商业银行信用卡高端产品设计研究

论文摘要

近年来,在中国经济持续增长的推动下,在人民币稳步有序的升值影响下,金融业毋庸置疑地成为发展最猛、受益最多、成长最快的最大赢家,而不断提升的国民财富、不断提升的收入水平、不断拓宽的投资理财渠道,再加上人口红利效应使得个人金融业务的发展伴随着消费型经济的到来而加速扩张与变革。顺应个人金融零售业务的快速发展,高端客户、价值客户的开发与经营自然成为各家银行的经营重点,而其中作为个人金融业务的明星项目——信用卡产业在中国迅速兴起,更提前上演了高端客户的争夺与竞争。作为新兴的个人金融零售业务,各家银行不断加大了信用卡业务的投入与研究工作,如何以中国特色建立起自己的信用卡高端产品体系,如何优化产品结构与高端客户的经营,如何赢得信用卡事业及企业持续发展的长久价值与收益,成为业界各家竞争主体深入研究的课题,这也成为本课题研究的主要背景与目的。基于此目的,本文在信用卡产业发展的大环境下,结合信用卡的产业发展价值,深入进行了信用卡高端产品的价值研究,提出了信用卡高端产品对挖掘高端客户、垄断高端商户资源、赢得未来竞争价值的深远意义。在此基础上,本文结合市场营销的理论和定位观点,从市场营销的核心——产品的角度系统全面地探讨信用卡高端产品的设计意义,结合目标消费者调查报告,以产品开发的角度分析和归纳了信用卡高端产品的设计思路与步骤,提出信用卡高端产品设计的价值原则与基本要素。对于快速发展的信用卡产业,本文较新的研究内容、较客观的研究方法,值得行业中各家竞争主体参考与研究,同时细分的客群研究和具有参考价值的数据分析也为信用卡产品规划者提供了策划依据和参考素材。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景与动机
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究动机
• 1.2 研究内容与局限
• 1.2.1 研究内容
• 1.2.2 研究局限
• 1.3 研究流程与方法
• 1.3.1 研究流程
• 1.3.2 研究方法
• 1.4 文献回顾
• 第2章 信用卡产业的发展价值
• 2.1 个人金融业务中的明星——信用卡
• 2.2 信用卡的发展历程
• 2.2.1 世界信用卡的发展历史
• 2.2.2 中国信用卡市场的发展历程
• 2.3 中国信用卡产业发展现状
• 2.3.1 中国信用卡市场的现有规模
• 2.3.2 中国信用卡市场的竞争结构
• 2.4 信用卡盈利模式与产业价值
• 2.4.1 信用卡市场的收入结构
• 2.4.2 信用卡行业的产业价值
• 第3章 信用卡高端产品价值研究
• 3.1 值得研究的信用卡高端市场
• 3.1.1 高端客群的逐渐兴起
• 3.1.2 高端客群的需求分化
• 3.2 信用卡高端产品的发展现状
• 3.2.1 信用卡高端产品的迅速兴起
• 3.2.2 信用卡高端产品的基本特色
• 3.3 信用卡高端产品的经营价值
• 3.3.1 信用卡高端产品是价值贡献高、顾客忠诚度好的高收益产品
• 3.3.2 信用卡高端产品是垄断高端资源、锁定高端客户的重要工具
• 3.4 信用卡高端产品的发展特点与趋势
• 3.4.1 高年费成为信用卡高端产品的基本门槛
• 3.4.2 高额度是信用卡高端产品的首要条件
• 3.4.3 高附加值是信用卡高端产品的竞争内涵
• 3.4.4 邀约开卡是信用卡高端产品的有效推广方式
• 3.4.5 高端信用卡的开发将更加多元化
• 第4章 信用卡高端产品的设计
• 4.1 信用卡高端产品设计的价值原则
• 4.1.1 关注客户终身价值，努力实现客户让渡价值的最大化
• 4.1.2 洞悉客户潜在需求，努力实现客户多元需求的重视化
• 4.1.3 建立客户关系管理,努力实现客户互动关系的连续性
• 4.2 信用卡高端产品设计的基本要素
• 4.2.1 产品结构的定位分析
• 4.2.2 目标消费者行为分析
• 4.2.3 竞争产品的价值分析
• 4.2.4 信用卡高端产品的价格策略
• 4.2.5 信用卡高端产品附加功能的包装
• 第5章 结论和建议
• 5.1 充分认识信用卡高端转移的时效
• 5.1.1 高端族群的快速扩张催生高端产品
• 5.1.2 消费需求的分化剧变挑战高端经营
• 5.2 系统规划信用卡高端产品的设计
• 5.2.1 构建高端产品的专门化管理组织机构
• 5.2.2 组织高端客户多元化财富管理的尝试
• 5.2.3 加大高端客户细分及个性化服务研究
• 5.3 后续研究之建议
• 5.3.1 研究范围的补充
• 5.3.2 研究趋势的判定
• 致谢
• 攻读学位期间发表的学术论文目录