我国银行监管制度研究

论文摘要

银行监管制度是指一国政府或政府的代理机构对银行类金融机构实施的各种监督和管制,包括对银行机构的市场准入、业务范围、市场退出等方面的限制性规定,对内部组织结构、风险管理和控制等方面的合规性、达标性的要求,以及一系列相关的法律、法规和行为规则。次贷危机引发了世界各国对银行监管制度和执行的新思考。实施有效银行监管核心原则、新资本协议和金融稳定评估的压力,内外部环境复杂,实体经济和金融体系中的问题相互交织,也对我国银行监管的制度安排提出了新的更高要求。然而,银行监管的重要性并不意味着监管越多越好,它作为一种经济行为,也会产生成本和收益,如何进行适度、高效的监管成为我国银行监管制度设计的现实要求。本文从新制度经济学关于制度的研究理论出发,解释银行监管制度的内涵和外延;用制度变迁理论来分析我国银行监管制度变迁的历史阶段,得出我国银行监管制度在特定时代和经济环境下的变迁特征:渐进性、政府主导、诱致性变迁形态加强、滞后于微观金融基础等;从制度供求角度分析了近年来引发制度变迁的动因,确立了实证分析框架。通过对我国银监会成立以来的实践成效进行分析,认为我国银行业各项能力的提升可以部分归功于现行银行监管制度的设计和执行;同时也从监管主体、内容和环境等方面指出了现行制度中的一些突出问题并有针对性地提出了完善策略,对正在着力打造的金融安全网的几个内容做了较深入的阐述,这一部分主要是在现有的体制下谈完善措施,也即“体制外增量改革”。最后,对我国银行监管制度的未来趋向和战略选择谈了自己的见解,认为分业监管仍将是我国银行监管的中长期制度安排,当前的策略应该是在维持现有监管结构的基础上加强监管机构之间的协调合作。同时也建议顺应时势、把握时机,分阶段逐步向统一监管转变。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 关于银行监管制度的研究
• 1.2.2 关于制度及制度变迁的研究
• 1.3 研究思路和框架结构
• 1.3.1 研究思路
• 1.3.2 框架结构
• 第二章 银行监管制度的一般理论分析
• 2.1 制度和制度变迁理论
• 2.1.1 制度的内涵
• 2.1.2 制度变迁理论
• 2.2 银行监管的理论依据
• 2.2.1 银行风险论
• 2.2.2 市场失灵说
• 2.3 银行监管制度的涵义和构成
• 2.3.1 银行监管制度的涵义
• 2.3.2 银行监管制度的构成
• 第三章 我国银行监管制度的历史变迁
• 3.1 我国银行监管制度的历史阶段及分析
• 3.2 我国银行监管制度变迁的特征
• 3.3 近年我国银行监管制度变迁的动因
• 3.3.1 我国银行监管制度的供给分析
• 3.3.2 我国银行监管制度的需求分析
• 第四章 对我国现行银行监管制度的综合分析
• 4.1 现行银行监管制度效果分析
• 4.2 现行制度存在的主要问题
• 4.2.1 监管主体
• 4.2.2 监管内容
• 4.2.3 监管环境
• 第五章 完善我国银行监管制度的策略
• 5.1 强化我国银行监管的主体
• 5.1.1 增强监管当局的独立性
• 5.1.2 优化银行监管当局的工作
• 5.1.3 监管机构之间的沟通与协调
• 5.2 我国金融安全网的制度建设
• 5.2.1 宏观审慎监管
• 5.2.2 存款保险制度
• 5.2.3 危机处理和市场退出体系
• 5.2.4 辅助支持制度
• 第六章 我国银行监管制度的战略选择
• 6.1 对我国金融市场综合经营试点的评述
• 6.2 分业监管仍将是我国中长期的制度安排
• 6.2.1 我国尚不可推行统一监管的原因
• 6.2.2 实行分业监管的优势
• 6.3 逐步向综合统一监管转变
• 结论
• 参考文献
• 附录 A 攻读硕士学位期间取得的研究成果
• 文献报告综述
• 参考文献
• 详细摘要
• ABSTRACT