第三方支付制度完善研究

论文摘要

网络的飞速发展带动了网络购物行业的兴起,网络购物因其优惠的价格和便捷的服务吸引越来越多的用户加入到网购的队伍,伴随着网络购物同步发展起来的是以便捷,安全为特征的第三方支付。作为一种新兴的支付方式,其在一定程度上突破了网络购物中网络支付安全问题和信用问题的双重制约,极大推动了网络购物的发展。但是,在这种强劲发展势头的背后却是法律的真空与监管的缺位,在这种背景下第三方支付的未来发展必然承担着巨大的法律风险与政策风险。未来如何使第三方支付得到健康发展将是立法必须关注的重点问题。近年来,为了规范第三方支付行业,我国相继出台了一系列的法律法规,但是内容大多不够具体也不够全面缺乏实际操作性。本文中笔者通过对第三方支付的流程,概念,特点进行分析,明确其功能和作用,然后通过现实发展中存在的问题,提出具体的立法建议,最后分析我国的立法现状,在借鉴欧美等发达国家立法经验的基础上,结合第三方支付在我国的实际发展状况,以期望构建出一个符合我国国情的立法框架。首先,从第三方支付自身特点入手通过对其流程的分析和特点的概括,总结出我国目前存在的两种不同的支付方式,既“监管型服务模式”和“非监管服务模式”,前者是本文关注的重点。在归纳出第三方支付定义的前提下,对第三方支付服务商在法律上做出一个明确的定位。其次,分析目前第三方支付在运行中存在的诸如：主体资格和经营范围,应承担的法律责任,对消费者权益的保护,在线非法交易以及沉淀资金和数据安全等法律问题。这类问题大致分为两个方面,一方面是由于立法的空白导致第三方支付服务商对消费者合法权益应当承担的保护义务,法律上没有明确的规定,甚至出现诸多不合理的现象,严重侵害了消费者的合法权益。另一方面,由于法律对第三方支付没有明确的定位,既没有专门的监管机构也没有具体的监管措施,现实中监管体系和制度的缺失必然会对第三方支付未来的发展造成不利的影响。本文通过对现实中存在的法律问题进行归纳和分析,重点提出相关的法律制度建议,例如,规定对消费者隐私权的保护,在与服务商签订服务合同的时候突出消费者协会的作用,改变以往格式合同侵害消费者权益的现象,维护处于弱势地位的消费者应当拥有的合法正当的权利,明确消费者沉淀资金以及利益的归属,通过对现实中存在的几种不同侵权行为的分析,指出服务商应当承担的侵权责任以及责任的承担方式等。最后,本文介绍欧美等发达国家的先进立法经验,分析出我国目前立法的不足与缺陷,结合第三方支付在我国发展的现状,在借鉴发达国家立法经验的基础上,提出我国未来立法的一些建议。首先完善立法的基本原则,既以促进交易,保护消费权益,保障资金安全为行业运作的基本原则。其次提出一些具体的立法措施,例如,明确第三方支付服务商的法律地位,确立具体监管机构和监管方式,建立防范风险的应急机制。最后在强调国家的宏观调控与监管的前提下,发展行业协会的灵活作用,突出行业自律自治的优势。最终构建起完整的法律框架,为第三方支付制度创造一个良好的法律与制度环境,使第三方支付得以在法律框架内取得有序,健康,持久的发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 引言
• 一、第三方支付方式
• （一） 第三方支付的流程与特征
• （二） 第三方支付的定义与分类
• （三） 第三方支付中的交易主体
• （四） 第三方支付方式中的法律关系
• 二、第三方支付运作中存在的问题
• （一） 第三方支付面临的法律问题
• （二） 第三方支付服务商的法律地位分类
• （三） 第三方支付服务商的法律地位明确
• （四） 第三方支付服务商的民事责任
• 三、第三方支付监管模式的比较
• （一） 国外第三方支付监管模式
• （二） 我国第三方支付监管模式
• 四、我国第三方支付制度的完善
• （一） 完善立法的必要性
• （二） 完善立法的基本原则
• （三） 完善立法的具体措施
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 攻读硕士学位期间发表的学术论文目录