我国商业银行反洗钱实践问题研究

论文摘要

洗钱这一“黑色产业”以极快的速度成为仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动。洗钱行为具有严重的社会危害性,它不仅破坏经济活动的公平公正原则和市场经济中的有序竞争,而且损害金融机构的声誉和正常运行,威胁金融体系的安全与稳定。目前洗钱的现实早已超越了人们的想象,它的触角无所不及,影响恶毒深远,威胁着文明社会的每一根纤维,它已经成为一种现代文明的“颤音”。纵观各国反洗钱的组织架构,商业银行仍承担着反洗钱主体的重任,研究商业银行反洗钱,探讨如何发挥商业银行在反洗钱中的主观能动性,完善其反洗钱的外部环境和内部机制成为一个不容忽视的重要课题。反洗钱既是一个理论问题,更是一个实践问题;反洗钱不仅是一个法律问题,更是一个经济学问题。本文从我国商业银行反洗钱存在的问题及商业银行反洗钱的难点出发,来寻求解决的思路和途径。本文首先对洗钱及反洗钱的概念内涵做了界定,分析了洗钱的过程、形式、特征、危害及反洗钱的必要性与现实意义。分析研究了国际银行业反洗钱的成功体制,并由此得出国际银行业反洗钱的成功体制对我国的启示。重点分析论述了我国商业银行反洗钱中存在的问题,在分析我国商业银行反洗钱工作的难点上,提出了建立健全我国商业银行反洗钱运行机制合理化建议。本文主体部分分为四部分,分别是洗钱和反洗钱概述;国际银行业反洗钱体制及对我国的启示;我国商业银行反洗钱现状;建立健全我国商业银行反洗钱运行机制。本论文将采用了文献研究,数据分析,专家咨询等多种研究方法,来分析研究我国商业银行反洗钱的瓶颈及建立健全我国商业银行反洗钱运行机制的对策。但我国商业银行反洗钱的工作开展时间不长,经验不够丰富,成效还不显著,特别是要把从中央银行反洗钱为主导转向以中央银行为引导、以商业银行等金融机构为核心的反洗钱新模式上来。既要从理论上为商业银行等金融机构反洗钱提供依据,又要从实践上为反洗钱提供直接的方法和措施,从而从根本上保障我国反洗钱工作的顺利开展,而不是仅仅把这项工作停留于形式。

论文目录

• 摘要
• abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 选题背景
• 1.2 研究意义及目的
• 1.2.1 研究意义
• 1.2.2 研究目的
• 1.3 国内外研究现状
• 1.3.1 国外研究现状
• 1.3.2 国内研究现状
• 1.4 本文主要研究内容及方法
• 1.4.1 主要研究内容
• 1.4.2 主要研究方法
• 第二章 洗钱与反洗钱概述
• 2.1 洗钱
• 2.1.1 洗钱的含义
• 2.1.2 洗钱的过程
• 2.1.3 洗钱的主要形式
• 2.1.4 洗钱的基本特征
• 2.1.5 洗钱的危害
• 2.1.6 洗钱的发展趋势
• 2.2 反洗钱
• 2.2.1 反洗钱的涵义及意义
• 2.2.2 商业银行反洗钱的重要性
• 第三章 国际银行业反洗钱体制及对我国的启示
• 3.1 美国银行业反洗钱体制
• 3.1.1 反洗钱基本策略
• 3.1.2 反洗钱核心环节
• 3.1.3 反洗钱处理原则
• 3.2 日本银行业反洗钱体制
• 3.2.1 反洗钱立法
• 3.2.2 反洗钱监管体制
• 3.3 瑞士银行业反洗钱体制
• 3.3.1 反洗钱的自律制度
• 3.3.2 政府立法
• 3.4 英国银行业反洗钱体制
• 3.4.1 反洗钱立法
• 3.4.2 反洗钱监管体制
• 3.4.3 风险主导方式与适度监管理念
• 3.5 FATF反洗钱体制
• 3.6 国际银行业反洗钱体制对我国的启示
• 第四章 我国商业银行反洗钱现状
• 4.1 我国反洗钱立法
• 4.2 我国反洗钱的基本原则
• 4.2.1 预防为主,惩治为辅
• 4.2.2 疏堵结合,软硬兼施
• 4.2.3 损失补偿,利益共享
• 4.2.4 重点监控,与时俱进
• 4.3 我国银行业反洗钱实践
• 4.3.1 中国人民银行反洗钱实践
• 4.3.2 中国工商银行反洗钱实践
• 4.3.3 中国银行反洗钱实践
• 4.3.4 陕西信合反洗钱实践
• 4.4 我国商业银行反洗钱现状
• 4.4.1 商业银行反洗钱的主要任务
• 4.4.2 我国商业银行反洗钱基本情况
• 4.4.3 我国商业银行反洗钱存在的问题
• 4.4.4 原因分析
• 4.5 我国商业银行参与反洗钱案件取得的成就
• 4.5.1 反洗钱监测分析系统初步形成并发挥作用
• 4.5.2 严厉打击“地下钱庄”成果显著
• 4.5.3 多部门协调合作,合力打击洗钱犯罪活动
• 4.6 案例:厦门远华走私集团案
• 4.6.1 案件流程分析
• 4.6.2 案件带给我们的思考
• 第五章 建立健全我国商业银行反洗钱工作体制
• 5.1 商业银行反洗钱工作的难点
• 5.1.1 反洗钱义务主体难以完善
• 5.1.2 客户身份识别制度难以建立
• 5.1.3 其他难点
• 5.2 建立健全我国商业银行反洗钱工作体制的对策
• 5.2.1 处理好四种关系,把反洗钱工作落到实处
• 5.2.2 建立健全商业银行反洗钱工作体制的对策
• 第六章 总结与展望
• 6.1 研究总结
• 6.2 研究不足
• 6.3 研究展望
• 致谢
• 参考文献