论文题目: 中国商业银行个人住房贷款风险管理研究
论文类型: 硕士论文
论文专业: 金融学
作者: 刘军彦
导师: 霍学喜
关键词: 个人住房贷款,风险,管理
文献来源: 西北农林科技大学
发表年度: 2005
论文摘要: 随着中国经济的快速发展,中国房地产市场化、货币化的程度不断加深,大力发展个人住房贷款已经成为中国房地产市场的催化剂,也是人们提高水平的重要手段。各家商业银行都加大了对个人住房贷款支持力度,一项公开资料显示,截至2002年1月,建行自营性个人住房贷款余额达到3485亿元。但发展中也将面临风险,尤其是92、93年我国房地产泡沫以及亚洲金融危机以后,人们对金融风险认识的更加清楚,如何防范个人住房贷款风险已经成为人们关注的焦点。在此背景下,在学习和借鉴前人研究成果基础上,结合自己的研究形成本文。 本论文重点分为四部分: 首先,文章对个人住房贷款进行比较系统的解释和分析,使人们对个人住房贷款种类、还款放贷方式等基本内容有清楚的认识。同时,该部分重点回顾了我国个人住房贷款发展的历程,总结了发展过程中存在的问题和不足,深入地研究了我国现阶段个人住房贷款发展的现状与问题。 其次,在对个人住房贷款有比较清楚的认识基础上,该部分从贷款者个人、房地产开发商、房地产产权以及银行自身管理等多个方面对商业银行个人住房贷款存在的风险进行了清楚的分析。 再次,本文以美国作为典型案例,分析了发达国家个人住房贷款风险防范和控制的先进经验,主要从国外风险防范外部措施和内部措施进行分析,借鉴国外风险防范先进经验为我所用。 最后,在个人住房贷款风险充分分析的基础上,本部分提出进行个人信用评估、建立社会信用体系、实施个人住房证券化、加强商业内部管理等政策建议,以此来防范和控制个人住房贷款风险。 总之,在借鉴国外个人住房贷款风险管理先进经验基础上,联系中国个人住房贷款业务发展实际情况,文章从风险管理、风险转移、风险监管以及风险预警等四个方面建立中国商业银行个人住房贷款风险防范和控制体系。同时,本文认为,要防范和控制风险,个人信用体系建立是平台和基础,商业银行产权改革是前提。在此之上,国家要积极推动和发展贷款证券化、银行要加强自身的微观管理,积极发展和建立房地产二级市场,建立起一个多层次的风险防护网,保证中国商业银行个人住房贷款业务健康持续发展。
论文目录:
摘要
ABSTRACT
第一章 导言
1.1 本文研究范围的界定
1.2 选题背景
1.2.1 个人住房贷款的现状及发展潜力
1.2.2 中国商业银行个人住房贷款风险现状
1.3 选题的目的及意义
1.3.1 选题的目的
1.3.2 选题的意义
1.4 国内外个人住房贷款风险研究动态述评
1.4.1 国外个人住房贷款风险研究动态
1.4.2 国内个人住房贷款风险研究动态
1.4.3 国内外研究述评
1.5 研究思路和方法
1.5.1 研究思路
1.5.2 研究方法
1.6 论文可能创新之处
第二章 个人住房贷款业务概述
2.1 个人住房贷款定义
2.2 个人住房贷款种类
2.2.1 个人住房公积金贷款
2.2.2 个人住房商业贷款
2.2.3 个人住房组合贷款
2.2.4 住房贴息贷款
2.2.5 个人商用房贷款
2.2.6 二手房贷款
2.3 个人住房贷款特征
2.3.1 个人住房贷款借贷期限长，分期偿还，流动性高
2.3.2 个人住房贷款风险小、安全性高
2.3.3 个人住房贷款发放范围广泛
2.3.4 个人住房贷款单笔金额小，具有零售性
2.4 个人住房贷款还款方式
2.4.1 到期一次还本付息
2.4.2 分期还款
2.5 个人住房贷款经济效益分析
2.5.1 商业银行效益分析
2.5.2 消费者效益分析
2.5.3 社会效益分析
2.6 本章小节
第三章 中国商业银行个人住房贷款发展历程、问题及展望
3.1 中国房地产市场的发展回顾
3.1.1 房地产业初步改革阶段
3.1.2 房地产产权改革阶段
3.1.3 房地产业迅速发展阶段
3.1.4 房地产业调整阶段
3.2 中国商业银行个人住房贷款业务主要发展阶段
3.2.1 个人住房贷款业务的初步开展
3.2.2 个人住房贷款业务的暂时停办和恢复
3.2.3 个人住房贷款业务的高速发展阶段
3.2.4 个人住房贷款业务的调整阶段
3.3 中国商业银行个人住房贷款业务发展中存在的问题
3.3.1 个人信用体系建设落后
3.3.2 风险转移机制不健全
3.3.3 利率市场化、汇率自由化改革不到位
3.3.4 房地产市场不成熟
3.3.5 外资银行竞争压力加大
3.3.6 中国商业银行产权结构改革滞后
