论文摘要
2006年12月11日我国金融业迎来全面开放。而此前,外资银行进驻的步伐已明显加快。从2007年4月23日起,汇丰、花旗、渣打、东亚四家在华转制外资法人银行可以向本地居民提供全面人民币服务。四大外资银行可办理的业务包括:吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖政府债券、金融债券,买卖股票以外的其他外币有价证券、提供信用证服务及担保、办理国内外结算、买卖、代理买卖外汇、代理保险、从事同业拆借、从事银行卡业务、提供保管箱服务、提供资信调查和咨询服务、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。这也意味着,部分城市的境内居民就可以到外资银行去存钱,不必再受100万元人民币的门槛限制。同时,除了简单存取款业务外,本地居民也可以到外资银行申请住房按揭及其后续推出的人民币投资理财等金融服务。随着我国金融业的五年过渡期的正式结束,《外资银行管理条例》相应出台,外资金融机构获得了完全的国民待遇,银行业内外资之间的市场竞争也全面展开。为迎接外资银行的全面进入,中资银行做了不少的努力。这几年中资银行进行了股份制改造,剥离了不良资产,股权分置改革,实行高管持股、高管年薪,引进战略投资者,A股上市等等。确实,中资银行业有了很大的改善和进步,金融产品增多,用卡环境发生了较大的变化。外资银行进入中国后,在带来一定的积极效应的同时,也加大了中外资银行间的竞争。面对越来越多的外资银行进入中国并开展业务这一趋势,本文结合中国的实际情况针对外资银行的进入对我国产生的效应进行论述;同时把中资银行和外资银行的优劣势进行对比分析,以期望中资银行借鉴外资银行的经营长处,取长补短。本文共分为四章:前言部分主要是介绍文章的背景和选题意义,提出本文研究的方向,梳理论文的基本思路,同时也列举了一些国内外对外资银行进入东道国的效应分析的文献综述。正文第一部分,第一节是外资银行进入我国银行业的背景分析,外资银行进入是金融全球化的必然趋势,金融全球化进程的广泛扩展,为银行跨国经营提供了外部环境;第二节概述了外资银行在我国的发展历程、发展现状以及经营特点。第二部分针对外资银行进入我国银行业所产生的效应进行分析。第一节从安全性、盈利性、流动性方面,把中外资银行进行了对比分析,在此基础上把中外资银行各自的优劣势进行对比分析,目的是从中发现中资银行跟外资银行的差距所在,借鉴外资银行具有优势的经营管理方式。第二节是外资银行进入的积极效应分析。首先,外资银行的进入,会给我国国内的中小企业融资带来方便。外资银行具有雄厚的资金、信誉和技术基础,能为我国经济建设发展提供巨额资金,使资金来源多样化还在一定程度上弥补国内储蓄的不足,改善我国资源配置,促进我国经济增长。另一方面,外资银行的进入会发挥鲶鱼效应,对我国银行业的发展产生积极效应,有利于促进我国银行体制改革与完善,提高银行业的运行效率,为中资银行带来新的经营理念,为中资银行输入新的管理方法,从而推动我国金融服务市场的完善和发展。第三节对外资银行进入我国银行业后产生的消极效应进行分析:外资股东与中国股东以及银行之间的利益争端激化,短期内增加我国银行的经营成本,外资银行的进入使我国国内银行的盈利性下降,为我国金融监管带来了新的难题,外资银行经营人民币会对国内货币政策和汇率政策目标提出严峻挑战。第三部分一方面论述了外资银行全面进入我国银行业后,在我国的市场上自身的发展状况,从外资银行全面进入到2007年6月,外资银行在我国市场上的市场份额、资产质量、盈利能力等方面都有了很大的提高;另一方面,外资银行的全面进入无疑会对中资银行产生竞争压力,从而给中资银行造成竞争威胁,体现在业务的竞争、优质客户的争夺以及人才的竞争等方面。第四部分,在以上分析的基础上对我国银行业应对外资银行全面进入以后产生的竞争提出建议措施,共包括六方面的建议:转变监管理念,完善对外资银行的监管;实现从分业经营向混业经营转变;以市场为导向,加快推进金融创新步伐;对人力资源进行战略投资;统一中外资银行税赋;改善服务环境,提高服务质量。从而使得中资银行能够更好的适应金融全球化的国际环境,提高自身的竞争力。本论文将理论研究与实际情况相结合,同时引用了其他学者所做的实证研究作为例证,深入探讨了外资银行进入我国银行业影响分析。文中也用到了银行的纵向发展对比分析,以及中外资银行间的横向对比分析的方法,从而总结出可以促进银行发展的实践经验作为中资银行今后改进的借鉴。在研究过程中,本论文同时也存在着不足之处,例如,由于我国银行业数据各年份统计口径以及各个银行个体的报表的统计口径均存在差异,给研究带来了一定的局限,同时由于我国银行业发展的特殊情况,使得研究更为复杂。另外,由于研究时间不长,以及个人知识方面的局限等,因而在外资银行对我国银行业产生影响的研究方面还有不尽人意的地方,这有待笔者今后的研究中加以改进和完善。
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