商业银行中间业务定价研究

论文摘要

随着我国金融市场的不断深化,商业银行面临着越来越激烈的竞争压力,中间业务的发展水平对商业银行的稳定和可持续发展起到越来越重要的作用,不断加快我国商业银行中间业务的发展已势在必行。价格作为市场竞争的核心,直接影响着商业银行的市场竞争力和盈利能力。中间业务定价能力的高低会直接影响商业银行未来生存和发展的空间。而目前我国中间业务的产品定价能力严重阻碍了中间业务的发展创新,中间业务的定价问题便日益凸显。因此,科学制定中间业务产品价格,合理运用价格策略和方法参与市场竞争,建立完善的定价体系对我国商业银行改善业务结构、谋取市场优势、优化收入结构、最终实现经营管理目标有着十分重要的现实作用。本文首先探讨了中间业务定价权的历史变迁,指出政府指导定价存在的弊端和市场定价的优势所在,然后通过分析目前国内中间业务定价的内外部环境,提出在中间业务定价发展中存在的问题。之后从内部和外部两个方面对影响中间业务价格的因素进行分析,以银行卡业务为例,通过对近几年的商业银行数据进行处理,运用计量经济学软件对中间业务价格的具体影响因素进行定量分析,以使商业银行能够正确掌握影响价格各个因素的重要程度,指导银行进行定价策略选择。定价策略和定价方法的选择是定价过程中相当重要的一个环节,通过对现有的定价策略和方法进行比较分析,明确其自身优缺点和适用的金融产品,然后综合考虑成本加成、客户导向、竞争导向、关系定价、差别定价五种定价策略,并将产品策略与定价策略相结合,提出我国商业银行应采用综合定价策略。按照综合定价的思路从利润最大化和销量最大化两个不同的经营目标构建中间业务定价模型,并将金融产品的成功概率纳入考虑范围,然后针对模型求出规划问题的最优解,使银行在业务定价实践中更加规范合理,对银行的定价行为具有一定的借鉴作用。最后在对各种定价策略和方法归纳分析的基础上,总结出定价过程中应遵循的环节与过程,为实际的定价工作提供了思路。且以银行卡业务为例,分析其业务特点,提出其合理的定价方法。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究目的与研究意义
• 1.2.1 研究目的
• 1.2.2 研究意义
• 1.3 国内外研究动态综述
• 1.3.1 国外研究动态
• 1.3.2 国内研究动态
• 1.3.3 国内外研究动态评析
• 1.4 研究思路和方法
• 1.4.1 研究思路
• 1.4.2 研究方法
• 1.5 论文的创新之处
• 第二章 我国商业银行中间业务定价的现状及存在问题分析
• 2.1 中间业务定价的意义及其重要性
• 2.1.1 中间业务定价的意义
• 2.1.2 中间业务定价的重要性
• 2.2 中间业务产品定价机制的历史变迁
• 2.3 中间业务定价的现状分析
• 2.3.1 中间业务收入总量快速增长
• 2.3.2 有关中间业务定价的法律法规逐步完善
• 2.3.3 商业银行中间业务定价水平已成为决定中间业务发展的决定性因素
• 2.3.4 中间业务定价管理体制初步形成
• 2.4 中间业务定价中存在的主要问题
• 2.4.1 中间业务收费标准不统一，其收入占总收入比重较小
• 2.4.2 中间业务收费环境有待改善
• 2.4.3 中间业务的定价权仍存在矛盾
• 2.4.4 定价机制不够完善，定价能力亟需提高
• 2.4.5 定价的信息透明度需要加强
• 2.4.6 中间业务的层次结构仍处于较低水平
• 2.4.7 中间业务定价缺乏效益观念
• 2.4.8 定价专业人才十分匮乏
• 第三章 我国商业银行中间业务价格的影响因素分析
• 3.1 中间业务定价的目标及基本原则
• 3.1.1 中间业务定价的目标
• 3.1.2 中间业务定价的基本原则
• 3.2 影响中间业务定价的影响因素分析
• 3.2.1 内部因素
• 3.2.2 外部因素
• 3.3 中间业务的定价策略分析
• 3.3.1 中间业务单一定价策略
• 3.3.2 中间业务综合定价策略
• 第四章 商业银行中间业务定价方法及定价模型
• 4.1 中间业务传统的定价方法及评价
• 4.1.1 成本导向定价法
• 4.1.2 需求导向定价法
• 4.1.3 竞争导向定价法
• 4.1.4 三种方法的联系与区别
• 4.2 中间业务综合定价模型
• 4.2.1 模型总体描述
• 4.2.2 模型假设条件
• 4.2.3 对假设条件的简单说明
• 4.2.4 构建综合定价模型
• 4.2.5 应用定价模型需要事先解决的问题
• 4.3 中间业务定价的实例分析——以银行卡业务为例
• 4.3.1 银行卡市场结构分析
• 4.3.2 银行卡业务定价
• 第五章 规范我国商业银行中间业务定价的对策建议
• 5.1 转变观念，增强服务意识
• 5.2 强化政府各个部门的协作监管，营造良好的市场竞争环境
• 5.3 遵循合理的定价程序，保证各个环节的有效对接
• 5.4 建立健全会计核算体系，完善成本核算
• 5.5 完善定价机制，统一收费标准
• 5.6 提升服务质量，加快业务创新
• 5.7 建立一支高素质的专业人才队伍
• 第六章 结束语
• 参考文献
• 致谢
• 个人简介