信用证审单规则的实证分析

论文摘要

关于信用证的审单规则,广为接受的是UCP600规定的表面相符的抽象审单原则。但是,各国法院在适用具体的标准时是存在很大差距的,因此信用证审单规则的标准问题需要在司法实践中解决。本文由引言、正文、结语三部分构成。引言从信用证的审单目的和基本的审单原则出发,阐述了在司法实践中解决审单标准问题的重要性。正文又分为两大部分。第一部分阐述了信用证审单表面相符原则,厘清了表面相符原则和严格相符标准这两个不同概念。第二部分结合大量实际案例详细分析了表面相符原则下的四种不同标准。笔者着重阐述了我国法院遵循的严格相符标准。第一种审单规则是镜像标准。镜像标准曾经是英美法院所主要援用的审单标准,镜像标准的意思是单据与信用证条款之间要像镜子一样逐字逐词地完全相同,只要单据中出现任何差异,无论该差异是大是小,该单据均不予接受。它给信用证交易带来了极大的安全性,但却使得审单规则走向了绝对化,导致了法律的刻板性和僵化性。第二种审单规则是实质一致标准。实质一致标准指在信用证的要求与提示的单据之间存在一定的差异时,仍然认定单据符合信用证的要求,在审单时应当抛开信用证条款的字面意思,要考虑不符点是否让审单员认为其与信用证的规定相符、该不符点是否将误导审单员做出对自身有害的决定等问题;要求在考虑信用证交易的背景后,再分析从字面上理解是否合理。然而在实务中,对这一规则的把握是一大难点。实践中适用这一标准易造成大量的不符点问题和诉讼案件的激增。第三种审单规则是理性的审单员标准。理性的审单员标准是指审单员根据其行业经验判断单证是否相符。有些案件中会遇到法院必须对什么是“合理的”做出判断的情况,如果没有考虑“一个理性的审单员在这种情况下会做出怎样的决定”的基础,法官的法官标准将不可避免地是基于他们自己纯粹的猜测,即主观臆断。第四种审单规则是严格相符标准。严格相符标准是指受益人向银行提交各种单据请求银行依信用证付款时,这些单据从表面上必须严格符合信用证的要求,银行才予以付款;银行有权拒收没有严格符合信用证条款的单据。严格相符标准是原则性审单规则在法律上的反映。这一标准有两方面的要求:一是交付的单据必须与信用证的要求完全相符,即所谓的“单证相符”;二是交付的单据之间必须相互一致,即所谓的“单单相符”。严格相符标准是保持信用证业务高效的根源,也是信用证制度的基石。笔者也赞成适用严格相符标准。结语部分笔者对全文观点进行总结。目前,世界上绝大多数国家的立法机构和司法机构在处理信用证审单标准时,仍采用严格相符标准。针对实务界的分歧,通过比较分析上述四种审单标准的法律理论和司法判决,笔者建议统一全国法院审理此类信用证纠纷案的审单规则,即适用严格相符标准,以增强信用证交易的安全。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 一、引言
• 二、信用证审单表面相符原则
• （一） UCP600规定的是表面相符原则
• （二） 表面相符的内涵
• 三、表面相符原则下的四种不同标准
• （一） 镜像标准
• 1、镜像标准的内涵
• 2、机械适用镜像标准的弊端
• （二） 实质一致标准
• 1、实质一致标准的内涵
• 2、实质一致标准适用的弊端
• （三） 理性的审单员标准
• （四） 严格相符标准
• 1、严格相符标准时我国审理信用证纠纷案件的标准
• 2、严格相符标准的内涵
• 3、严格相符标准是原则性审单规定在法律上的反映
• 4、严格相符标准的完善
• 四、结语
• 参考文献
• 致谢
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