中国商业保险业的风险管理研究

论文摘要

随着“入世”保护期的结束,中国的保险市场正在不可避免地要与世界保险市场融为一体。特别是2007年以来,世界经济动荡不稳,全球保险业正面临着前所未有的挑战,这种挑战对保险业的风险管理提出要求。论文运用实证与规范分析、归纳与演绎分析、动态与静态分析相结合的研究方法,在借鉴一般管理理论、行为科学学派、风险管理理论、信息经济学、新制度经济学、经济法学理论研究成果的基础上,采取历史和逻辑相统一的方法,首先对影响保险业风险管理的多种因素进行全面系统考察,再对几种典型的发达国家、发展中国家或地区的保险业风险管理制度进行比较分析,得出保险业风险管理制度变迁模式及其约束条件。在对中国保险业风险管理的历史演进过程充分回顾和客观剖析的基础上,正确认识中国保险业风险管理面临的监管力量薄弱、基础工作落后、政府行政干预经营、产业链不完整、市场调节机制不完善、财政税收政策不易化解风险等初始条件,充分分析中国传统文化对保险业风险管理的非正式约束作用,系统全面地提出了中国保险业风险管理适用的目标、原则、机制与方法。从有效风险管理的目标、标准、理念、组织、内容、实施、协作、保障、环境等方面总体设计出中国保险业风险管理制度的理想模式,以适应未来保险业发展和与世界保险市场接轨的需要。最后对中国保险业风险管理系统的改革路径进行探讨,提出构建我国保险业风险管理综合体系的政策建议及主张。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 导论
• 1.1 研究的目的和意义
• 1.1.1 研究的目的
• 1.1.2 研究的意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外相关研究现状
• 1.2.2 国内相关研究现状
• 1.3 研究目标及研究内容
• 1.3.1 研究目标
• 1.3.2 研究内容
• 1.4 研究的主要方法
• 1.4.1 研究的主要方法
• 1.4.2 研究的技术路线和实验方案
• 1.4.3 技术路线和试验方案详细说明
• 第2章 风险与风险管理的理论概述
• 2.1 风险与风险管理的基础理论
• 2.1.1 风险的基本涵义
• 2.1.2 风险管理的定义与分类
• 2.1.3 分析风险的模型及方法
• 2.1.4 国际风险管理理论的演进
• 2.2 金融风险管理理论
• 2.2.1 金融风险的定义与分类
• 2.2.2 金融风险管理理论的发展进程及典型代表理论
• 2.3 风险管理理论在商业保险业中的应用
• 2.3.1 商业保险业风险管理理论
• 2.3.2 商业保险业风险管理办法
• 2.3.3 商业保险业风险管理对金融稳定的影响
• 2.4 小结
• 第3章 商业保险业风险管理的国际比较与借鉴
• 3.1 发达国家的商业保险业风险管理考察
• 3.1.1 二战后美国保险业危机与风险管理
• 3.1.2 日本的寿险业风险管理
• 3.1.3 英国、欧盟、澳大利亚的保险业风险管理
• 3.2 新兴国家和地区的商业保险业风险管理考察
• 3.2.1 韩国的保险业风险管理
• 3.2.2 台湾地区的保险业风险管理
• 3.3 国外和地区巨灾风险管理研究与方法考察
• 3.3.1 国外和地区的单一巨灾风险管理
• 3.3.2 国外的综合性巨灾风险管理
• 3.4 海外商业保险业风险管理对中国的启示
• 3.4.1 注重风险的识别与度量
• 3.4.2 科学进行风险分类
• 3.4.3 制定可行性的风险管理目标
• 3.4.4 构建风险监测与控制体系
• 3.5 小结
• 第4章 中国商业保险业风险的形成机理
• 4.1 中国商业保险业风险的内部生成机理
• 4.1.1 较长时期内商业保险主体产权不清晰
• 4.1.2 中资保险公司的法人治理结构缺陷
• 4.1.3 保险市场与保险中介市场发展不同步
• 4.2 中国商业保险业风险的外部生成机理
• 4.2.1 中国商业保险业的生态环境易于滋生风险
• 4.2.2 财政税收政策不易化解商业保险业风险
• 4.2.3 创新与监管的博弈不断产生新的风险
• 4.3 小结
• 第5章 商业保险业风险的识别与确认
• 5.1 商业保险业风险的识别
• 5.1.1 覆盖保险业的各个方面
• 5.1.2 充分考虑内部和外部因素
• 5.1.3 持续识别法律法规、监管和其他要求对商业保险业的影响
• 5.1.4 运用适当的方法和技术对风险的概率、后果进行计量和评估,确定风险级别
• 5.1.5 持续识别和评估风险,建立风险管理体系
• 5.2 商业保险业风险暴露的确认
• 5.2.1 保险产业资本风险暴露
