商业银行集团客户信贷风险管理 ——以A银行为例

论文摘要

集团客户已成为商业银行的重要客户群体和主要盈利来源,给银行带来巨大收益的同时,风险暴露后形成的损失同样是惊人的。本文研究的对象为:商业银行集团客户信贷风险管理,遵循的思路为:参考信贷风险的一般理论和风险分析方法,以A银行为例,结合已公开暴露的集团客户信贷风险案例,探讨集团客户信贷风险管理相关问题,并提出应对措施。本文引述了集团客户信贷风险管理理论,从银行风险管理角度对集团客户进行了定义。论文主要从银行、企业和社会三个层面描述了A银行集团客户信贷风险管理中存在的问题,最后提出了A银行加强集团客户信贷风险管理的主要措施,主要着眼于完善内部风险管理,并希望借助外部力量,对集团客户进行有力约束,充分利用内外部力量提高集团客户信贷风险管理的质量。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究方法
• 1.3 论文结构
• 2 集团客户信贷风险管理文献综述
• 2.1 集团客户和信贷风险的基本概念
• 2.1.1 集团客户的定义与特征
• 2.1.2 信贷风险的定义
• 2.1.3 信贷风险的特点
• 2.2 集团客户信贷风险特征
• 2.2.1 集团客户信贷风险定义
• 2.2.2 集团客户信贷风险的特殊性—关联交易风险
• 2.2.3 集团客户信贷风险的主要特征
• 2.3 集团客户信贷风险成因与风险管理理论综述
• 2.3.1 信贷风险成因理论
• 2.3.2 集团客户信贷风险管理理论
• 3 A银行集团客户信贷风险管理现状与存在问题
• 3.1 A银行背景资料
• 3.2 A银行集团客户信贷风险管理状况
• 3.3 A银行集团客户信贷风险管理存在的问题
• 3.3.1 银行现有的偏低的经营管理状况
• 3.3.2 集团客户的不规范行为
• 3.3.3 外部制约力量的缺失
• 4 深化A银行集团客户信贷风险管理的对策
• 4.1 推进业务转型与组织架构的优化
• 4.1.1 适当提升集团客户的经营管理层次
• 4.1.2 完善绩效考核机制
• 4.1.3 优化内部审批流程和机制
• 4.2 加强贷前调查
• 4.2.1 选择合格的集团客户
• 4.2.2 明确集团客户的识别标准和查找线索
• 4.2.3 严格控制关联交易
• 4.2.4 重视法人治理结构的完善
• 4.2.5 加强财务指标的比较分析
• 4.2.6 求证客户的负面信息
• 4.3 完善集团客户信贷管理手段
• 4.3.1 确定合理的授信额度和方式
• 4.3.2 应用信息技术提升管理手段
• 4.3.3 利用合同保障权利
• 4.3.4 大力发展新型业务
• 4.3.5 加强行业研究
• 4.3.6 完善风险预警指标
• 4.4 构建优良的信用环境
• 4.4.1 加强立法保护债权人利益
• 4.4.2 建立信息平台和数据库
• 4.4.3 建立大额贷款合作机制
• 4.4.4 完善企业信息披露制度
• 结论
• 致谢
• 参考文献