基于盈利导向的我国商业银行信用卡营销模式研究

基于盈利导向的我国商业银行信用卡营销模式研究

论文摘要

信用卡作为一种银行信用结算工具,已成为提高社会支付效率、降低交易成本、提高交易安全的重要支付工具。随着信用卡在社会经济生活中的作用日益增大,信用卡支付比例逐步攀升,信用卡贷款比重逐年加大。据央行最新数据显示,截止2009年6月,全国信用卡发卡量累计已经突破19.79亿张,信用卡逾期半年未偿信贷总额57.73亿元,同比增长131.3%,信用卡期末授信总额近1.2万亿元,同比上升69.3%,信用卡透支余额1879.23亿元,同比增加77%。加入WTO之后,中国零售银行市场的开放已经是大势所趋,加上同业之间的竞争,中国商业银行普遍面临零售客户流失的严峻挑战。众多外资银行、金融机构抢滩中国零售金融市场的首要步骤,就是争相进入信用卡市场。与此同时,国内信用卡业务经过八年左右的快速发展,在交易额年年冲击新高的情况下,却都普遍面临盈利不足的窘境。国内信用卡发展的第一代“台湾”模式面临严峻挑战。面对激烈的竞争,中国商业银行信用卡业务模式如何发展,是继续维持现状跑马圈地,维持做“大”必然能做“强”的既有战略,还是积极开辟新的蓝海领域。目前,中国大部分商业银行的信用卡业务营销不精准、客户定义不统一,不同商业银行之间经营模式大同小异,市场区分度不够,各自的目标市场趋于一致,部分市场上竞争白日化,进一步降低了盈利水平,在这种情况下,如何继续扩大市场份额,实现内部的各种经营目标,成为一个重要而又现实的课题。众所周知,信用卡营销模式的选择与盈利贡献密切相关,以信用卡行业内卡均成本80元分析,一般一年新增300万张信用卡会消耗2.4亿元的成本,而按照2008年银联的平均商户扣率千分之九计算,2.4亿元的收入需要近300亿元的交易额,这对大多数银行都是很大的挑战。那么,规模扩张和盈利贡献,二者真的只能取其一吗?本文将对此进行研究。本文首先介绍了国际、国内信用卡市场的基本情况,包括发展历史和市场现状,分析了国内商业银行信用卡营销模式选择的现实情况。在此基础上,文章介绍了西方国家信用卡营销模式选择的发展历史及现状,总结了信用卡业务发达国家和地区的营销经验,提出了以盈利为核心的信用卡营销模式发展。本文运用基础市场理论,以盈利为核心,同时结合信用卡营销模式的“正”、“反”营销理论,充分论述了各种有效模式理论的优、劣势,并指出了各种信用卡营销模式的选择条件以及可能性方式。文章分析了未来中国信用卡营销中可能存在的问题,并从加强市场细分、扩大营销渠道、构建灵活的营销组合三个方面,对完善中国信用卡营销模式的提出了自己的建议。