• 5.2.2 保险经济资本风险暴露
• 5.2.3 保险法律责任风险暴露
• 5.2.4 保险人力资源风险暴露
• 5.3 商业保险业风险确认的方法
• 5.3.1 风险列举法
• 5.3.2 "SWOT"法
• 5.3.3 财务报表分析法
• 5.3.4 统计分析法
• 5.3.5 现场检查法
• 5.4 小结
• 第6章 中国商业保险业风险管理的历史与现状
• 6.1 中国商业保险业发展进程中的风险管理历史演进——实证分析
• 6.1.1 从管理学角度来分析
• 6.1.2 从经济学角度来分析
• 6.1.3 从法学角度来分析
• 6.2 现阶段中国商业保险业所面临的风险表现——归纳与演绎
• 6.2.1 显性风险与隐性风险
• 6.2.2 内生风险与外生风险
• 6.2.3 新时期中国商业保险业面临的风险表现及其特点
• 6.3 中国商业保险业风险形成的正式约束
• 6.3.1 制度变迁中的正式约束
• 6.3.2 社会主义国家:为国有保险公司提供信誉担保与"监管宽容"
• 6.3.3 股权结构多元化对保险公共物品的破坏
• 6.3.4 商业保险业面临的法律环境不宽松
• 6.3.5 商业保险信用环境较为恶劣
• 6.4 中国商业保险业风险形成的非正式约束
• 6.4.1 中国传统文化对中国保险企业管理的影响
• 6.4.2 中国传统文化对保险消费需求的影响
• 6.4.3 中国传统文化对保险市场体系的影响
• 6.4.4 中国传统文化对保险监管制度的影响
• 6.5 中国商业保险业风险管理现状对未来保险业发展的影响
• 6.5.1 中国商业保险业风险管理的现状
• 6.5.2 风险及风险管理对我国商业保险业未来发展的影响
• 6.6 小结
• 第7章 中国商业保险业风险管理的机制与方法
• 7.1 中国商业保险业风险管理的根本目标
• 7.1.1 防范控制风险,与各类风险共存共荣
• 7.1.2 形成符合中国国情的商业保险行业风险偏好
• 7.1.3 维护保险行业发展的安全性与稳定性
• 7.1.4 微观企业的盈利性目标
• 7.2 中国商业保险业风险管理的适用原则
• 7.2.1 人才优化原则
• 7.2.2 雇员诚信原则
• 7.2.3 渐进发展原则
• 7.2.4 行为监控原则
• 7.2.5 目标一致原则
• 7.2.6 利益协调原则
• 7.2.7 审计规范原则
• 7.2.8 资产匹配原则
• 7.2.9 会计明晰原则
• 7.2.10 治理结构和内控体系先行原则
• 7.3 中国商业保险业风险管理的有效机制
• 7.3.1 市场主体信用评级机制
• 7.3.2 适度监管与审核机制
• 7.3.3 保险企业信息披露机制
• 7.3.4 有效的激励约束机制
• 7.4 中国商业保险业风险管理的技术方法
• 7.4.1 分散化
• 7.4.2 资产负债管理
• 7.4.3 资产估值
• 7.4.4 交易控制
• 7.4.5 透明度
• 7.4.6 对经济环境的警觉性
• 7.4.7 资本充足度
• 7.4.8 资产质量
• 7.4.9 保险信息化
• 7.4.10 保险技术的知识产权
• 7.4.11 保险风险预警系统
• 7.4.12 企业整体风险管理
• 7.5 小结
• 第8章 中国商业保险业风险管理模式的构建
• 8.1 建立商业保险企业全面风险管理框架
• 8.1.1 形成风险管理企业文化
• 8.1.2 内部控制风险管理框架
• 8.1.3 资金运用风险管理框架
• 8.2 建立商业保险市场全面风险管理制度
• 8.2.1 产权变革——中国商业保险业风险管理的治本之策
• 8.2.2 资产债务重组——中国商业保险业风险管理的存量消解
• 8.2.3 产业均衡——中国商业保险业风险管理的稳定策略
• 8.3 建立行之有效的保险监管制度
• 8.3.1 完善保险法律制度,并使保险法律制度与其他法律实现有效对接
• 8.3.2 市场准入与退出制度
• 8.3.3 偿付能力监管制度
• 8.3.4 保险信息披露制度
• 8.3.5 风险预警、转移、吸收制度
• 8.4 创造和谐的商业保险业风险管理外部环境
• 8.4.1 与政府的关系
• 8.4.2 与新闻媒体的关系
• 8.4.3 与国民经济体系中其他产业的关系
• 8.4.4 提高全民保险与风险管理意识
• 8.5 积极开展商业保险业风险管理的国际合作
• 8.5.1 与国际保险监督官协会（LAIS）合作
• 8.5.2 与全球风险协会（GARP）合作
• 8.6 小结
• 第9章 结论与研究展望
• 9.1 全文总结
• 9.2 研究展望
• 参考文献
• 攻读博士学位期间发表的论文
• 后记