商业银行信贷管理放款中心系统的设计与实现

论文摘要

信贷业务是商业银行决策最复杂、管理最困难、风险防范最迫切的资产业务,也是银行最为重要的利润来源。由于银行信贷业务涉及环节众多,信息量大,业务周期长,需要严格的流程处理和规范管理,单纯的依赖手工操作将给科学化管理、综合化决策分析,降低信贷风险等工作带来极大的瓶颈。因此,随着我国金融改革的深入,国内商业银行迫切需要建立和完善的信贷业务处理平台,建立融风险控制、业务处理、决策支持、办公自动化为一体的信贷管理系统。本文论述的放款中心系统是信贷管理系统中核心子系统,是整个信贷管理系统的主要业务数据来源。它主要负责对已经获得批准的授信业务的监控和管理工作,具体包括:对客户授信额度的使用控制、授信业务的发放处理和信贷法律文档的集中管理等贷款发放业务相关工作。本系统主要基于交通银行放款中心部门的贷款发放的业务需求,以客户管理为基础、以流程管理为主线、以信贷风险管理及防范为目标,以巴赛尔新资本协议的风险控制模型作为业务处理的标准,采用B/S系统架构,基于MVC、XML、Struts、Hibernate、APPC、MQ等技术,建立联接信贷管理系统与核心账务系统信息平台的框架,通过设计和实现合同管理、凭证管理、审批管理、放款管理等10大功能模块,实现了对客户授信额度的使用控制、授信业务的发放和信贷法律档案的规范化管理,提高了资料的完整和安全性,实现了对放款中心贷款发放的自动化流程控制和监督,提供了直观及时的额度控制和风险评估数据的多维展示,提高了贷款发放的效率和质量,降低了放款工作的风险。目前,放款中心系统与其所在的信贷管理系统其他子系统一起,在成功应用到交通银行之后,又相继成功应用到了民生银行、东莞商行、济南商行、牡丹江农信社等几家商业银行,并都已测试成功并上线使用,至今运行稳定良好。实践证明该系统成功的满足了目前商业银行信贷管理的需求和技术指标。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 系统开发背景
• 1.2 国内外研究现状
• 1.3 解决的主要问题
• 1.4 本文的主要工作
• 1.5 论文的组织结构
• 第2章 需求分析
• 2.1 系统概述
• 2.2 系统目标和解决的问题
• 2.3 系统需求问题描述
• 2.3.1 系统功能性需求
• 2.3.2 系统非功能性需求
• 第3章 系统架构概要设计
• 3.1 系统设计目标和原则
• 3.2 系统技术架构设计
• 3.2.1 系统逻辑架构
• 3.2.2 系统物理架构
• 3.3 系统功能架构设计
• 第4章 系统详细设计
• 4.1 系统建模
• 4.1.1 系统静态结构
• 4.1.2 系统动态结构
• 4.2 数据库设计
• 4.2.1 业务定义字典表
• 4.2.2 业务基本数据表
• 4.2.3 流程审批数据表
• 4.2.4 历史业务数据表
• 第5章 系统的实现与测试
• 5.1 系统总体实现
• 5.2 交易处理的实现
• 5.2.1 流程控制的实现
• 5.2.2 额度使用的实现
• 5.2.3 界面模板的实现
• 5.2.4 规则引擎的实现
• 5.3 报表统计的实现
• 5.4 系统维护的实现
• 5.3 系统测试
• 5.3.1 系统测试的环境与方案
• 5.3.2 系统测试的数据与过程
• 5.3.4 系统测试的结果与分析
• 第6章 结论
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表