健全商业银行中小企业贷前信用评级体系研究 ——以A银行常州分行为例

论文摘要

中小企业是推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量,同时,中小企业已成为江苏国民经济和社会发展的重要支撑。为了支持中小企业的发展,2008年开始国内多家商业银行先后成立了各自的中小企业信贷中心(或中小企业金融部)。从两年的实际运行情况来看,这些中小企业信贷中心的成立,在一定程度上增加了对中小企业的金融支持,但也存在如下一些问题。一是国外先进运营模式在国内的施行没有考虑中国的实际情况;二是对于部分优质企业,各家银行都争相放贷,存在重复融资,风险可能会随之聚集,埋下隐患。鉴于此,本文拟选取A银行中小企业贷前信用评级体系作为研究对象,根据A银行常州分行中小企业信贷中心的实际运作情况及存在问题,提出优化中小企业贷前风险评级的解决方案,以期更好地服务于中小企业。一方面,在健全中小企业贷前信贷风险评级机制方面,本文构建了定量评价和定性评价相结合的评级方法,并以32户正常类贷款企业为研究样本,实证检验了上述贷前信用评级体系的可行性。另一方面,本文从内部视角和外部视角两个方面提出了完善商业银行中小企业贷前风险评价体系的政策建议。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 第一章 引言
• 1.1 问题的提出
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究
• 1.2.2 国内研究
• 1.3 研究思路和方法
• 1.3.1 论文思路
• 1.3.2 技术路线
• 1.4 论文结构安排
• 1.5 可能创新及研究展望
• 第二章 中小企业信贷风险评级相关理论
• 2.1 不对称信息下的信贷风险理论
• 2.1.1 逆向选择
• 2.1.2 道德风险
• 2.2 信贷风险评估理论
• 2.2.1 专家制度法
• 2.2.2 信用评级法
• 2.2.3 多元统计判别模型法
• 2.3 小结
• 第三章 A 银行中小企业贷前信用评级体系现状分析
• 3.1 A 银行中小企业信贷业务发展情况
• 3.2 A 银行中小企业贷前信用评级体系概况
• 3.3 现有贷前信用评级体系存在的问题
• 3.3.1 缺乏专门的中小企业信用评估体系
• 3.3.2 现有信用评级体系不适合中小企业
• 3.3.3 现有信用评级体系中现场检查不足
• 3.4 原因分析
• 3.4.1 信贷风险的形成机理：内部因素
• 3.4.2 信贷风险的形成机理：外部因素
• 3.5 小结
• 第四章 构建A 银行中小企业贷前信用评级体系
• 4.1 构建信贷信用评级体系的必要性
• 4.1.1 内部信用评级的重要作用
• 4.1.2 中小企业信贷信用评级的基本内容
• 4.2 中小企业贷前信用评级体系的构建
• 4.2.1 定量评价指标构成
• 4.2.2 定性评价指标构成
• 4.2.3 综合评价
• 4.3 中小企业贷前信用评级体系的实证分析
• 4.3.1 研究样本
• 4.3.2 研究假设
• 4.3.3 研究模型选择及实证分析
• 4.4 小结
• 第五章 完善银行中小企业贷前信用评级体系的政策建议
• 5.1 完善中小企业贷前信用评级体系的内部视角
• 5.1.1 加强风险控制措施力度
• 5.1.2 提升内部考核和监督力度
• 5.1.3 加大实地调查力度
• 5.2 完善中小企业贷前信用评级体系的外部视角
• 5.2.1 健全企业信息披露制度
• 5.2.2 健全社会信用体系
• 参考文献
• 攻读硕士学位期间公开发表的论文
• 致谢