我国商业银行个人理财业务发展问题研究

论文摘要

中间业务一直是外国商业银行的强项,其中的个人理财业务更是其利润争夺点。随着金融市场的不断发展和国际合作化趋势的加强,银行同业竞争日趋激烈,同时由于中国金融市场阶段性的全面开放,国内商业银行逐渐转变传统的经营理念,开始大力发展中间业务,尤其是个人理财业务,培育、发展和巩固我国商业银行的目标顾客群,提高银行的生存力和竞争力。银行个人理财业务源于瑞士,之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从20世纪90年代开始开展银行个人理财业务,目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务,创办各种类型的理财中心、工作室,推出的理财产品种类繁多,在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机,现已成为国内外商业银行的竞争焦点。同时,随着我国经济的迅猛发展,居民总体收入水平提高,户均金融资产上升和居民消费观念转变,居民个人的理财意识不断增强,商业银行推出的个人理财业务适应了居民的投资理财需求和银行业务多元化的需要,国内金融市场出现大量的个人理财产品,个人理财业务交易规模发展迅速。目前,各商业银行竞相推出了各具特色的理财产品,此类产品一时间成为商业银行零售业务核心竞争能力的体现。然而,纵观现今我国商业银行提供的理财产品和服务,不难发现其理财水平仍然较为低下,理财产品同质化严重,市场细分不足,产品定位不够准确,缺乏专业理财师队伍,缺少信息技术支持,营销渠道不畅,理财市场监管存在着诸多弊端等等。本文正是基于对这些问题的分析,同时借鉴个人理财业务发达国家和地区的发展经验,结合我国的具体国情,提出适用于我国商业银行个人理财业务发展的政策建议,以促进我国商业银行个人理财业务健康、快速地发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 引言
• （一） 选题意义
• （二） 文献综述
• 一、商业银行个人理财业务的相关理论概述
• （一） 商业银行个人理财业务的内涵
• （二） 相关理论研究
• 二、商业银行个人理财业务发展概况
• （一） 发达国家及地区商业银行个人理财业务发展概况
• （二） 我国商业银行个人理财业务发展概况
• 三、我国商业银行个人理财业务存在的问题
• （一） 业务发展概念化，缺乏实质性
• （二） 产品品种同质化严重，创新滞后
• （三） 市场细分不足，产品定位不够准确，销售渠道不畅
• （四） 专业化技术水平低，不能提供有效资产增值
• （五） 缺乏配套的法律保障和有效的市场监管
• 四、我国商业银行个人理财业务完善和发展的对策思考
• （一） 加强市场细分，产品准确定位
• （二） 开发业务特色，进行产品创新
• （三） 引入客户关系管理模型（CRM），创新营销渠道
• （四） 加大技术投入，提高服务质量和水平
• （五） 加强专业化人才培养，实现客户资产增值
• （六） 完善银行个人理财监管机制和风险防控机制
• 结语
• 参考文献
• 后记