3.4 中国商业银行个人住房贷款发展前景展望
3.4.1 国家支持商业银行发展个人住房贷款业务
3.4.2 广大居民的消费观念转变
3.4.3 个人住房贷款业务是商业银行利润重要组成部分
第四章 中国商业银行个人住房贷款风险分析
4.1 个人信用风险
4.1.1 被动违约(被迫违约)
4.1.2 理性违约
4.1.3 主动违约
4.2 房地产开发商经营风险
4.2.1 房地产开发商信用缺失
4.2.2 与住房质量有关的其他因素风险
4.3 抵押物处置风险
4.3.1 抵押物产权风险
4.3.2 抵押物价格风险
4.3.3 抵押物变现风险
4.4 商业银行管理风险
4.4.1 专业人才缺乏
4.4.2 贷后管理落后
4.4.3 操作不规范
4.4.4 个人住房贷款中逆向选择问题
4.5 其它风险
4.5.1 宏观经济风险
4.5.2 利率风险
4.5.3 流动性风险
4.6 本章小节
第五章 典型国家个人住房贷款风险防范的经验
5.1 美国商业银行个人住房贷款风险内部防范措施
5.1.1 对借款人借款资格和偿债能力进行严格审查
5.1.2 推进贷款方式多样化
5.1.3 建立健全违约处理机制
5.1.4 建立科学的风险管理制度
5.1.5 科学的个人住房贷款评估方法
5.2 美国、加拿大个人住房贷款风险外部防范措施
5.2.1 发达国家个人信用体系完善
5.2.2 美国、加拿大个人住房贷款保险担保基本做法和特点
5.2.3 美国个人住房贷款证券化制度
5.3 发达国家个人住房贷款风险防范经验对中国的启示
5.3.1 注重贷款品质，将防范风险放在重要地位
5.3.2 吸收先进经验改善服务质量
5.3.3 制定科学合理的投放计划，提高资金使用效率
5.3.4 加大科技投入，提高电子化运作和管理水平
5.3.5 建立规范的社会共享的个人征信系统
5.3.6 加强与中介机构合作，提高管理效率
5.4 本章小节
第六章 防范和控制中国商业银行个人住房贷款风险
6.1 个人住房贷款风险评估
6.2 个人信用管理体系的构建
6.2.1 中国个人信用体系建设的现状
6.2.2 构建中国个人信用体系的主要措施
6.2.3 发展信用管理行业
6.3 商业银行个人住房贷款证券化及其风险转移
6.3.1 个人住房贷款证券化的内涵及意义
6.3.2 中国商业银行个人住房贷款证券化现状
6.3.3 中国开展住房贷款证券化的主要障碍
6.3.4 开展个人住房贷款证券化的主要措施
6.4 抵押银行债券与商业银行个人住房贷款风险防范
6.4.1 抵押银行债券的介绍
6.4.2 抵押银行债券在我国实施的可行性
6.4.3 发展抵押银行债券的主要措施
6.5 商业保险与政府担保
6.5.1 商业保险公司担保
6.5.2 政府担保
6.6 提高银行自身业务管理水平
6.6.1 加强贷前管理
6.6.2 建立严格的贷款管理制度和考核制度
6.6.3 开展个人住房贷款风险研究与人才队伍建设
6.7 发展房地产二级市场
6.8 本章小节
参考文献
致谢
作者简介
发布时间: 2007-04-06
参考文献
- [1].利率市场化与商业银行行为选择研究[D]. 张越.武汉大学2017
- [2].利率市场化对商业银行的挑战及应对策略研究[D]. 梁延斌.山东大学2016
- [3].利率市场化对我国国有商业银行的影响分析[D]. 李扬.对外经济贸易大学2015
- [4].我国国有商业银行绿色信贷研究[D]. 陈明彧.兰州大学2014
- [5].关于我国国有商业银行发展汽车消费贷款业务的探讨[D]. 宋邦鹏.西南财经大学2009
- [6].我国商业银行集团客户信贷风险研究[D]. 邹永成.湘潭大学2010
- [7].国有商业银行信贷资产风险防范和控制的法律研究[D]. 曹燕燕.山东大学2007
- [8].我国国有商业银行信贷行为研究[D]. 许奇挺.湖南大学2002
- [9].S商业银行债券业务风险管理研究[D]. 刘盛宇.辽宁大学2012
- [10].我国商业银行理财产品风险管理研究[D]. 张帅.财政部财政科学研究所2012
相关论文
- [1].商业银行个人住房贷款风险防范研究[D]. 张俊玲.四川大学2007
- [2].个人住房抵押贷款的风险分析与研究[D]. 王慧荣.北京交通大学2007
- [3].商业银行个人住房贷款风险与防范[D]. 李熹.西南财经大学2005
- [4].我国商业银行个人住房贷款信用风险研究[D]. 张蕾.西南财经大学2006
- [5].我国个人住房贷款风险管理研究[D]. 于红路.哈尔滨工程大学2006