银行破产制度研究

论文摘要

金融是现代经济的核心,而银行又是会融的核心。银行是市场经济的一分子,适用“优胜劣汰”规则。在发达国家,银行破产司空见惯。鉴于银行破产的巨大的负面外部效应,各国对银行破产立法问题往往采取非常谨慎的态度,制定区别于一般企业破产的特殊规则。这些特殊规则在银行破产时发挥了巨大的作用,减少了银行破产对社会的震荡。至今为止我国还少有银行破产的实践,也没有一部专门规范银行破产的法律。在我国加入WTO,面向与经验丰富的世界各国银行竞争的条件下,银行经营的高风险性、银行业危机的传染性,使得银行在“优胜劣汰”中退出市场成为自然而然的事情。因此,借鉴外国先进立法,建立适合我国国情的银行破产制度具有非常重大的时代意义。从文章结构上来看,本文分为前言,正文和结束语三大块:前言交代本文的选题意义、研究现状和研究内容。正文主要分为三章:第一章是银行破产的必要、可能与特征分析。银行破产的特殊性是研究银行破产法律制度的前提,本部分界定了银行破产的特征,突出银行破产的特殊性,并从市场学、社会学、经济学等角度对银行破产的必要与可能予以剖析,为银行破产立法提供理论支撑。第二章是我国银行危机的处置实践与银行破产制度分析。我国至今还没有典型的银行破产实践,也未建立起专门的银行破产法制,文中着重介绍了我国银行危机处置实践的状况,分析了我国银行破产立法的缺失的现状及问题,论证在我国建立专门的银行破产制度已经刻不容缓。第三章是本文的重点,围绕如何建立与完善我国银行破产制度展开。针对银行危机事件处置和现行银行破产立法存在的问题,就我国银行破产的立法体例、银行破产的制度内容包括破产原因、破产申请人、破产前置程序、破产重整程序、破产管理人、破产财产的范围和处置、个人破产债权申报、破产债权的清偿顺序等问题进行论证与设计,以期对国务院制定金融机构破产条例能有所裨益。结束语中指出:银行破产是一个比较复杂的系统工程,并不是仅仅靠立法就能解决的事情。它还受国内金融市场的发展程度、银行监管体制、行政管理体制、司法环境、配套制度如存款保险制度等的影响。只有各个方面都互动起来,低成本、高效率的银行破产才能顺利实施。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 前言
• 第一章 银行破产的必要、可能与特征
• 第一节 银行破产的必要
• 一、体现市场经济规律，优化资源配置
• 二、维护银行业健康运行，防范银行危机
• 三、保护存款人利益，维护社会稳定
• 四、促进我国银行监督制度的完善
• 第二节 银行破产的可能
• 一、市场经济的竞争机制使银行破产成为可能
• 二、银行经营的高负债性决定银行破产可能
• 三、银行破产可能的经济学依据和法律根据
• 第三节 银行破产的特征
• 一、银行破产对债权人的危害巨大
• 二、银行破产可能引发系统性危机
• 三、银行破产可能引发社会、政治危机
• 第二章 我国银行破产制度的现状分析
• 第一节 我国银行危机处置实践
• 一、我国银行危机处置实践
• 二、我国银行危机处置实践中存在的问题
• 第二节 我国银行破产立法及其缺陷
• 一、我国银行破产制度的立法现状
• 二、我国银行破产制度的缺陷
• 第三章 完善我国银行破产制度的设想
• 第一节 我国银行破产立法模式选择
• 第二节 我国银行破产立法原则
• 一、早期干预原则
• 二、最低成本原则
• 三、快速处置原则
• 四、公开透明原则
• 五、损失、风险合理分担原则
• 第三节 我国银行破产的启动程序设计
• 一、破产原因的界定
• 二、破产申请人的范围
• 第四节 我国银行破产的前置程序
• 一、设置银行破产前置程序的意义
• 二、银行破产前置的设计
• 第五节 我国银行破产重整程序的设计
• 一、我国银行破产重整程序的取舍
• 二、我国银行破产重整程序的设计
• 第六节 我国银行破产清算程序的设计
• 一、破产管理人的选任
• 二、破产财产的范围和处置
• 三、个人存款债权的申报
• 四、破产债权的清偿顺序
• 五、责任人的责任机制
• 第七节 配套建立我国存款保险制度
• 结语
• 致谢
• 主要参考文献
• 附件一:商业银行现实安全性和竞争力分析
• 附件二:银行破产系统性风险示意
• 附件三:美国“次贷危机”的影响
• 附录