中国银行陕西省分行信贷风险全过程管理研究

论文摘要

随着社会主义市场经济的不断完善和发展,国有商业银行为了适应市场变化,逐步走向股份制改革的道路。中国银行已于2004年8月批准为股份制商业银行并成功上市。上市后如何提高效益,并使股东权益最大化是摆在中国银行面前的一个大问题。贷款业务仍然是中国银行的主要利润来源,但由于信贷风险管理水平低,不良贷款的大量存在,而且未能得到根本遏制,落后的信贷经营机制不能适应市场经济快速发展的需要。怎样提高中国银行陕西省分行信贷风险全过程管理的水平是本文的着力研究之处。本文在借鉴大量文献资料和实际调研的基础上,以信贷风险全过程为研究对象,对贷前调查、贷时审查、贷后检查全过程风险进行探讨。首先通过对中国银行陕西省分行贷款风险管理的现状和存在问题进行了深入了解和分析,发现中国银行陕西省分行不良资产余额偏大,信贷资产不良率偏高,贷款主要分布在长期贷款上,银行经营效益不高。信贷全过程风险中包含着信用风险、操作风险、市场风险和道德风险等多类型风险;其次针对存在的问题分别提出了贷前、贷时、贷后的风险管理对策建议;最后总结出加强中国银行陕西省分行信贷风险全过程管理的五点结论性意见。通过本课题的研究,希望能把所学的理论知识很好地与实践结合,以期对中国银行陕西省分行的信贷风险全过程管理具有一定的指导意义。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 研究内容
• 1.4 研究思路与方法
• 1.5 章节逻辑安排
• 2 信贷风险管理理论与国内外信贷风险全过程管理现状评述
• 2.1 商业银行风险及信贷全过程简介
• 2.1.1 商业银行风险
• 2.1.2 商业银行信贷风险
• 2.1.4 信贷风险全过程
• 2.2 国内外信贷风险全过程控制现状
• 2.2.1 国外信贷风险全过程管理现状
• 2.2.2 国内信贷风险全过程管理现状
• 2.3 对国内外信贷风险管理现状评述
• 3 中国银行陕西省分行信贷风险全过程管理的现状和存在问题分析
• 3.1 中国银行陕西省分行信贷风险管理的现状
• 3.1.1 中国银行陕西省分行信贷资产质量及经营效益状况
• 3.1.2 中国银行陕西省分行信贷风险产生的原因分析
• 3.1.3 中国银行陕西省分行信贷风险全过程管理评述
• 3.2 中国银行陕西省分行信贷风险全过程管理存在问题分析
• 3.2.1 贷款调查过程存在问题分析
• 3.2.2 贷时审查过程存在问题分析
• 3.2.3 贷后检查过程存在问题分析
• 4 中国银行陕西省分行加强贷前调查过程风险管理的对策
• 4.1 改进贷前调查的意义
• 4.2 改进贷前调查的对策方法
• 4.2.1 贷前调查组织架构的改进策略
• 4.2.2 信贷人员识别虚假财务信息的对策方法
• 4.2.3 信贷人员双人对贷款合法性、安全性、效益性进行调查
• 4.2.4 改进对贷款担保调查的对策方法
• 4.2.5 严格评定客户信用等级和贷款风险限额的方法
• 4.3 贷前调查改进后的效果评价
• 5 中国银行陕西省分行加强贷时审查过程风险管理的对策
• 5.1 贷时审查决策过程风险管理的必要性
• 5.2 完善“三位一体”的贷时审查的决策机制
• 5.2.1 建立独立的尽职调查机制，使尽职人员真正独立审查
• 5.2.2 完善民主集体评审，防止上司左右决策
• 5.2.3 建立严格的问责审批制，防止责任落实难
• 5.2.4 对评委建立合理的考评机制，防止评审结论偏差
• 5.2.5 完善后“三位一体”的决策机制的评价
• 5.3 利用持续期缺口模型审查贷款期限
• 5.4 掌握信息不对称和资产组合理论加强信贷风险审查对策
• 5.4.1 信息不对称理论与信贷风险管理对策
• 5.4.2 资产组合理论与信贷风险管理对策
• 6 中国银行陕西省分行贷后检查过程风险管理的对策
• 6.1 贷后管理组织架构改进方法
• 6.1.1 贷后管理组织制度概述
• 6.1.2 贷后管理组织模式改进及重组
• 6.1.3 贷后管理新的组织架构的评价
• 6.2 贷后管理过程风险管理的策略
• 6.2.1 “四级”贷后管理策略
• 6.2.2 贷款分类在贷后管理中的控制策略
• 6.2.3 运用定量分析工具及时识别、控制和化解风险
• 6.3 贷后管理激励约束机制的改进策略
• 6.3.1 贷后管理实行激励约束机制的必要性
• 6.3.2 贷后绩效管理的主要内容
• 7 结论及研究展望
• 7.1 结论
• 7.2 研究展望
• 致谢
• 参考文献