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中国农业银行HB省分行信用风险贷前防范与控制研究 ——信贷调查方案设计

2020-11-23阅读(335)

中国农业银行HB省分行信用风险贷前防范与控制研究 ——信贷调查方案设计

论文摘要

随着经济全球化和金融一体化的快速发展,在全世界范围内金融危机频繁爆发。我国虽然还没有爆发金融危机,但中国四大国有商业银行的巨额不良贷款也潜伏着巨大的隐患。中国农业银行HB省分行的最大风险来自于其在经营过程中累积的巨额的不良贷款,有效防范和控制不良贷款的发生是中国农业银行HB省分行的首要研究课题。本论文运用比较分析法、归纳分析法和实证研究法分析研究了中国农业银行HB省分行的信用风险成因,特别对HB省分行信贷流程客户部门受理与调查、信贷管理部门审查、贷审会审议与审批、客户部门经营管理四个基本环节进行了分析研究。造成HB省分行不良贷款损失有多种原因,包括外部的和内部的。内部原因主要是HB省分行信贷管理制度存在缺陷,特别是在信贷流程中贷前调查不科学,是HB省分行信贷风险产生的直接原因。所以本论文在现代工商管理管理理论的指导下对HB省分行信贷调查方案进行了再设计,并以统一的信贷调查方法、统一的分析工具、统一的调查标准,建立起统一的标准化的信贷调查模板。本论文首次将波特的五力分析、波士顿矩阵分析、直线回归预测法、量本利分析和SWOT分析融入到信贷调查方案中,可使HB省分行的客户经理在进行企业调查时对借款人未来的现金流进行较精确的测算和预测和科学地对借款人进行全面分析,从而对借款人及时足额归还借款的可能性做出准确判断,对防范银行信贷风险起到积极的指导作用。本论文以河北JS公司的流动资金贷款调查作为实证研究分析后,得出以下结论:在现有的HB省分行的信贷从业人员不能进行大的调整的情况下,以统一调查方法、统一分析工具、统一调查标准,并建立统一的标准化的信贷调查模板的信贷调查方案设计,是中国农业银行HB省分行信用风险防范的最直接和有效措施。

论文目录

  • 摘要
  • ABSTRACT
  • 第一章 绪论
  • §1-1 研究的背景及意义
  • §1-2 国内外研究现状
  • 1-2-1 国外研究现状
  • 1-2-2 国内研究现状
  • §1-3 论文的主要内容
  • §1-4 研究方法
  • §1-5 本文创新点
  • 第二章 相关理论研究综述
  • §2-1 信用风险相关概念
  • 2-1-1 信用的概念
  • 2-1-2 风险的概念
  • 2-1-3 商业银行信用风险的概念
  • §2-2 传统信用风险衡量方法
  • 2-2-1 专家制度
  • 2-2-2 信用评级方法
  • 2-2-3 Z评分模型
  • §2-3 现代信用风险度量模型
  • 2-3-1 Credit Metrics模型
  • 2-3-2 Credit Risk+模型
  • 2-3-3 KMV模型
  • 2-3-4 Credit Portfolio View模型
  • §2-4 巴塞尔委员会银行风险控制理论
  • 2-4-1 标准法（Standardized Approach，简称SA）
  • 2-4-2 内部评级法（Internal Ratings-Based Approach，简称IRB）
  • 第三章 中国农业银行HB省分行信用风险管理现状
  • §3-1HB省分行的发展历程
  • §3-2 HB省分行信贷结构分析
  • §3-3 HB省分行信用风险管理现状
  • 3-3-1 信贷管理组织体系
  • 3-3-2 客户统一授信管理
  • 3-3-3 贷后管理
  • 3-3-4 信贷业务操作流程
  • 第四章 中国农业银行HB省分行信用风险分析及成因
  • §4-1 行业风险
  • §4-2 国家政策风险
  • §4-3 职员能力风险
  • §4-4 制度风险
  • 4-4-1 贷前调查不科学
  • 4-4-2 贷时审查不严
  • 4-4-3 贷审会审议形式化
  • 4-4-4 贷后管理不力
  • 第五章 中国农业银行HB省分行信贷调查方案设计
  • §5-1 中国农业银行HB省分行信贷调查方案设计原则
  • 5-1-1 科学性原则
  • 5-1-2 实践性原则
  • 5-1-3 理论与实践相结合的原则
  • 5-1-4 标准化原则
  • §5-2 中国农业银行HB省分行信贷调查方案设计基本框架
  • §5-3 中国农业银行HB省分行信贷调查重点内容
  • 5-3-1 行业概况调查
  • 5-3-2 企业产品市场情况调查
  • 5-3-3 企业盈利能力分析
  • 5-3-4 企业流动资金需求分析
  • 5-3-5 企业综合分析
  • 第六章 河北JS板业有限公司实证研究
  • §6-1 河北JS板业有限公司基本情况
  • §6-2 河北JS板业有限公司所属行业调查
  • §6-3 河北JS板业有限公司产品调查
  • §6-4 河北JS板业有限公司财务状况分析
  • 6-4-1 河北JS板业有限公司盈利能力分析
  • 6-4-2 河北JS板业有限公司流动资金需求分析
  • §6-5 河北JS板业有限公司综合分析
  • 6-5-1 河北JS板业有限公司SWOT分析
  • 6-5-2 综合评价
  • 第七章 中国农业银行HB省分行风险管理对策
  • §7-1 在法人治理结构方面
  • §7-2 在运营方面
  • §7-3 在人力资源管理方面
  • 7-3-1 对人事制度进行改革
  • 7-3-2 加强人力资源管理建立健全长效激励机制
  • 7-3-3 建立分层次全方位的培训机制
  • 第八章 结论
  • §8-1 本论文研究结论
  • §8-2 本论文有待研究之处
  • 参考文献
  • 附录 A
  • 附录 B
  • 致谢

    • 相关论文文献

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