我国商业银行个人贷款业务流程再造研究

论文摘要

我国个人贷款业务自上世纪80年代才开始起步,随着当前国内生活水平的提高,居民愈发接受了能提升生活质量的个人贷款消费理念。面对国内巨大的个人市场,我国商业银行已越来越重视零售业务的发展,个人贷款业务正逐步成为我国商业银行业务发展重点和利润增长点。个人贷款业务的重要性已日益提升,各家银行已逐步注重个人贷款业务的效率,但我国的个人贷款业务起步较晚,尚未形成科学、规范的操作流程,个贷业务流程中存在的问题成为了阻碍个贷业务高效发展的因素。目前国内许多银行也在对自身的个人贷款流程和模式进行流程改造,争取通过合理、流畅的业务流程带来个贷业务的高速、稳健发展,建立现代化、规范化、高效化的个人贷款流程成为了我国各家商业银行探索的重点。本论文想通过对现在个人贷款流程中存在的问题,结合美国较为成熟的个人贷款流程的启示,对我国商业银行个贷业务进行流程再造研究,希望通过此次研究对商业银行进行个贷流程的改造提供思路和帮助。本论文对我国商业银行个人贷款业务流程再造进行了深入分析和研究,提出银行实施流程银行建设的现实意义,业务流程再造与流程银行建设的关系,并指出银行进行业务流程再造应以BPR(业务流程再造)为主线,采用BPI(业务流程提升)措施按预计设定的结构方向逐步推进、优化业务流程,待内部机制基本具备时进行结构调整,形成结构的平稳调整的观点。其次,对个人贷款业务流程再造的必要性进行了深入分析,指出个人贷款流程再造是实现以客户为中心,提升个人贷款业务整体效率,减低个人贷款业务风险的个人贷款流程。再次,提出了六西格玛管理理论是个人贷款业务流程再造研究方法,并就个人贷款流程的改造提出了建议:推进业务单元制的流程再造,推进真正意义的个人贷款中心模式的建立,推进电子化审批方式并实现自动化审批,还对近期建设提出了应向中后台高度集中、规范化管理、实施过程控制的方向发展。

论文目录

• 中文摘要
• 英文摘要
• 1 绪论
• 1.1 论文研究背景及意义
• 1.2 论文研究内容
• 2 国内外研究现状
• 2.1 国外研究现状
• 2.1.1 在业务单元制方面的研究
• 2.1.2 对六西格码方法的研究
• 2.1.3 国外商业银行流程再造的内容及典型案例
• 2.2 国内研究现状
• 3 国内外个人贷款业务发展现状分析
• 3.1 我国个人贷款业务发展现状
• 3.1.1 发展历程
• 3.1.2 个人贷款业务产品结构
• 3.1.3 个人贷款业务当前发展状态
• 3.2 国外个人贷款业务发展现状
• 3.2.1 发展历程
• 3.2.2 个人贷款业务产品结构
• 3.2.3 当前发展状态
• 3.3 国内外个人贷款业务发展比较
• 3.3.1 社会经济制度差异
• 3.3.2 信用体系建设的差异
• 3.3.3 银行信贷流程不一致
• 4 国内外个人贷款业务流程现状分析
• 4.1 我国商业银行现行个人贷款业务流程现状分析
• 4.1.1 我国商业银行现行个人贷款业务流程的普通模式
• 4.1.2 我国商业银行现行个人贷款业务流程领先模式——个人贷款中心模式
• 4.2 美国商业银行个人贷款业务流程现状分析
• 4.2.1 美国商业银行个人贷款业务的特点
• 4.2.2 美国商业银行个人贷款业务流程分析
• 4.3 国内外个人贷款业务流程比较
• 4.3.1 国内外个人贷款业务流程比较
• 4.3.2 国内银行流程再造启示
• 5 结论
• 5.1 推进我国商业银行个人贷款业务流程再造的必要性
• 5.1.1 业务流程再造含义
• 5.1.2 业务流程再造在银行的运用
• 5.1.3 个人贷款业务流程再造的必要性
• 5.2 个人贷款业务流程再造的方式—六西格码管理理论
• 5.3 推进我国商业银行个人贷款业务流程再造的内容
• 5.3.1 推进业务单元制的流程再造
• 5.3.2 推进真正意义的个人贷款中心模式的建立
• 5.3.3 推进电子化审批方式并逐步实现自动化审批
• 5.3.4 近期建设向中后台高度集中的趋势发展
• 5.3.5 近期建设向规范化、标准化管理靠拢
• 5.3.6 近期建设逐步实现过程控制管理
• 6 实现个贷业务流程再造的制度保障
• 6.1 内部制度保障——加快流程银行改造建设
• 6.2 外部制度保障
• 6.2.1 以政府牵头尽快建立个人信息管理体系及征信体系
• 6.2.2 加快社会法律保障体系建设
• 6.2.3 完善抵押物处置体系
• 7 个人贷款业务流程改造案例分析
• 7.1 建设银行个人贷款业务介绍
• 7.2 建设银行个人贷款业务流程现状及改进设想
• 7.3 现阶段建设银行个人贷款业务流程改进要点
• 7.3.1 加快个人贷款中心模式的建设
• 7.3.2 充分利用现代化技术，推进电子化审批流程
• 7.3.3 加强规范化、标准化的操作管理
• 7.3.4 逐步实现过程控制管理
• 7.4 建设银行个人贷款业务流程改进前后的对比
• 7.4.1 经营方面的对比
• 7.4.2 管理方面的对比
• 7.4.3 前台与中后台关系的对比
• 7.5 建设银行个人贷款业务流程改进过程中还需注意的问题
• 致谢
• 参考文献