上海住房公积金住房保障功能研究

论文摘要

住房公积金制度是我国住房保障体系的重要组成部分，在整个住房保障体系中发挥着重要作用。住房公积金是一种强制储蓄性质的住房储金，具有社会互助性，由职工和所在单位共同缴存,每月所有缴存额全部存入职工个人账户，归其个人所有。住房公积金制度实行“低存低贷”的利率政策，在参缴者进行购买、建造、翻建、大修自住住房时可进行提取；当购房资金不足时，可申请住房公积金贷款。自1991年上海市实行住房公积金制度以来，住房公积金制度发挥了重要作用，取得了骄人的成绩。它很好地配合了上海市的住房制度改革，拉动了房地产经济的增长，提高了居民住房消费能力，改善了居民居住条件和环境。在取得辉煌成绩的同时，住房公积金制度的各种不足也逐渐暴露出来，这些不足之处限制了受益人群的扩大，制约了其住房保障功能的发挥。近年来，住房问题成了全社会关注的焦点话题。在上海这样的大都市里，由于住房价格连年上涨，致使部分人群无能力购买住房，出现住房困难的局面。上海是我国住房公积金制度实施最早且发展比较完善的城市，然而高房价却使住房公积金的住房保障功能在一定程度上相对弱化，如何让住房公积金更好地发挥住房保障功能便成了摆在我们眼前的一个急需解决的难题。本文对上海住房公积金住房保障功能的研究主要从以下几个方面展开：首先，在理论上讨论了住房保障和住房公积金的内涵，进而对住房公积金的特点、意义和作用进行了详尽的阐述，并从经济学和公共管理学等多角度分析住房公积金住房保障功能的理论基础。其次，对上海市住房公积金制度的实施做了研究分析。在理清上海住房公积金制度各个发展阶段的基础上，从住房公积金的缴存总额、公积金个人贷款总额及支持购房面积等方面介绍了上海实施住房公积金制度以来所取得的巨大成就，并从住房公积金制度执行和制度设计层面分析上海住房公积金制度存在不足。再次，以上海市作为主体，选取五个主要指标对住房公积金贡献度水平进行实证分析，一方面，以同一时期的相关数据将上海住房公积金住房贡献度水平与天津、南京等城市做横向比较分析；另一方面依据上海市历年相关数据对其住房公积金住房贡献度做纵向比较分析，并得出结论。第四，对典型发达国家的住房金融和住房保障制度进行了介绍，并做了经验归纳。由于住房公积金制度本来就是我国借鉴国外的先进住房制度经验，要完善上海市住房公积金制度实施中存在各种不足，国外在住房制度方面的很多做法都值得我们借鉴并有一定的启示意义。最后，在结合上海住房公积金制度不足并借鉴国外先进经验的基础上，提出了若干思考，主要特点是切实扩大住房公积金制度的受益面，让住房公积金制度政策向中低收入人群倾斜，保护其住房保障权益，充分体现住房公积金制度设计的初衷。与此同时，提出了上海市住房公积金制度充分发挥其住房保障功能的实施保障。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景和研究意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外住房金融和住房保障制度研究综述
• 1.2.2 上海住房保障体系研究
• 1.2.3 上海市住房公积金制度及其住房保障功能研究
• 1.3 研究内容和创新点
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 创新点
• 1.4 研究方法和研究思路
• 1.4.1 研究方法
• 1.4.2 研究思路
• 第二章 相关概念界定及理论基础分析
• 2.1 住房保障
• 2.2 住房保障体系
• 2.3 住房公积金的内涵
• 2.4 住房公积金的特点
• 2.4.1 强制性
• 2.4.2 互助性
• 2.4.3 长期性
• 2.4.4 专项性
• 2.4.5 私有性
• 2.4.6 保障性
• 2.4.7 政策性
• 2.5 住房公积金制度的意义和作用
• 2.6 理论基础分析
• 2.6.1 政府干预理论
• 2.6.2 强制储蓄理论
