论文摘要
个人财务规划是一种综合的金融服务,即专业的个人财务规划人员,通过分析和评估客户生活各方面的财务状况,和客户共同确定其理财目标体系,最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。个人财务规划一般包括以下内容:投资规划、住房规划、教育投资规划、保险规划、退休、养老规划、个人税务规划、遗产规划等几大方面理财。由于目前银行理财产品同质化严重,致使客户得不到真正意义上符合其自身需求的个性化理财方案。同时,近两年来,随着我国资本市场的活跃发展,理财市场上出现了由不同机构、组织培训出的各类理财人员,而其中的部分人员由于理论知识、实际工作经验有所欠缺,造成了大量不规范的理财方案充斥市场。这样一种状况的存在,已经严重的阻碍了我国商业银行的零售业务发展。通过对我市部分居民的抽样调查,本文在家庭总资产、流动资产、固定资产方面从家庭收入、教育程度、年龄、职业四个角度分析了我市居民的个人财务规划特点,并从中得到我市被调查居民在不同的角度所体现出来的理财偏好及缺陷。本文针对客户的具体需求,通过资产合理配置,结合实际案例详细阐述客户理财需求调查及数据分析、理财工具的合理配置及运用、理财方案的设立等三个步骤,系统诠释个人财务规划流程。同时从投资、房产、养老、子女教育等方面,试图为客户设立实用性的个性化理财方案,并供其他理财人员及相关金融机构参考。
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中文摘要英文摘要第一章 绪论一、选题背景二、国内外个人财务规划业的发展历史与现状（一） 国外个人财务规划业的发展历史与现状1. 初创期2. 扩张期3. 成熟、稳定发展期（二） 我国个人财务规划业的发展现状三、研究方法和目的四、论文创新点第二章 个人财务规划概述一、个人财务规划定义二、个人财务规划的主要内容1. 投资规划2. 住房规划3. 教育投资规划4. 个人保险规划5. 退休及养老计划第三章 昆明市家庭资产状况调查分析一、昆明市城市家庭资产总量和结构（一） 家庭资产总量及分布（二） 家庭资产结构二、昆明市城市家庭流动资产的分布（一） 我国城市家庭流动资产的构成（二） 昆明市城市家庭及个人的不同特征对流动资产分布的影响1. 户主文化程度对家庭流动资产的影响2. 户主职业对家庭流动资产的影响3. 户主收入状况对家庭流动资产的影响4. 户主年龄状况对家庭流动资产的影响三、昆明市城市家庭固定资产分布状况（一） 房产基本情况（二） 影响房产的基本因素1. 户主文化程度对家庭固定资产的影响2. 户主收入水平对家庭固定资产的影响3. 户主职业类型对家庭固定资产的影响4. 户主年龄状况对家庭固定资产的影响第四章 昆明市城市家庭个人财务规划调查分析一、昆明市城市家庭个人投资规划分析二、昆明市城市家庭个人房产规划分析三、昆明市城市家庭子女教育投资规划分析四、昆明市城市家庭个人退休规划分析第五章 个人财务规划案例分析一、个人财务规划案例分析设立的背景及目的二、个人财务规划案例分析理论依据（一） 投资规划1. 投资的概念和特征2. 投资规划的流程（二） 房地产投资规划1. 房地产投资的优势和劣势2. 购房与租房的决策3. 购房规划（三） 子女教育投资规划1. 子女教育投资规划的主要特点2. 子女教育投资规划的重要原则3. 子女教育金储备方式及工具（四） 退休规划的重要性1. 退休规划的影响因素2. 退休规划的储备原则三、个人财务规划案例分析（一） 个人基本情况（二） 客户理财需求及目标1. 退休计划2. 投资计划（三） 个人财务状况分析1. 个人资产负债情况及分析2. 个人收支损益情况及分析3. 个人财务状况综合评估4. 个人财务情况综合评价（四） 理财规划方案1. 理财规划方案的基本假设2. 理财规划的总体策略3. 理财规划调整前生涯仿真表及分析4. 理财规划之一:保险规划5. 理财规划之二:房产规划6. 理财规划之三:投资规划7. 理财规划调整后生涯仿真表及说明8. 赵先生实施理财规划方案前后总收益状况对比9. 理财方案小结（五） 理财规划方案的执行监督和调整的安排昆明市家庭理财规划需求问卷调查表结束语致谢参考文献
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