论文摘要
进入21世纪,面对加入世界贸易组织背景下的国际挑战,中资商业银行通过引入信用卡产品,开始向零售银行业务全面转型。经过近几年的高速发展,信用卡成为中资商业银行发展最快、普及面最广的一项零售业务。由于处在信用卡业务发展的初级阶段,中资商业银行的信用卡业务与美国等西方发达国家相比还存在明显缺陷。如何在激烈的竞争环境中脱颖而出,进而提高综合竞争实力,成为中资商业银行亟待解决的重要问题。本文分四章就此进行了论述。第一章介绍了信用卡的概念、特点、在世界范围的发展历程及相关理论。第二章阐述中资商业银行信用卡业务的发展情况,指出在资源整合、经营方向、客户经营水平、化解同质化竞争等方面还存在不少问题,经营环境也有待进一步改善。第三章通过分析国内外信用卡业务经营的成功案例,为解决现有问题提供方向和思路。第四章结合笔者多年信用卡从业经验,提出进一步发展中资商业银行信用卡业务的几点建议:在流程、渠道、产品、经营等各环节明确以客户为中心的发展理念;理顺信用卡与其他零售金融业务的关系,从体制、技术等角度着手实现资源整合:通过区域化经营来提高客户经营水平,实现差异化竞争;结合外部监管环境、征信环境、受理环境的改善,进一步发展中资商业银行信用卡业务。
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摘要Abstract引言一、研究的背景二、研究的意义三、国内外研究综述四、本文研究的主要内容五、本文的研究方法和新意第一章 商业银行信用卡业务概述第一节 信用卡的基本概念第二节 信用卡功能与特点一、信用卡的功能二、信用卡业务的特点第三节 信用卡的起源与发展一、信用卡的起源二、信用卡业务的迅速发展第四节 信用卡业务相关理论一、预期收入理论二、消费信贷理论三、资产负债表外管理理论第二章 中资银行信用卡业务发展状况与现存问题第一节 我国银行信用卡业务发展历程第二节 中资商业银行信用卡业务发展状况一、信用卡业务规模二、信用卡产品发展状况三、信用卡业务收益状况第三节 中资商业银行信用卡业务发展中存在的问题一、经营方向的迷失二、资源整合能力存在的缺陷三、客户经营能力不足四、同质化竞争现象严重五、外部发展环境的制约第三章 国内外信用卡业务发展的成功经验第一节 美国运通以客户为中心的服务范例一、美国运通信用卡呼叫服务二、经验与启示第二节 美国银行信用卡客户经营的经验一、美国银行信用卡客户关系管理二、经验与启示第三节 福建兴业银行的信用卡渠道整合策略一、福建兴业银行渠道整合案例二、经验与启示第四节 招商银行的区域联名卡策略一、招商银行区域联名卡案例二、经验与启示第四章 对中资商业银行信用卡业务发展的几点建议第一节 树立以客户为中心的发展方向一、以客户体验为中心的流程优化与渠道改造二、以客户需求为导向的产品开发三、以客户价值为核心的客户关系管理第二节 资源的整合与利用一、理顺业务关系二、建立内部定价机制三、整合客户资源四、整合营销渠道第三节 区域化经营一、区域化利润中心二、区域化产品设计三、区域化价格策略四、区域化风险管理五、区域化客户经营第四节 对信用卡业务发展环境提出的要求一、调整信用卡业务监管方向二、完善个人征信体系建设三、加强信用卡受理环境建设结束语注释参考文献后记
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