商业银行小额支付系统的研究和实现

论文摘要

商业银行小额支付系统(下称小额支付系统)是处理异地或同城商业银行跨行之间支付业务的系统,是中国人民银行现代化支付系统(下称现代化支付系统)商业银行端的支付业务处理系统,也是我国现代化支付清算体系的一个重要组成部分。小额支付系统在商业银行的应用与推广,大大提高商业银行之间的资金清算效率,有效满足了国民经济金融发展的要求,同时也是我国支付结算体系发展史上的一个重要里程碑。商业银行小额支付系统的稳定运行,对国民经济的发展有着重大意义。论文阐述了商业银行端小额支付系统开发背景、系统功能范畴分析、系统架构设计与实现、未来发展方向。商业银行端小额支付系统根据人民银行现代化支付系统制定的实施方案与接口连接方案,结合商业银行自身的资金清算机制,依托商业银行本身的核心银行主机系统、中间业务平台系统、新终端平台实现了跨商业银行之间的交易业务处理,可为相关的工程实施提供参考。商业银行小额支付系统通过自身的服务体系为客户提供金融服务行使着现代化支付系统下层职能,是我国现代化支付清算体系的一个重要组成部分。它的实施与应用使得现代化支付系统成为一个高效、稳定、可靠的资金清算平台,大大满足了现代金融业务的发展需要。

论文目录

• 摘要
• 第一章 绪论
• 1.1 本文的目的和意义
• 1.2 国内外发展动态
• 1.3 论文主要工作
• 第二章 小额支付系统简介
• 2.1 什么是小额支付系统
• 2.2 小额支付系统业务类型
• 2.3 小额支付系统构成与关键技术
• 2.3.1 小额支付系统构成
• 2.3.2 小额支付系统关键技术
• 第三章 建设基础背景
• 3.1 大额支付系统完成在全国的推广应用
• 3.2 支付系统CCPC布局结构重大调整
• 3.3 支付结算领域业务不断创新和发展
• 3.3.1 各商业银行行内支付系统初具规模
• 3.3.2 各种支付系统自成体系，相对独立
• 3.3.3 缺乏高效率的清算系统
• 3.4 小额支付系统的建设目标
• 第四章 问题研究
• 4.1 商业银行小额支付系统功能设计
• 4.1.1 小额支付系统功能架构图
• 4.1.2 主要功能
• 4.2 资金清算问题
• 4.2.1、小额支付系统运行时序
• 4.2.2、小额支付系统清算机制
• 4.2.3、资金清算处理方案
• 4.3 与人行前置机的接口方案
• 4.3.1 系统软件结构图
• 4.3.2 应用连接结构图
• 4.3.3 接口处理模式
• 4.3.4 API使用及接口处理方案
• 4.4 小额支付系统报文组包发送
• 4.4.1 小额支付系统的批量包处理模式
• 4.4.2 批量包分类及组包规则
• 4.5 差错及故障处理
• 4.5.1 差错处理
• 4.5.2 故障处理
• 第五章 技术方案
• 5.1 系统架构概述
• 5.1.1 总体设计原则
• 5.1.2 系统构成
• 5.1.3 网络结构图
• 5.1.4 软件技术平台
• 5.2 跨行支付应用设计
• 5.2.1 模块分解图及流程说明
• 5.2.2 平台侧收报处理模块
• 5.2.3 平台侧发报处理模块
• 5.2.4 联机业务逻辑处理模块
• 5.2.5 日终及后台处理模块
• 5.2.6 前置侧收报处理模块
• 5.2.7 前置侧发报处理模块
• 5.3 核心银行系统设计
• 5.3.1 跨行支付系统批量补帐处理
• 5.3.2 小额支付系统核心银行联机处理
• 5.4 柜面服务系统设计
• 5.5 后台系统设计
• 第六章 运行状况
• 6.1 小额支付系统运行状况
• 6.2 小额支付系统前景
• 第七章 结论
• 参考文献
• 摘要
• Abstract
• 致谢