中国信用卡风险及风险管理研究

论文摘要

自1985年中国银行发行中国第一张信用卡以来,国内信用卡业务在最近几年获得了快速发展,发卡量从2002年末的155万张增长到2006年底的5600万张(含准贷记卡、借记合一卡)。据成熟市场的经验,当人均GDP达到5000美元,信用卡将进入国际公认的信贷消费高速成长期,2006年,中国城市中有数十个已达到此规模,信用卡产品的生命周期也将从2002年开始的成长期走入成熟期。无论外资金融机构还是国内同业都一致认为,中国信用卡市场商机无限,前景广阔。但是,信用卡发展的一般规律表明,没有良好的风险防范机制和盈利模式,信用卡难以获得可持续发展,并对金融运行体系造成破坏性影响。在信用卡业务发展过程中,不少国家或地区曾经历了不同程度的风险体验。2003年11月,韩国发生信用卡危机致使众多银行宣告该业务破产。2005年6月,美国发生了信用卡客户资料泄密事件。中国的商业银行信用卡业务每年也遭受着重大损失。随着信用卡业务在中国的进一步开展,以及国际上银行竞争的加剧,如何充分有效地借鉴国外先进经验和技术,建立适合中国实际的风险控制技术,以保障商业银行信用卡业务健康稳定的发展,成为金融界人士关注的焦点。因此,通过剖析信用卡业务风险成因,借鉴国外风险控制的成功经验,并挖掘出高效的风险控制技术,对于化解我国商业银行信用卡业务风险具有十分重要的现实意义。本文首先对信用卡风险和信用卡风险管理的基本理论作了论述,为提出风险管理的对策做了理论铺垫;其次,分析了欧美国家信用卡风险管理的成功经验并提出对我国的借鉴;再次,从我国信用卡风险管理的现状分析了我国信用卡风险管理存在的问题及存在问题的原因;最后,提出了适合我国商业银行的信用卡风险管理的对策。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 选题意义
• 1.3 国内外研究现状
• 1.3.1 关于信用卡业务的研究现状
• 1.3.2 信用卡风险的研究现状
• 1.4 文章框架与研究方法
• 1.4.1 文章框架
• 1.4.2 本文的研究方法
• 第二章 信用卡及信用卡风险概述
• 2.1 信用卡业务概述
• 2.1.1 信用卡的产生和发展
• 2.1.2 信用卡的定义
• 2.1.3 信用卡的功能和特点
• 2.2 信用卡风险的定义及表现形式
• 第三章 信用卡风险管理的理论分析
• 3.1 信用卡风险管理的定义及基本过程
• 3.2 信用卡风险管理的原则
• 3.3 新巴塞尔协议与信用卡风险管理的要求
• 3.3.1 新巴塞尔协议下信用卡风险的分析
• 3.3.2 新巴塞尔协议下信用卡风险的计算方法
• 3.4 信息经济学对信用卡风险管理的分析
• 3.5 博弈理论对信用卡风险管理的分析
• 第四章 国外信用卡风险管理的成功经验
• 4.1 国外信用卡风险管理的成功经验
• 4.1.1 成熟、完善的个人征信体系
• 4.1.2 先进的信用评分模型技术
• 4.1.3 健全的信用法律体系
• 4.2 国外信用卡风险管理的成功经验对我国的借鉴与启示
• 第五章 我国信用卡风险管理的现状及问题分析
• 5.1 信用卡在我国的发展历程及现状
• 5.2 我国信用卡风险管理的现状
• 5.3 我国信用卡风险管理存在的问题及原因分析
• 5.4 加入WTO 对我国信用卡业务的影响
• 第六章 我国信用卡风险管理的对策
• 6.1 建立个人信用征信体系，健全社会诚信体系
• 6.1.1 个人征信的内容和作用
• 6.1.2 我国征信体系建设的现状
• 6.1.3 我国个人征信体系的建立
• 6.2 运用信用评分模型技术管理信用卡风险
• 6.2.1 运用信用评分模型，进行信用风险评估的优势
• 6.2.2 我国应用信用评分模型的现状
• 6.2.3 信用评分模型的建立过程
• 6.3 运用法律手段，规范信用卡消费
• 6.4 提高从业人员的整体素质，严格规范业务操作
• 6.5 积极防范欺诈风险
• 6.6 加强行业自律
• 结束语
• 参考文献
• 致谢
• 在学期间发表学术论文及参与课题情况