国有商业银行盈利能力及其影响因素研究

论文摘要

银行竞争力是一家银行生存和发展的基石。衡量商业银行的竞争力,主要是从财务实力、公司治理、风险管理、盈利水平以及创新能力等角度进行分析。其中,盈利能力更是能够全面地说明银行竞争实力的问题。长期稳定的盈利以及市值的不断增长是商业银行经济管理的最终目标,也是衡量一家银行经营好坏的根本标准。自2001年中国加入WTO,以及2006年人民币业务对外资银行的全面开放以来,我国银行业面临日趋严峻的竞争压力。尤其是国有商业银行,由于历史包袱重,普遍存在资产质量较差、经营管理水平较低、盈利能力较弱等问题。为应对竞争及更好地发展,国有商业银行近年来进行了一系列的改革,综合实力有了很大提升。但是与国际大银行相比,国有商业银行在业务创新、公司治理、收入结构等方面仍有较大差距。而这些都影响着国有商业银行盈利能力的进一步提升。在此背景下,本文选择对国有商业银行盈利能力以及影响因素进行尝试性研究,并提出相应的政策建议。本文在介绍了商业银行盈利能力的相关概念、总结国内外有关商业银行盈利能力研究的基础上,通过对国有商业银行的盈利能力现状分析以及国有商业银行与国际大银行盈利能力的对比分析,找出国有商业银行在盈利能力上存在的问题。之后在从内部因素、外部因素两个方面理论分析商业银行盈利能力的影响因素的基础上,根据国有商业银行盈利能力的具体情况选择指标构建实证指标体系。采用2004-2008年国有商业银行的面板数据进行个体固定效应分析,通过实证分析各指标因素对国有商业银行盈利能力的影响,并对实证结果进行深入剖析。最后,根据分析结果提出提高国有商业银行盈利能力的政策建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 研究背景和研究意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 研究对象和研究内容
• 1.2.1 研究对象和相关概念的界定
• 1.2.2 研究内容和研究思路
• 1.3 研究方法
• 1.4 研究特色
• 2 文献综述
• 2.1 国外商业银行盈利能力研究综述
• 2.2 国内商业银行盈利能力研究综述
• 3 国有商业银行盈利能力的现状
• 3.1 国有商业银行盈利能力现状的财务分析
• 3.1.1 资产规模和资本充足率分析
• 3.1.2 盈利能力指标分析
• 3.2 国有商业银行与国际大银行盈利能力的比较分析
• 3.2.1 资本、资产规模的比较
• 3.2.2 利润指标的比较
• 3.2.3 成本控制比较
• 3.3 国有商业银行增强盈利能力存在的问题
• 3.3.1 收入结构转型短期内难以实现
• 3.3.2 传统业务的发展方式有待转变
• 3.3.3 客户结构调整有待加强
• 3.3.4 公司治理结构与人力资源管理尚不完善
• 4 国有商业银行盈利能力影响因素的分析
• 4.1 商业银行盈利能力的影响因素理论分析
• 4.1.1 影响商业银行盈利能力的内部因素
• 4.1.2 影响商业银行盈利能力的外部因素
• 4.2 国有商业银行盈利能力影响因素的实证研究
• 4.2.1 指标体系的构建
• 4.2.1.1 国有商业银行盈利能力评价指标选择原则
• 4.2.1.2 国有商业银行盈利能力评价指标的选择
• 4.2.2 模型建立与数据说明
• 4.2.2.1 模型建立
• 4.2.2.2 数据说明
• 4.2.3 实证检验
• 4.2.4 实证结果分析
• 4.2.4.1 风险因素与国有商业银行盈利能力
• 4.2.4.2 业务因素与国有商业银行盈利能力
• 4.2.4.3 营运效率与国有商业银行盈利能力
• 4.2.4.4 银行规模与国有商业银行盈利能力
• 4.2.4.5 宏观经济形势与国有商业银行盈利能力
• 4.3 本章小结
• 5 提高国有商业银行盈利能力的政策建议
• 5.1 完善公司治理结构
• 5.2 加强成本控制，提高营运效率
• 5.3 保证资金流动性充足，预防流动性风险
• 5.4 加强常规业务的管理，提高主营业务的盈利水平
• 5.5 大力发展中间业务，促进盈利来源多样化
• 5.6 合理扩大资产规模，实现规模经济
• 5.7 健全商业银行风险监管和运行体系
• 参考文献
• 致谢