我国城市商业银行盈利能力影响因素分析

论文摘要

20世纪90年代中期,城市商业银行在城市信用社的基础上组建而成。城市商业银行在支持地方经济建设,解决就业和服务城市居民等方面,发挥着极其重要和不可替代的作用。截至2009年底,全国共有城市商业银行144家。北京银行、南京银行和宁波银行三家银行已获准上市,具备较强的盈利能力。但是,大部分城市商业银行由于历史、规模、管理等因素,在国内金融市场中,缺乏市场竞争力,持续盈利能力较弱。本文立足我国城市商业银行的现状,分析城市商业银行的盈利情况,进而对影响其盈利能力的因素进行分析。根据对城市商业现状和盈利情况的分析,总结影响其盈利能力的关键因素,主要包括银行资产规模、银行业务结构、银行成本费用、银行产权状况、银行风险因素和金融生态环境等。在定性分析的基础上,进行定量分析,以影响其盈利能力的影响因素为相应指标,进行因子分析,分析影响我国城市商业银行盈利能力的主要因素及各个因素对各城市商业银行的影响程度。通过实证分析结果,分析城市商业银行盈利能力存在的主要问题,总结影响城市商业银行盈利能力的因素,进而提出提升城市商业银行盈利能力的建议。文章共分6个部分:第一章,导论。首先对研究的背景、目的、意义、方法、思路以及创新之处进行了介绍。其次,对城市商业银行盈利能力进行了理论考察,介绍了城市商业银行盈利能力的相关的经济学理论。然后,介绍并评述了国外和国内影响城市商业银行盈利能力问题的研究动态。第二章,概念界定及城市商业银行发展。包括我国城市商业银行和盈利能力概念的界定、城市商业银行的发展阶段、现阶段城市商业银行的特点。第三章,首先从盈利模式、总体盈利能力、盈利能力增速和盈利能力强弱分布四个方面介绍我国城市商业银行的盈利现状,然后总结我国城市商业银行存在问题。第四章,总结我国城市商业银行盈利能力的影响因素,包括银行资产规模、银行业务结构、银行成本费用、银行产权状况、银行风险因素和金融生态环境等。第五章,实证研究。首先,介绍了影响城市商业银行盈利能力影响因素指标的选取,然后进行数据和模型设定分析,最后进行实证分析。这个章节是本文最重要的创新之处。第六章,根据上文的分析,针对城市商业银行盈利能力存在的主要问题及影响城市商业银行盈利能力的因素,提出提高城市商业银行盈利能力的建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 研究背景
• 1.1.1 金融全球化背景下面临的挑战
• 1.1.2 城市商业银行在国内银行业中的重要地位和作用
• 1.1.3 增强市场竞争、改善金融效率的需要
• 1.1.4 防范化解区域金融风险的需要
• 1.2 研究的目的和意义
• 1.2.1 研究目的
• 1.2.2 研究意义
• 1.3 国内外研究动态及评述
• 1.3.1 国外研究动态
• 1.3.2 国内研究动态
• 1.3.3 国内外研究动态评述
• 1.4 研究思路与方法
• 1.4.1 研究思路
• 1.4.2 研究方法
• 1.5 论文可能的创新之处
• 第二章 概念界定及城市商业银行发展
• 2.1 概念界定
• 2.1.1 城市商业银行的界定
• 2.1.2 盈利能力的界定
• 2.2 城市商业银行的发展阶段
• 2.3 城市商业银行的特点
• 2.3.1 资产规模总体较小
• 2.3.2 发展模式地域化
• 2.3.3 股权结构单一
• 第三章 我国城市商业银行盈利能力现状及存在问题
• 3.1 城市商业银行盈利现状
• 3.1.1 城市商业银行的盈利模式
• 3.1.2 城市商业银行总体盈利能力
• 3.1.3 城市商业银行盈利增长速度
• 3.1.4 城市商业银行盈利能力强弱分布
• 3.2 城市商业银行存在的问题
• 3.2.1 资本补充渠道狭窄
• 3.2.2 风险管理能力较弱
• 3.2.3 两极分化问题严重
• 3.2.4 产品研发能力不强
• 第四章 我国城市商业银行盈利能力影响因素分析
• 4.1 资产规模
• 4.2 业务结构
• 4.3 成本费用
• 4.4 产权结构
• 4.5 风险因素
• 4.6 金融生态环境
• 第五章 实证分析
• 5.1 影响盈利能力因素指标选取
• 5.2 实证分析数据及模型设定
• 5.2.1 数据说明
• 5.2.2 分析方法-因子分析
• 5.3 实证分析
• 5.4 实证结果分析
• 第六章 提高我国城市商业银行盈利能力的建议
• 6.1 坚持地方经济发展与金融业务相结合，积极支持中小企业融资
• 6.2 控制成本支出，加大中间业务的发展
• 6.3 建立产权明晰、管理规范的企业制度
• 6.4 结合实际，明确市场定位，走特色化、差异化道路
• 结束语
• 参考文献
• 致谢
• 作者简介