住房按揭的银行风险控制研究

论文摘要

在我国,房地产业成为市场经济一个重要组成部分,成为拉动经济增长的火车头。在房地产市场蓬勃发展的进程中,商品房按揭应运而生。它为我国房地产业带来了生机,促进资本流通,使会融业得到发展,缓解了居民购房的资金压力,圆了许多人的住房梦。有利必有弊,从银行的角度来看,住房按揭中存在的风险问题不可忽视,而银行能否有效地防范、分散风险,不仅关系到自身的稳定,也关系到住房按揭业务能否得到良性的发展。因此,住房按揭中银行的风险及其防范控制成为一个重要的研究课题。如何建立和改善我国相关的法律制度,如何创新会融衍生工具,分散银行风险等问题不仅具有重要的理论价值,更具有深刻的现实意义。本文第一部分从住房按揭的现状入手,介绍目前按揭业务的操作流程,由此形成的法律关系和其中隐藏的巨大风险。接下来,对按揭中存在的风险进行了分析,指出了按揭中银行风险形成的原因。第二部分首先介绍了美国次贷危机并对比我国实际情况,分析出在我国的按揭业务中存在更大的风险,然后结合实际指出我国住房按揭中风险控制存在的问题。第三部分介绍银行按揭风险控制的一般做法及经验,以期对我国个人住房按揭贷款业务的良性发展提供宝贵的借鉴作用。第四部分结合住房按揭中风险存在的问题和国外风险控制经验,从银行内部操作和外部坏境的两个方面提出了完善我国银行按揭风险控制的建议。最后通过住房按揭业务存废的讨论指出按揭的废除是不合乎事物发展规律的,正因为不能废除,银行按揭风险控制研究才成为必要,这正是本文的研究意义所在。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 引言
• 第一章 住房按揭中的风险
• 第一节 住房按揭现状
• 一、住房按揭概述
• 二、住房按揭的操作流程
• 三、住房按揭的法律关系
• 第二节 住房按揭中风险分析
• 一、风险概论
• 二、住房按揭风险的成因
• 第二章 我国住房按揭的风险控制存在的问题
• 第一节 从美国次贷危机对比我国住房按揭说明存在的问题
• 第二节 从住房按揭的风险控制措施说明存在的问题
• 一、以所售房屋抵押担保中存在的问题
• 二、房开商保证中存在的问题
• 三、保险中存在的问题
• 四、假按揭问题
• 五、立法方面的漏洞
• 第三章 国外及香港关于住房按揭的风险控制
• 第一节 银行风险控制的制度
• 一、严格审查借款人偿债能力
• 二、严格的个人信用审查
• 三、健全的违约处理机制
• 四、风险评级的定量化
• 第二节 住房按揭中的保险法律制度
• 第三节 住房按揭贷款证券化
• 第四节 律师、中介机构的介入
• 第五节 完善的法律保障和社会基本福利保障体制
• 第四章 完善银行住房按揭风险控制的建议
• 第一节 银行的内部风险控制体系的建立
• 一、健全风险管理机制，明确部门职能
• 二、做好贷前调查
• 三、强化贷后管理
• 四、加强定量风险技术研究，实现资信评估的科学化
• 第二节 外部风险控制体系的完善
• 一、按揭保险制度的完善
• 二、建立个人征信系统
• 三、完善个人住房贷款的法律制度环境
• 四、拓宽房开商融资渠道
• 五、加强律师、中介机构对按揭市场的规范作用
• 第三节 “住房按揭”存废的探讨
• 结束语
• 致谢
• 参考文献
• 附录