我国农村新型金融机构发展研究

论文摘要

当前,我国农村金融改革进入到一个全新的阶段,大部分的农村金融问题都是围绕如何向“三农”提供促进其发展的金融服务而展开的。然而现有的农村金融机构越来越无法满足“三农”对资金和服务的多样化需求,农村新型金融组织机构的形成是为了填补农村金融市场服务空白,以服务三农为重心,满足农户和农业企业贷款需求的。目前,国外有很多发展成熟的微型金融案例,如孟加拉格莱珉乡村银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、玻利维亚阳光银行、美国社区银行等。这些成功经营案例给我国的农村新型金融机构以启示,目前,我国的农村新型金融机构还处在探索发展阶段,一直在寻找其合理的发展模式。在此背景下,文章运用比较分析、制度分析和统计分析等方法,在深入研究农村新型金融机构发展的理论研究和其历史轨迹演变的基础上,借鉴国外成功模式经验,探索了现行农村新型金融机构的运行机制,从理论和实践角度分析我国农村新型金融机构运行机制存在的问题及原因,得出以下结论(1)农村新型金融机构是内生于农村金融市场的非正规金融机构制度演进的前提下发展起来的,属于诱致性制度变迁;(2)农村新型金融机构的成立有效的缓解了农村地区贷款供给不足、正规金融机构服务缺位的现状;(3)农村新型金融机构在国家政策的鼓励下蓬勃发展,小额贷款公司、农村资金互助社和村镇银行的发展路径选择各有特点,并出现了多种运行模式;(4)由于法律制度的欠缺、社会认知的缺乏以及新型金融机构自身的组织结构不合理的原因,使我国新型金融机构在运行中存在利率限制、风险控制、融资困难、组织机构不健全、监管不当等多种问题亟待解决。其中融资困境是制约其发展的最主要因素;(5)我国法律政策和政府的支持对解决新型金融机构的发展问题有至关重要的作用。本论文不仅能够提供目前我国农村新型金融组织机构较全面详细的信息,并且研究具有很好的政策意义:第一,完善法律法规建设,为农村新型金融组织机构创造良好的制度支持;第二,合规经营,加强自身建设,为其发展提供良好的组织环境;第三,完善监管制度,规避经营风险,为其健康有序发展提供良好的制度环境。希望通过本论文的研究,为农村新型金融组织机构实现商业可持续发展提供一些启示。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 选题的背景和意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 研究内容和创新点
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 创新点
• 2 农村新型金融机构发展的理论基础
• 2.1 相关概念界定
• 2.1.1 新型农村金融机构概念界定
• 2.1.2 新型农村金融机构分类概念界定
• 2.2 相关理论
• 2.2.1 金融抑制和金融深化理论
• 2.2.2 农村金融市场理论
• 2.2.3 金融约束理论
• 2.2.4 制度变迁与制度创新理论
• 2.2.5 交易成本理论
• 2.3 几种理论的评析及启示
• 2.3.1 理论评析
• 2.3.2 启示
• 3 我国农村新型金融机构的演变及发展路径
• 3.1 农村新型金融机构的产生
• 3.1.1 农村新型金融机构产生的必要性
• 3.1.2 农村新型金融机构产生的可行性
• 3.1.3 农村新型金融机构的产生
• 3.2 农村新型金融机构的发展路径
• 3.2.1 农村新型金融机构的路径选择
• 3.2.2 农村新型金融机构的制度演变
• 4 我国农村新型金融机构的发展现状分析
• 4.1 农村新型金融机构的运营现状分析
• 4.1.1 村镇银行的发展现状及特点
• 4.1.2 新型农村资金互助社的发展现状
• 4.1.3 小额贷款公司发展现状
• 4.2 我国农村新型金融机构运行效果分析----个案分析
• 4.2.1 中山小榄村镇银行的运行效果分析
• 4.2.2 百信农民资金互助社运行效果分析
• 5 我国农村新型金融机构发展中存在的问题及原因分析
• 5.1 我国农村新型金融机构发展中存在的问题
• 5.1.1 组织制度不健全，难以有序发展
• 5.1.2 无合法身份，长期发展受限
• 5.1.3 融资困难，无后续发展力量
• 5.1.4 功能异化，违背设立初衷
• 5.2 制约新型农村金融机构发展的原因分析
• 5.2.1 宏观金融政策的制约
• 5.2.2 政府专项法律法规的约束
• 5.2.3 微观运行环境制约
• 6 国外农村新型金融机构的比较及启示
• 6.1 发达国家农村新型金融机构及其运行机制
• 6.1.1 美国的农村金融组织机构
• 6.1.2 日本农协合作社
• 6.2 发展中国家农村新型金融机构及其运行机制
• 6.2.1 玻利维亚阳光银行
• 6.2.2 孟加拉格莱珉乡村银行（GB 模式）
• 6.2.3 BRI 模式（印尼模式）
• 6.3 对我国农村金融组织机构的启示
• 6.3.1 政策环境支持至关重要
• 6.3.2 金融创新是发展的手段
• 6.3.3 合理运行机制是必要保障
• 7 完善我国农村新型金融机构建设的对策建议
• 7.1 完善法律法规，创造良好的政策环境
• 7.1.1 颁布专项法律法规，规范村镇银行经营
• 7.1.2 完善法律法规，明确小额信贷公司和资金互助合作社的合法地位
• 7.2 合规经营，加强组织自身建设
• 7.2.1 明确市场定位，坚持惠农原则
• 7.2.2 优化经营机制，加强自身建设
• 7.2.3 先塑“金身”，再重盈利
• 7.3 拓宽融资渠道，解决融资困境
• 7.3.1 多渠道融资，解决村镇银行吸储难题
• 7.3.2 拓宽融资渠道，保证资金来源的可持续性
• 7.3.3 保证农村资金互助合作社的资金来源
• 7.4 完善金融监管制度，规避市场风险
• 7.4.1 建立多层次的金融监管制度
• 7.4.2 逐步放开利率管制，实行市场利率
• 7.4.3 建立信用评定机制
• 结论
• 参考文献
• 在读期间发表的学术论文
• 作者简介
• 致谢