中国银行青岛A分行房地产信贷风险防范机制研究

论文摘要

房地产市场的蓬勃发展建立在银行金融支撑的基础之上,受借贷双方信息不对称、借款人道德风险、银行操作行为不规范等诸多因素的影响,目前我国商业银行房地产信贷领域存在着诸多风险隐患。一旦房地产市场发生较大的波动,房地产信贷出现危机便不可避免,必然会对商业银行,乃至整个社会经济的平稳运行带来巨大的冲击,因而研究如何有效的控制房地产信贷风险的产生具有较强的理论及现实价值。本文从商业银行的视角研究了房地产信贷风险的产生机理、表现形式及其控制体系的构成等内容。以中国银行青岛分行为例,对其房地产信贷的现状、面临的风险、控制措施存在的不足等进行了详细的论述,在此基础上重点构建了商业银行视角的房地产金融风险控制体系。文章首先通过对青岛市房地产市场及房地产信贷市场发展历程及现状的评述,奠定了本文的研究背景和出发点。从房地产信贷风险的内涵与特征、类型与影响、形成与传导机理对房地产信贷风险进行了概述；从房地产信贷风险控制体系的产生与构成两方面对房地产信贷风险控制体系的内涵进行了论述,重点对国内外学者针对房地产信贷风险控制体系的研究进行了回顾与评述。接下来对XX银行青岛分行房地产信贷发展的现状及信贷风险进行了评价,并分析了XX银行青岛分行房地产信贷业务面临的问题。认为目前存在着房地产开发贷款还款来源存在不确定性、个人住房按揭贷款违约风险几率上升、房地产信贷风险过度集中于银行以及房地产市场过度竞争带来的违规放贷等问题,为房地产信贷风险的爆发埋下了潜在的隐患。在XX银行青岛A分行房地产信贷风险控制能力分析部分,对现阶段XX银行青岛A分行主要的房地产信贷风险管理措施和内部风险控制流程进行了分析,结合XX银行青岛A分行房地产信贷风险业务面临的问题,本文认为目前XX银行青岛A分行房地产信贷风险控制中存在着信贷风险评价体系不完善、贷前调查存在漏洞、房地产项目贷款及售房款项的监控存在不足、银行内部管理体系不健全等问题。控制体系的构建部分是本文的研究重点,文章对XX银行青岛A分行房地产信贷风险控制体系进行了构建。首先分析了银行房地产信贷风险控制可以重点操作的领域,即在银行内部对房地产信贷项目所涉及的流程、管理体系、制度环境以及操作人员等环节进行完善与提升,并对半可控领域的借款人信息进行有效的控制。房地产信贷风险控制体系主要包涵了风险预警与监测系统、风险评估与监测系统以及规范的房地产信贷操作流程。在此基础上,为了保障所构建的房地产信贷风险控制体系的良好运转,采取有效的推进措施是非常必要的。本文从信贷流程、操作措施、制度建设、组织结构及人员激励等角度构建了控制体系有效实施的要点和主要措施。本文在分析商业银行房地产信贷相关理论的基础上,以房地产信贷风险产生的原因、机理以及影响为基础,对房地产信贷风险判断的基础上构建房地产信贷风险预警、监测及控制体系,并依据青岛分行房地产信贷风险的特点构建了XX银行青岛A分行房地产信贷风险的控制体系,丰富了商业银行房地产信贷风险控制体系的研究,为XX银行青岛市分行相应政策的制定提供相应的理论参考。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 研究背景与研究意义
• 1.2 研究思路与研究方法
• 1.3 研究框架
• 2 房地产信贷风险控制体系理论研究综述
• 2.1 房地产信贷风险概述
• 2.2 房地产信贷风险控制体系的产生和关键控制
• 2.3 国内外房地产信贷风险控制措施的研究综述
• 3 中国银行青岛A分行房地产信贷发展现状与风险控制评价
• 3.1 中国银行青岛A分行房地产信贷发展与控制现状
• 3.2 中国银行青岛A分行房地产信贷控制体系存在的不足
• 4 中国银行青岛A分行房地产信贷风险控制体系构建
• 4.1 商业银行房地产信贷风险控制体系的构成与运行
• 4.2 完善房地产信贷风险控制预警系统
• 4.3 完善房地产信贷风险控制监测系统
• 4.4 建立以规范信贷流程为核心的内部管理系统
• 5 中国银行青岛A分行房地产信贷风险控制推进措施
• 5.1 规范房地产信贷操作流程
• 5.2 完善房地产信贷风险控制措施
• 5.3 优化房地产信贷制度建设
• 5.4 改革房地产信贷组织结构
• 5.5 构建房地产信贷人员激励与约束体系
• 研究结论与展望
• 参考文献
• 致谢