论文摘要
银行业是在不断变化的社会经济环境中运行的,只有与环境的变化相适应,才能及时准确地把握发展机会。经济发展、政策法律、人口因素、社会文化和技术因素构成了银行业经营的宏观环境,它们决定银行业的基本发展思路。而客户和竞争对手则是银行业的主要微观环境,它们决定银行业的具体经营策略。进入21世纪以来,我国银行业经营环境所经历的巨大变化,对我国银行业经营理念和业务结构调整最具决定性影响的环境因素主要有两个:一是IT技术的发展,二是中国加入世界贸易组织。90年代以来,现代科学技术的发展,特别是信息网络技术在银行中的广泛应用,大大地降低了业务成本,从而为银行零售业务领域的拓展提供了最有效的技术支持,使零售金融产品的开发通过直接邮寄、电话、互联网进行目标细分的促销活动成为可能,零售业务逐渐成为银行获取利润的重要渠道,其在银行利润的比重上升到30%-60%,甚至更高,零售业务被行内誉为未来生存必争之地。随着2006年底以来金融全面开放,外资银行网点拓展步伐加快,国内中高端客户的争夺将更激烈。相比外资银行科技、制度和产品研发能力等较强的综合竞争能力,国内商业银行有必要在拥有网点、客户资源等优势的前提下对网点业务发展进行转型,在外资银行做大之前对网点渠道进行改造,同时大力发展个人理财、信用卡、等中间业务,提高我行中高端客户忠诚度。根据中国银行网点情况,网点零售转型主要有:一是进行渠道改造,分流低端客户和低端业务,降低服务成本,把资源主要向中高端客户和中高端业务倾斜;二是大力建设客户经理、理财经理、大堂经理队伍,实行差异化服务,重点服务中高端客户和发展个人消费贷款和信用卡、个人理财、个人结售汇等中间业务。中国银行基层网点现在网点建设仍未能适应发展的需要,主要是在网点装修上仍存在够用就好思想,大部分网点仍未分区服务;在队伍建设上,大堂经理、理财经理在网点仍不是必备岗位、其岗位职责也不完全符合要求;网点定位不明确,公私业务一手抓,往往三分之一的资源放在十分之一的对公业务上,浪费资源,同时网点人力投放上没有重点,只着重能缓解柜台操作压力上,没有根据各网点潜力对重点网点投入较大的资源创建精品网点。为此,本文着重于渠道的整合、网点定位的调整、重点业务如零售贷款、信用卡、个人支付、负债业务等的改进、理财品牌的建设等,目的在于丰富网点服务内容和服务手段、降低服务成本,实行差异化手段,提高网点零售业务竞争能力,应对未来的零售业务竞争。
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摘要Abstract第一章 绪论1.1 论文研究的背景和意义1.1.1 经济因素1.1.2 人口因素1.1.3 风险控制因素1.1.4 金融脱媒趋势1.1.5 市场竞争因素1.2 国内外商业银行零售业务发展情况1.2.1 国外商业银行零售业务发展情况1.2.2 国内商业银行零售业务发展现状1.3 论文研究主要内容1.4 论文研究的方法和创新点第二章 商业银行零售业务比较及转型内涵2.1 商业银行零售业务和零售银行概念2.1.1 商业银行零售业务2.1.2 零售银行2.2 国内外零售银行产品、服务体系比较和我行零售业务转型内涵2.2.1 国内外银行零售产品比较2.2.2 国内外银行零售业务服务体系比较2.2.3 我行零售业务转型内涵第三章 国内外商业银行网点定位和我行零售业务转型定位3.1 国内外商业银行网点定位和我行现行网点定位情况3.1.1 国内外银行网点定位情况3.1.2 我行网点定位具体情况3.2 网点战略定位调整必要性、问题及转型方向3.2.1 网点战略定位调整必要性3.2.2 我行网点发展存在的主要问题3.2.3 我行网点零售业务战略转型方向第四章 加快网点改造,打造零售业务服务平台4.1 零售业务需求类型及渠道成本分析4.1.1 从目前银行提供的产品和服务划分主要类型4.1.2 以客户消费习惯和银行渠道服务经验来划分主要类型4.1.3 柜台操作与自助操作成本分析4.2 我行网点零售业务发展模式4.2.1 总行对网点零售业务发展模式的分类4.2.2 分行各类网点零售业务规划发展模式4.3 网点进行多渠道调整,打造零售业务服务平台4.3.1 银行营销渠道的涵义及多渠道整合营销的必要性4.3.2 渠道整合的目标4.3.3 零售银行开展多渠道整合营销的策略建议4.4 我行目前几项重点业务流程改善建议4.4.1 信用卡4.4.2 零售贷款4.4.3 整合支付系统,加快支付结算速度4.4.4 积极管理负债业务,优化客户结构和存款结构,促进财富管理第五章 中国银行理财体系建设5.1 个人理财体系建设的必要性5.1.1 客户金融资产增加需要5.1.2 银行实行差异化服务、实行有所为有所不为的战略转型需要5.1.3 商业银行开拓新收益来源需要5.1.4 外部竞争的需要5.2 理财体系建设阶段性及其工作重点5.2.1 个人理财业务客户需求分析5.2.2 个人理财业务体系建设的三个阶段:基础建设阶段、发展深化阶段、完善细化阶段5.2.3 我行现阶段的主要工作5.3 国内外理财品牌5.3.1 CitiGold花旗贵宾理财—尊崇专享 服务备至5.3.2 "卓越理财"(HSBC Premier)5.3.3 国内主要商业银行理财品牌5.4 中国银行个人理财体系建设与品牌建设5.4.1 中国银行理财品牌:中银理财5.4.2 二级分行理财体系现状5.4.3 分行个人理财体系建设策略与措施第六章 结论和建议致谢参考资料
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