建设银行湘潭市分行操作风险管理研究

建设银行湘潭市分行操作风险管理研究

论文摘要

银行业是一个高风险的行业,对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题。风险管理己经成为当前商业银行的生命线和核心竞争能力,科学有效的金融风险管理一方面可以保证金融机构健康、持续地运行,另一方面可以降低金融机构防范风险的资金成本,提高其竞争力。操作风险已经成为商业银行面临的主要风险之一,而对操作风险进行有效的管理也是进一步提高银行风险管理水平、提高银行经营状况的必由之路。因此,加强商业银行的操作风险管理,成为当前迫切需要研究和解决的课题。通过比较国内银行与国际先进银行的异同点,本文认为建设银行湘潭市分行应该借鉴美国银行的操作风险管理文化,即将个人责任制作为风险管理的基础;将风险报酬回报管理能力作为银行的核心竞争力和竞争优势;所有员工均应在工作中承担风险与报酬回报管理责任;合规是风险文化价值观的核心和开展业务的方式;风险决策必须以事实为依据等。同时借鉴摩根大通银行的操作风险管理体系。该行的操作风险管理内容包括:1、建立监控管理体制, 2、建立自我风险评估体制,3、建立风险警报系统,4、遵循银行内部审计体制,5、运用Horizon风险管理工具分配操作风险资本金。通过充分的调查研究,本文认为,建设银行湘潭市分行操作风险的主要表现形式为:1、人员风险,即银行内部工作人员违法违纪所造成的道德风险,因业务素质不高、操作失误所造成的能力风险,因劳资纠纷、员工意外伤害赔付所造成的劳动用工风险;2、制度风险,即由于内部规章制度、业务流程、产品缺陷或服务不当行为造成损失的风险;3、系统风险,即计算机系统硬软件、网络通讯系统故障、信息系统安全事故造成损失的风险;4、外部风险,即不法份子恶意诈骗、自然灾害、恐怖袭击、司法败诉或私下调解赔付造成损失的风险。操作风险管理工作存在的问题包括:缺乏健康的操作风险框架、缺乏系统的内部控制机制、缺乏科学有效的管理方式和技术手段、缺乏健康的人际关系环境。产生操作风险的主要来源包括:现代商业银行操作风险管理理念尚未完全建立、员工职业道德意识不强、制度执行不到位、操作风险管理体系不完善、激励约束机制欠科学。新的操作风险管理体系构想包括:构建有效的预警机制、建立风险导向的内外部审计模式、建立缓冲控制机制。构建全新操作风险管理体系的保障措施包括:设计有效的反腐机制、建立有效的激励约束机制、完善用人机制、完善内控制度、完善信息化控制技术。

论文目录

  • 摘要
  • Abstract
  • 插图索引
  • 附表索引
  • 第1章 绪论
  • 1.1 选题的背景及意义
  • 1.1.1 选题背景
  • 1.1.2 选题意义
  • 1.2 理论基础与文献综述
  • 1.2.1 操作风险概述
  • 1.2.2 操作风险的分类
  • 1.2.3 操作风险的特征分析
  • 1.2.4 国内外对操作风险的相关研究
  • 1.3 研究思路和内容
  • 1.3.1 研究思路
  • 1.3.2 研究内容
  • 第2章 建设银行湘潭市分行操作风险管理现状
  • 2.1 建设银行湘潭市分行概况
  • 2.2 建设银行湘潭市分行操作风险管理基本情况
  • 2.2.1 建设银行湘潭市分行操作风险管理的相关法律规定
  • 2.2.2 建设银行湘潭市分行操作风险管理基本框架
  • 2.2.3 建设银行湘潭市分行操作风险现状的统计分析
  • 2.2.4 建设银行湘潭市分行操作风险的主要表现形式
  • 2.3 建设银行湘潭市分行操作风险管理存在的问题
  • 2.3.1 缺乏健全的操作风险管理框架
  • 2.3.2 缺乏系统的内控机制
  • 2.3.3 操作风险管理方式和技术手段落后
  • 2.3.4 人际关系错综复杂
  • 2.4 建设银行湘潭市分行操作风险的来源分析
  • 第3章 商业银行操作风险管理的国际经验
  • 3.1 操作风险管理的一般经验
  • 3.2 新巴塞尔协议操作风险管理框架
  • 3.2.1 银行操作风险管理原则
  • 3.2.2 操作风险和银行全面风险管理
  • 3.2.3 发展中的操作风险监管
  • 3.3 新巴塞尔协议操作风险管理框架的启示
  • 3.4 国际先进银行的操作风险管理经验
  • 第4章 建设银行湘潭市分行操作风险管理体系构建
  • 4.1 构建建设银行湘潭市分行操作风险预警机制
  • 4.1.1 构建原则
  • 4.1.2 指标的选择
  • 4.1.3 操作风险指标体系的建立
  • 4.1.4 确立关键风险指标,建立预警机制
  • 4.2 建立操作风险导向的内外部结合的审计模式
  • 4.2.1 合理引入外部独立审计制度
  • 4.2.2 完善操作风险内部审计程序
  • 4.3 建立操作风险缓冲控制机制
  • 4.3.1 确定风险管理范围和目标
  • 4.3.2 确定建设银行湘潭市分行重要和多发操作风险
  • 4.3.3 操作风险估计和操作风险分析
  • 4.3.4 风险管理和风险缓释
  • 4.3.5 对操作风险的监测和报告
  • 4.3.6 建立危机事件处理机制
  • 第5章 建设银行湘潭市分行操作风险管理的实施保障
  • 5.1 设计有效的反腐败机制
  • 5.1.1 银行雇员腐败的防范
  • 5.1.2 监管腐败的防范
  • 5.2 建立有效的激励约束机制
  • 5.2.1 银行道德风险的防范
  • 5.2.2 银行雇员道德风险的防范
  • 5.3 完善用人机制
  • 5.3.1 招聘良好素质的员工
  • 5.3.2 加强培训提高员工素质
  • 5.3.3 确定和划分部门职责,建立平行作业机制
  • 5.4 完善内控制度
  • 5.4.1 内控制度与控制非理性行为倾向的关系
  • 5.4.2 建立完善的内控制度
  • 5.5 完善操作风险的信息化控制
  • 5.6 制定操作风险控制的操作措施
  • 结论
  • 参考文献
  • 致谢
  • 附录 A 攻读学位期间所发表的学术论文目录
  • 相关论文文献

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