山东省农村信用社中间业务流程再造研究

论文摘要

随着客户需求的变化以及同业竞争的加剧,商业银行传统存贷款业务的盈利空间逐步缩小,中间业务成为新的利润增长点。开展中间业务不需要很多的资本和投入就可以获取收入,而且风险值较小,还能提升银行的服务形象。因此,越来越受到各银行的青睐。在农村金融市场,山东省农村信用社作为支持三农的主力军,只有充分认识发展中间业务的重要意义,整合运用内外部各种资源,才能满足客户日益增加的多元化需求,实现经营上的快速发展。财政涉农补贴资金的代理发放给中间业务带来了新的发展空间的同时,也给中间业务战略规划带来了新的机遇。山东省农村信用社可以据此发展与以农户为主的客户群体的客户关系,有针对性地采取相应的发展战略。然而,山东省农村信用社中间业务起步晚,战略规划不清晰,科技水平低,致使各项流程存在极大弊端。本文以银行再造理论为工具,以价值链管理理论为衡量标准,对中间业务各项流程进行了基于战略的再造分析,并对中间业务支撑系统的设计进行了研究。本文具体的研究步骤如下:第一章对问题背景进行分析,确定了文章的内容与结构;第二章对解决问题的流程再造、银行再造等理论进行了综述;第三章根据山东省农村信用社所面临的市场竞争情况,确定了市场定位,并提出中间业务战略规划;第四章针对中间业务的流程现状,从战略等角度进行了原因分析,并阐述了流程再造的必要性和前提条件。第五章是文章的重点所在,对柜台服务、前台营销、分销渠道、产品研发、风险管理等各项流程进行再造分析,提出了再造方案。第六章依据中间业务流程再造方案,提出省市两级平台的中间业务支撑系统的架构与模块设计。第七章综合上述分析研究结果,提出本文结论和建议。本文主要的创新点包括:根据目前山东省农村信用社所处的内部自身条件与外部金融环境,研究了服务三农的、以区域管理为特征的中间业务战略规划;根据中间业务的流程现状,研究了流程再造方案,并给出了中间业务支撑系统的设计思想。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 导论
• 1.1 选题背景和意义
• 1.2 研究现状和本文的研究目的
• 1.3 研究思路和方法
• 1.4 研究内容和创新点
• 2 银行再造及流程再造相关理论概述
• 2.1 中间业务简介
• 2.2 业务流程再造概述
• 2.3 银行再造实践
• 2.4 银行再造与客户关系管理
• 2.5 基于价值链的银行流程再造
• 3 山东省农村信用社中间业务发展战略分析
• 3.1 山东省农村金融环境分析
• 3.1.1 山东省农村经济发展情况
• 3.1.2 支持“三农”政策法规概述
• 3.1.3 山东省农村信用社概况
• 3.2 山东省农村信用社中间业务发展战略选择
• 3.2.1 山东省农村信用社 SWOT分析
• 3.2.2 山东省农村信用社市场定位
• 3.2.3 山东省农村信用社开展中间业务的必要性
• 3.2.4 山东省农村信用社中间业务战略规划
• 4 山东省农村信用社中间业务基本状况分析
• 4.1 山东省农村信用社中间业务流程现状
• 4.1.1 产品研发流程现状
• 4.1.2 柜台服务流程现状
• 4.1.3 前台营销流程现状
• 4.1.4 分销渠道流程现状
• 4.1.5 风险管理流程现状
• 4.2 山东省农村信用社中间业务问题分析
• 4.3 山东省农村信用社中间业务流程再造的必要性
• 4.4 中间业务流程再造的前提条件
• 5 山东省农村信用社中间业务流程再造方案设计
• 5.1 中间业务流程再造的整体思路及规划
• 5.2 柜台服务流程设计
• 5.3 前台营销流程设计
• 5.3.1 山东农信客户经理职责
• 5.3.2 山东农信客户经理与齐鲁惠农一本通
• 5.4 分销渠道流程设计
• 5.4.1 电话银行
• 5.4.2 网上银行
• 5.4.3 自助终端服务
• 5.5 产品研发流程设计
• 5.5.1 组织机构再造设计
• 5.5.2 产品研发流程再造方案
• 5.6 风险管理流程设计
• 6 山东省农村信用社中间业务支撑系统的设计
• 6.1 中间业务支撑系统总体构想
• 6.2 中间业务支撑系统技术要求
• 6.3 中间业务支撑系统架构设计
• 6.4 中间业务支撑系统模块设计
• 6.4.1 前台操作模块
• 6.4.2 后台处理模块
• 6.4.3 日终处理模块
• 6.4.4 系统管理模块
• 6.4.5 业务定制模块
• 7 结论
• 7.1 本文的主要研究成果
• 7.2 有待进一步研究和解决的问题
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表