非对称信息下农村信贷问题研究

论文摘要

“三农”问题是制约我国发展的根本问题,目前“三农”问题日益严重,其核心原因就是农村金融支持的严重不足。而金融支持不足的一个重要原因就是信息不对称,金融机构的信息作为公共信息为农户所知,而农户拥有银行所不能完全得到的私人信息。信息不对称的直接结果就是信贷市场上的逆向选择和道德风险,理性的金融机构通常选择在低于均衡利率的水平上鼓励一部分人贷款,而限制另一部分人贷款,这就出现的金融机构的信贷配给。信贷配给虽然能一定程度缓解逆向选择和道德风险,但也存在许多问题,因此防范逆向选择和道德风险需要拓展新的思路。本文正是以此为出发点,进行的积极尝试。本文首先分析了由信息不对称带来的逆向选择和道德风险,而信贷配给并不能很好解决这些问题,还影响了金融机构的资金使用效率和对农村的金融支持。接着分析逆向选择,其主要原因在于金融机构无法识别农户的风险状态,本文通过建立农户风险状况与农产品价格波动之间的关系,提出解决农村信贷配给的一个思路:金融机构通过分析农户贷款用途来判断农户风险状况,达到识别风险状况的目的,从而解决逆向选择问题。在道德风险的防范方面,分别建立无约束机制的农村信贷市场道德风险博弈模型和有约束机制的道德风险博弈模型进行分析,提出解决农村道德风险的思路:通过采取相应的约束机制解决农户道德风险。解决农村地区的信息不对称,激励金融部门为农村提供金融服务,是一个系统工程,本文在上述分析的基础上提出以下建议:(1)强化农户信用观念,建立良好的社会诚信氛围;(2)加大农村金融政策的宣传;(3)完善农户互助担保组织;(4)建立健全农户资信评级制度;(5)金融机构加强自身管理;(6)努力建立债权保护和债务强制追偿制度;(7)完善信息资源共享平台。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 选题的背景和意义
• 1.2 国内外理论研究综述
• 1.3 研究内容和方法
• 2 非对称信息下农村信贷问题的理论分析
• 2.1 信贷市场上的逆向选择
• 2.2 信贷市场上的道德风险
• 2.3 信贷配给存在的问题
• 3 农村信贷不足与逆向选择——基于贷款用途的解决方案
• 3.1 贷款用途与农户风险状态识别
• 3.2 经验分析的基本思路及相关假设
• 3.3 样本分析及其结果
• 3.4 对我国农村金融机构农户风险识别的思考
• 4 农村信贷不足与道德风险——基于约束机制的解决方案
• 4.1 无约束机制下的农村信贷市场道德风险博弈模型
• 4.2 约束机制下的农村信贷市场道德风险博弈模型
• 4.3 我国农村信贷市场约束机制的思考
• 5 缓解农村信贷不足的途径
• 5.1 强化农户信用观念，建立良好的社会诚信氛围
• 5.2 加大农村金融政策的宣传
• 5.3 完善农户互助担保组织
• 5.4 建立健全农户资信评级制度
• 5.5 金融机构加强自身管理
• 5.6 努力建立债权保护和债务强制追偿制度
• 5.7 完善信息资源共享平台
• 致谢
• 参考文献