• 2.6.3 互助理论
• 2.6.4 消费理论
• 2.6.5 公平理论
• 第三章 上海住房公积金制度发展历程和现状
• 3.1 上海住房公积金制度的发展历程
• 3.1.1 住房公积金制度建设
• 3.1.2 住房公积金归集
• 3.1.3 住房公积金提取
• 3.1.4 住房公积金贷款
• 3.2 上海住房公积金制度取得的主要成就
• 3.2.1 住房公积金制度提高了职工住房消费能力
• 3.2.2 住房公积金制度支持各类住房建设
• 3.2.3 住房公积金制度改变职工住房消费观念，促进住房制度改革
• 3.3 上海住房公积金制度不足
• 3.3.1 缴交覆盖面有限，导致保障面有限
• 3.3.2 收入差别，导致积累差别
• 3.3.3 缴存额度差别，导致可保障程度差别
• 3.3.4 缴存比例偏低且相对单一
• 3.3.5 贷款利率存在不足
• 第四章 上海市住房公积金贡献度水平实证分析
• 4.1 住房公积金对住房消费的贡献度模型
• 4.2 住房公积金贡献度水平的横向比较分析
• 4.2.1 模型参数的确定及相关测算
• 4.2.2 模型参数及测算结果分析
• 4.3 住房公积金贡献度水平的纵向比较分析
• 4.3.1 模型参数的确定及相关测算
• 4.3.2 模型参数及测算结果分析
• 4.4 总结
• 第五章 国外住房金融和住房保障制度及经验总结
• 5.1 美国的住房金融和住房保障制度
• 5.1.1 美国的住房金融机构
• 5.1.2 美国住房金融的运作
• 5.1.3 美国的住房保障
• 5.2 德国的住房金融和住房保障制度
• 5.2.1 德国的住房金融机构
• 5.2.2 德国契约式住宅贷款制度
• 5.2.3 德国的住房保障
• 5.3 日本住房金融和住房保障制度
• 5.3.1 日本的住房金融机构
• 5.3.2 日本的“公共住宅”
• 5.4 新加坡住房金融和住房保障制度
• 5.4.1 新加坡主要住房金融机构
• 5.4.2 新加坡的住房公积金保障制度
• 5.4.3 新加坡的住房保障
• 5.5 国外先进经验归纳总结
• 5.5.1 健全完备的住房法律体系是住房金融和住房保障实施的保障
• 5.5.2 政府作为住房保障的主体应给予来自金融、财政、税收方面的政策支持
• 5.5.3 解决住房问题注重阶段性和层次性
• 5.5.4 专业化的住房金融机构和多样化的住房金融渠道
• 5.5.5 完善的住房抵押贷款风险担保机制和丰富的贷款品种
• 5.5.6 适时适度调整公积金缴存比例与实行奖励制度
• 第六章 强化上海住房公积金住房保障功能的若干思考
• 6.1 适当提高住房公积金缴存比例
• 6.1.1 适当提高住房公积金缴存比例的可行性分析
• 6.1.2 住房公积金上浮缴存比例的测算分析
• 6.2 实行差别贷款利率
• 6.2.1 实行差别贷款利率的可行性分析
• 6.2.2 住房公积金的差别贷款利率的测算分析
• 6.3 实行固定贷款利率
• 6.3.1 实行固定贷款利率的可行性分析
• 6.3.2 固定贷款利率施行思路
• 6.4 住房公积金增值资金支持住房逆抵押贷款
• 6.4.1 住房公积金增值资金支持住房逆抵押贷款的可行性分析
• 6.4.2 住房公积金增值资金支持住房逆抵押贷款的运行思路
• 6.5 住房公积金贷款权益转让机制
• 6.5.1 住房公积金权益价值量化模型
• 6.5.2 住房公积金权益的定价与应用
• 6.6 住房公积金增值收益可用作相关补贴及奖励
• 第七章 上海住房公积金制度实施保障
• 7.1 法规保障
• 7.2 管理机构保障
• 7.3 管理制度和操作规范
• 7.4 风险防范
• 7.5 监督保障
• 7.6 适时更新和出台相关政策和规定
• 第八章 总结与展望
• 8.1 研究总结
• 8.2 研究展望
• 参考文献
• 附录
• 攻读硕士学位期间发表的学术论文及取得的相关科研成果
• 致谢