商业银行关联贷款监管制度研究

论文摘要

银行业是现代经济的核心,银行业发展促进经济的增长,银行业还事关国家经济安全。在实践中我国银行业关联贷款的现象比较普遍,而且交易金额比较巨大,对于国家经济安全和金融市场的稳定产生了极大的危害。商业银行关联贷款的风险日渐显露,海南发展银行倒闭风波和成都市商业银行操纵关联授信事件使商业银行关联贷款成为监管者关注的重点,作为对现实的回报,商业银行的关联贷款问题成为我国理论界亟需解决的问题。因此加强对银行业关联贷款的有效规制是一个既有现实性又有前瞻性的、事关我国金融开放、金融发展和金融安全的重要问题。但同时,当我们把目光锁定在对商业银行关联贷款的监控及其风险的防治上时,则可能使我们陷入另一个窠臼——即股东和银行利益的失衡。因为关联贷款有其加强信息共享、降低信息不对称、降低交易成本的特殊优点,对其进行绝对的控制很有可能使关联人们失去正常获得贷款的权利,还有可能会限制银行的经营范围,使银行丧失有利的商业机会,最终加大了银行的金融风险。因此将合法关联贷款与非公允关联贷款进行区别对待,是实现关联贷款有效治理的重要途径。由此在解决关联贷款问题之前,我们首先在第一章中简要介绍了关联方、关联贷款的定义以及特点,和关联贷款的具体监管制度。其后的第二章则重点论述国外关联贷款监管制度发展的经验和历程,并对之进行比较分析,最终反思如何结合我国的实际情况构建有中国特色的关联贷款监管制度。第三章主要分析我国现阶段构建关联贷款监管制度所面临的问题。第四章主要提出解决上述问题的若干建议。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 导论
• 第一章 商业银行关联贷款及监管制度概述
• 第一节 商业银行关联贷款概述
• （一） 关联贷款的定义及内涵
• （二） 商业银行关联贷款产生的根源
• （三） 商业银行关联贷款的特点
• 第二节 商业银行关联贷款监管的基本制度
• （一） 银行管理者与股东的适格审查制度
• （二） 商业银行关联贷款的数量限制制度
• （三） 商业银行关联贷款公平交易条件制度
• （四） 商业银行的内部控制制度
• （五） 商业银行的信息披露制度
• 小结
• 第二章 各国商业银行关联贷款监管制度的比较分析
• 第一节 各国商业银行关联贷款监管制度的现状与历史沿革
• （一） 美国商业银行关联贷款监管制度的现状与历史沿革
• （二） 德国商业银行关联贷款监管制度的现状与历史沿革
• （三） 巴塞尔银行业监管委员会关于商业银行关联贷款监管的规则
• 第二节 各国及组织的商业银行关联贷款监管制度比较与评析
• （一） 各国商业银行关联贷款监管制度发展历程的比较与评析
• （二） 各国对商业银行关联贷款监管的理念比较与分析
• （三） 各国商业银行关联贷款具体监管制度比较与分析
• 小结
• 第三章 我国商业银行关联贷款监管制度存在的问题及分析
• 第一节 我国商业银行关联贷款监管的现状
• （一） 我国商业关联贷款监管法律法规存在与发展状况
• （二） 我国关联贷款监管制度设计与发挥作用情况
• 第二节 我国的商业银行关联贷款监管存在的问题与分析
• （一） 商业银行关联的贷款监管理念认识上存在混乱
• （二） 对商业银行关联贷款的内涵缺乏足够的认识
• （三） 对商业银行内部治理的特殊性认识不足
• （四） 商业银行关联贷款监管的具体制度设计上存在缺陷
• 小结
• 第四章 完善我国商业银行关联贷款监管制度的若干建议
• 第一节 树立符合国情的关联贷款监管理念
• （一） 树立正确的商业银行监管效率理念
• （二） 通过建立完善的市场约束机制促进商业银行关联贷款的监管
• 第二节 区分公允和非公允商业银行关联贷款进行监管
• （一） 商业银行关联贷款需要区分治理的法理基础
• （二） 从制度上区分公允与非公允的商业银行关联贷款
• 第三节 通过完善的商业银行治理结构实现监管目标
• （一） 形成商业银行合理有效的内部治理结构
• （二） 完善商业银行内部贷款控制机制的运作
• （三） 优化商业银行股权结构以防范关联贷款风险
• 第四节 完善商业银行关联贷款监管的其他制度
• （一） 完善商业银行关联贷款的信息披露制度
• （二） 强化对非法商业银行关联贷款的责任追究制度
• 小结
• 结论
• 致谢
• 主要参考文献
• 附录