吉林省农村信用社农户贷款违约的影响因素分析

论文摘要

农村信用社是农村金融的生力军,一方面承担重要的支农任务,一方面又要面对生存的压力,农户贷款是农村信用社的支柱业务,其违约损失直接反映了信用社在主营业务方面的风险,以往粗略的分析农户贷款违约方法,越发的不能满足实务的要求,理论界和金融机构都期待使用更为客观且可量化的方法进行系统分析。本文在国内外农户贷款违约相关研究成果的基础上,针对农村信用社各分支机构普遍存在放款容易,收款难的现象,对农户贷款违约的影响因素进行研究,由于农村信用社贷款违约同质性很强,本文以吉林省农村信用社2010年到2011年间的贷款农户数据为实证样本,选取3000份正常还款农户和3000份违约还款农户资料进行分析,运用二元回归模型来查找影响农户贷款违约概率的相关要素。根据导致农户贷款违约的相关要素和特征进行分析,从信用社系统内部和外部环境找到影响这些要素和特征的原因,结合农村金融机构和社会环境实际提出应对措施。本文为农村信用社农户贷款问题提供一定的预测参考,重点关注现有违约特征的潜在农户,提醒信贷员对具有该类特征的贷款农户进行关注,减少具有该类特征农户的信贷资金投放,防止违约现象发生,避免农村信用社陷入经营的困境,使农村信用社真正承担服务“三农”的使命。同时针对农业商业化、国际化进一步加强,开发和扶植优质的农村客户也是农村金融机构面临的比较难的问题,通过农户贷款违约影响因素的研究,农村金融机构更需要深入农村研究农业生产问题,对农户的支持也不应该是简单的“春放秋收”资金扶持,需要增加的义务是帮助农民按照市场规律进行农村产业结构调整,教育和引导农民合理规避市场风险,减少因自然灾害对农户的损失,要防止“大帮哄”盲目上项目,增加农民收入,逐步缩小城乡差距。同时也呼吁监管部门、农村金融机构、农户共同营造诚信的社会环境,真实录入人行个人征信系统,升级金融机构信贷管理系统,用流程防范内部员工的道德风险,尊重个人的信用记录,最终实现多方合作共赢,促进社会和谐发展。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 国内研究现状
• 1.4 研究内容和结构
• 第2章 相关理论综述
• 2.1 信贷相关概念
• 2.2 农户贷款的方式
• 2.3 农户贷款的种类
• 2.4 农户贷款违约的要素
• 第3章 农户贷款违约的特点及风险现状
• 3.1 农村信用社信贷资金的运行特征
• 3.2 农户贷款违约的特点
• 3.3 农村信用社农户贷款风险现状
• 第4章 农户贷款违约的影响因素分析
• 4.1 分析数据选取
• 4.2 影响违约因素的基本特征分析
• 4.3 农户贷款违约的影响因素
• 第5章 农户贷款违约的应对措施
• 5.1 农户贷款信用风险的应对
• 5.2 农户贷款管理风险的应对
• 5.3 农户贷款政策风险的应对
• 5.4 农户贷款环境风险的应对
• 参考文献