建设银行信用卡业务设计与推广策略

论文摘要

银行卡作为一种便捷的支付工具对撬动消费增长发挥了重要作用。银行卡支付的普及不仅有助于节约支付体系的交易成本,创造更好的消费支付环境,而且信用卡还具有短期的信贷功能,在特定条件下能够促使持卡人将随机的或潜在的消费需求转换为实际需求,这对刺激居民消费、促进经济增长的效应非常明显。但是使用中也出现了很多问题,诸如产品的同质化程度高、睡眠卡仍大量存在、缺乏科学的市场细分、风险管理体系尚不健全、盈利困难、用卡环境建设虽在改善但依然不能满足市场需求、信用卡产品结构“非优化”等问题。本文正是在银行卡广泛使用的背景下进行有关信用卡若干问题的研究。首先是本文的理论基础部分。本章梳理了发展信用卡业务的理论依据,从研究背景与意义作为切入点,对研究内容及技术路线进行梳理,介绍了我国信用卡市场的发展现状；对有关信用卡研究的中外文献与相关理论进行综述,为本文奠定了理论基础。本文的主体研究部分是以建设银行信用卡业务系统的总体设计为研究重点,设计了以盈利为目标的建设银行业务系统模式,并基于建行TA市分行的数据作为分析建设银行信用卡业务收入状况的案例,希望对建立符合我国国情的信用卡盈利模式有一定的参考价值。在此基础上,针对建设银行信用卡业务设计方面的主要问题进行深入剖析。本文对建设银行信用卡业务系统的总体设计进行再造,基于数据挖掘技术对建设银行信用卡申请评分模型进行设计,对建设银行信用卡业务的推广进行了理论和实践上的研究。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.1.1 金融危机背景下促进消费的需要
• 1.1.2 信用卡业务提高盈利的需要
• 1.1.3 应对信用卡业务风险的需要
• 1.1.4 优化信用卡产品结构、信用卡产业化的需要
• 1.2 本文主要研究内容及技术路线
• 1.2.1 研究内容
• 1.2.2 研究路线
• 1.3 论文研究方法
• 第2章 文献综述与相关理论
• 2.1 信用卡相关理论概述
• 2.1.1 信用卡的起源与定义
• 2.1.2 信用卡的种类
• 2.1.3 信用卡功能列示
• 2.1.4 信用卡的运作流程
• 2.2 银行信用卡业务的理论基础
• 2.2.1 消费信贷理论
• 2.2.2 规模经济理论
• 2.2.3 产品结构优化理论
• 2.2.4 市场细分、目标市场选择和市场定位理论
• 2.2.5 风险及控制理论
• 2.3 我国信用卡市场的发展现状
• 2.4 国外研究现状与文献综述
• 2.4.1 信用卡理论领域的研究
• 2.4.2 信用卡操作领域的研究
• 2.5 国内研究现状与文献综述
• 第3章 建设银行信用卡业务设计存在的主要问题
• 3.1 产品的同质化程度高
• 3.2 睡眠卡仍大量存在
• 3.3 缺乏科学的市场细分
• 3.4 风险管理体系尚不健全
• 3.5 盈利困难
• 3.6 用卡环境建设虽在改善但依然不能满足市场需求
• 3.7 信用卡产品结构"非优化"
• 第4章 建设银行信用卡业务系统的总体设计
• 4.1 以盈利为目标的建设银行业务系统模式
• 4.2 建设银行信用卡业务成本——收益模型的构建
• 4.2.1 建设银行信用卡收益模型的构建
• 4.2.2 建设银行信用卡成本模型再构
• 4.3 建设银行信用卡业务收入状况的案例分析——基于建行TA市分行的数据分析
• 第5章 建设银行龙卡网络系统的总体设计及解决的问题
• 5.1 信用卡业务总体层次结构应用系统
• 5.2 建设银行龙卡网络系统的总体设计
• 5.2.1 龙卡系统拓扑关系图
• 5.2.2 龙卡网络系统总体结构
• 5.2.3 龙卡业务流程图
• 5.3 龙卡系统安全性设计
• 5.3.1 对PIN的加密/解密
• 5.3.2 系统优势分析
• 5.4 基于数据挖掘技术的建设银行信用卡申请评分模型设计
• 5.4.1 信用卡风险
• 5.4.2 数据挖掘技术及信用卡申请评分模型
• 5.4.3 国内外主要信用卡申请评分比较
• 5.4.4 数据挖掘技术及信用卡申请评分模型
• 第6章 建设银行信用卡推广的策略研究
• 6.1 西方商业银行信用卡推广的经验借鉴
• 6.1.1 提供优质服务
• 6.1.2 关注文化背景
• 6.1.3 注重细分市场
• 6.1.4 避免恶性竞争
• 6.1.5 不断创新
• 6.2 建设银行信用卡推广的策略建议
• 6.2.1 恰当的品牌定位
• 6.2.2 确立文化营销理念
• 6.2.3 寻找适合的差异化营销模式
• 6.2.4 个性化定制,引领卡文化
• 6.2.5 变被动服务为主动服务,提高客户忠诚度
• 第7章 结论
• 7.1 总结
• 7.2 展望
• 参考文献
• 致谢辞
• 学位论文评阅及答辩情况表