的货币政策。在这样的政策环境下,商业银行的信贷投放总量和投放节奏在08年以后将受到更为严格的控制。我国以利差收入为主要盈利来源的商业银行在此情此景下,纷纷提出了向零售银行进军的转型战略。同时,从07年10月起,外资银行可在中国成立法人银行并开展人民币业务,因此在银行零售业务这块风险相对小,收益较稳定的热土上,中外银行的竞争逐渐白热化。零售业务成为商业银行开辟新市场、新领域的主要手段。目前,银行零售业务在我国刚刚兴起,商业银行在探索零售业务的道路上存在着一些较为突出问题,如零售业务对商业银行的利润贡献率较低,高成本投入下的服务质量提高并不显著,盲目的市场扩张而忽视了与零售业务发展相匹配的组织架构和管理系统的建设等等。因此,笔者以中国商业银行零售业务发展思路探析为题,在对银行零售业务已有研究、理论基础和基本概念总结的基础上,分析了以花旗为首的国际银行零售业务的发展模式及未来趋势,并以此为参考,在阐述我国商业银行零售业务发展状况后,分别提出了针对不同类型的商业银行的业务发展策略,并强调在零售业务发展道路上应首先构建两大板块——组织架构和客户关系管理系统(CRM)。以此希望对正在向零售银行转型的商业银行有一定借鉴意义。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 本文的选题背景
• 1.2 本文的选题意义
• 1.2.1 理论意义
• 1.2.2 现实意义
• 1.3 银行零售业务产生的理论基础及国内外研究综述
• 1.3.1 银行零售业务产生的理论基础
• 1.3.2 银行零售业务国内外研究综述
• 1.4 本文的研究思路及框架
• 1.4.1 本文的研究思路
• 1.4.2 本文的逻辑框架
• 1.5 本文的研究方法
• 1.6 本文的创新之处
• 第二章 银行零售业务的概念及其发展历程
• 2.1 银行零售业务的概念
• 2.2 银行零售业务的分类
• 2.2.1 按银行资产负债结构划分
• 2.2.2 按服务对象划分
• 2.3 银行零售业务的特点
• 2.4 银行零售业务的发展历程
• 2.5 小结
• 第三章 当代国际银行零售业务发展趋势
• 3.1 当代国际银行零售业务特征分析——以花旗银行为例
• 3.1.1 产品定制为六大类别
• 3.1.2 不断创新业务，为消费者提供便利的全方位的服务
• 3.1.3 构建成熟的客户关系管理制度并成功应用
• 3.1.4 快速占领新型市场，定位准确，反应及时
• 3.2 未来国际银行零售业务发展趋势
• 3.2.1 银行零售产品与服务综合化经营
• 3.2.2 分销渠道多元化及交叉销售趋势加强
• 3.2.3 以信息化和细分为基础进行客户价值管理
• 3.3 小结
• 第四章 我国商业银行零售业务发展状况及未来业务侧重点分析
• 4.1 我国商业银行零售业务发展的必要性和可行性
• 4.1.1 我国商业银行发展零售业务的必要性
• 4.1.2 我国商业银行发展零售业务的可行性
• 4.2 商业银行零售业务发展状况对比分析
• 4.2.1 零售业务总量发展状况分析
• 4.2.2 零售负债业务发展状况分析
• 4.2.3 零售资产业务发展状况分析
• 4.2.4 零售中间业务发展状况分析
• 4.3 商业银行零售业务未来发展的侧重点选择
• 4.3.1 三大业务重心各类商业银行都必须予以关注
• 4.3.2 不同类型的商业银行应有其做“精”零售业务的特色业务
• 4.4 小结
• 第五章 构建我国商业银行发展零售业务的组织架构
• 5.1 银行零售业务组织架构形式的比较分析
• 5.2 银行零售业务通过组织架构的构建所需达到的目标
• 5.3 构建零售银行总部中各业务模块的内部结构
• 5.4 构建银行零售业务组织架构的总体框架
• 5.4.1 当前我国商业银行组织架构总体框架的缺陷
• 5.4.2 银行零售业务组织架构总体框架的构建
• 5.5 小结
• 第六章 采用先进的CRM系统管理零售业务客户关系
• 6.1 银行零售业务采用CRM系统进行客户关系管理所需具备的条件
• 6.2 银行零售业务CRM系统的构建
• 6.2.1 银行零售业务实施CRM的需求分析
• 6.2.2 CRM系统的具体业务流程
• 6.2.3 银行零售业务CRM系统的实现
• 6.3 CRM系统使交叉销售获利变为可能
• 6.4 CRM对信贷风险的防范和控制
• 6.5 小结
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 攻读硕士期间发表的论文