论文目录

  • 摘要
  • ABSTRACT
  • 第一章 前言
  • 1.1 课题研究背景
  • 1.1.1 国内外信用卡业务的发展愈加成熟,竞争日益激烈
  • 1.1.2 国内信用卡发展模式单一,盈利性不足
  • 1.1.3 信用卡营销模式选择的战略意义
  • 1.2 课题研究意义
  • 1.2.1 国内外研究现状
  • 1.2.2 课题研究的理论依据
  • 1.2.3 课题研究意义
  • 1.2.4 本文主要结构安排
  • 第二章 西方商业银行信用卡营销模式对我国的启发
  • 2.1 渠道组合策略:信用卡“正”营销模式
  • 2.1.1 “正”营销模式经验总结
  • 2.1.2 “正”营销模式的优劣势分析
  • 2.2 细分市场策略:信用卡“反”营销模式
  • 2.2.1 “反”营销模式经验总结
  • 2.2.2 “反”营销模式的优劣势分析
  • 2.3 西方商业银行信用卡营销模式对我国的启示
  • 2.3.1 西方商业银行信用卡营销模式发展历史的现实意义
  • 2.3.2 西方商业银行信用卡营销模式对我国的启示
  • 第三章 我国商业银行信用卡营销环境分析
  • 3.1 机遇分析
  • 3.1.1 政治稳定,法律环境持续改善
  • 3.1.2 宏观经济持续向好,居民消费能力持续增强
  • 3.1.3 打击信用卡违法行为措施日益完善
  • 3.2 威胁分析
  • 3.2.1 信用卡规模要求更加强烈
  • 3.2.2 信用卡生命周期与市场创新周期之间存在巨大的矛盾
  • 3.2.3 商业银行财务投入风险继续增加
  • 3.2.4 信用卡市场发展存在不均衡现象
  • 3.2.5 普遍面临的人员流失率压力
  • 3.2.6 渠道内部管理架构紊乱
  • 第四章 基于盈利导向的我国商业银行信用卡营销模式选择依据
  • 4.1 我国商业银行信用卡营销模式的选择原则
  • 4.1.1 多渠道复合性选择原则
  • 4.1.2 多种费用预算方法构建
  • 4.1.3 风险原则
  • 4.1.4 弹性发展原则
  • 4.2 我国商业银行信用卡营销的主要模式
  • 4.2.1 我国商业银行营销模式的主要形式总结
  • 4.3 盈利不善对营销的反制约作用
  • 第五章 多渠道营销模式:综合运用“正”营销模式
  • 5.1 直销渠道的发展
  • 5.1.1 直销渠道的职责
  • 5.1.2 直销渠道的管理要点
  • 5.1.3 直销渠道的激励
  • 5.2 分支行网点营销渠道的发展
  • 5.2.1 分支行网点营销渠道的职责
  • 5.2.2 网点营销渠道的业务难点总结
  • 5.2.3 网点营销渠道业务难点的解决办法
  • 5.3 其他营销渠道发展
  • 5.3.1 详细区分其他各类营销渠道
  • 5.3.2 其他营销渠道的优势和难点分析
  • 第六章 复合流程营销模式:综合运用“反”营销模式
  • 6.1 “预发卡”操作的可行性分析
  • 6.1.1 国内银行对公业务的转型重任
  • 6.1.2 “反”营销模式对于信用卡发卡的突破作用
  • 6.1.3 “反”营销模式在当前形式下的操作可行性分析
  • 6.2 “反”营销模式的流程设计
  • 6.2.1 “邀请发卡”操作流程的具体设计和建议
  • 6.3 “邀请发卡”的现实运用
  • 6.3.1 “邀请发卡”对于各个营销渠道的整合
  • 6.3.2 “邀请发卡”需要有效的客户数据库
  • 6.3.3 “邀请发卡”需要强有力的电话营销队伍和流程设计
  • 6.4 利用第三方资源构建营销模式
  • 6.5 未来我国商业银行信用卡营销模式的选择建议
  • 6.5.1 我国商业银行信用卡营销市场将更加复杂多变
  • 6.5.2 建议建立信用卡营销模式网格化发展态势
  • 6.5.3 未来信用卡营销模式的选择分析
  • 第七章 结论
  • 参考文献
  • 致谢
  • 相关论文文献

    • [1].我国信用卡营销问题及营销对策研究[J]. 纳税 2020(06)
    • [2].信用卡营销中的心理学知识[J]. 金融经济 2019(12)
    • [3].我国商业银行信用卡营销问题浅析[J]. 知识经济 2016(23)
    • [4].“五立足”做好信用卡营销[J]. 现代金融 2016(11)
    • [5].“互联网+”时代的信用卡营销创新[J]. 中国信用卡 2017(06)
    • [6].浅谈85、90后人群信用卡营销策略[J]. 中国国际财经(中英文) 2017(06)
    • [7].信用卡营销的问题与对策研究[J]. 山西农经 2018(24)
    • [8].信用卡营销经验总结[J]. 中国信用卡 2014(05)
    • [9].浅析信用卡营销策略[J]. 管理观察 2013(20)
    • [10].信用卡营销实践经验浅析[J]. 中国信用卡 2011(12)
    • [11].国内信用卡营销问题探讨[J]. 中国商界(下半月) 2009(05)
    • [12].谈信用卡营销策略[J]. 商业文化(学术版) 2008(11)
    • [13].网络时代下的信用卡营销[J]. 互联网天地 2008(10)
    • [14].信用卡营销聚焦春节消费季[J]. 中国信用卡 2019(03)
    • [15].新经济形势下银行信用卡营销方法论[J]. 现代经济信息 2013(07)
    • [16].关于中国邮政储蓄银行信用卡营销的思考[J]. 邮政研究 2009(02)
    • [17].我国信用卡营销问题及营销策略[J]. 科技创新导报 2008(33)
    • [18].高校信用卡营销初探[J]. 今日南国(理论创新版) 2008(05)
    • [19].我国商业银行信用卡营销中存在问题与对策分析[J]. 消费导刊 2008(19)
    • [20].商业银行信用卡营销策略探析[J]. 营销界 2019(34)
    • [21].信用卡营销步入网络时代[J]. 上海信息化 2009(03)
    • [22].阳光“极客”,开创光大信用卡营销新范式[J]. 中国信用卡 2017(09)
    • [23].李新明(等):破解农行网点信用卡营销难题的对策[J]. 农村金融研究 2016(05)
    • [24].信用卡营销实务分析——以网点营销模式为例[J]. 现代金融 2014(07)
    • [25].新春好运来 红包当“鼠”你——交通银行与麦当劳合力推出主题信用卡营销活动[J]. 走向世界 2008(02)
    • [26].信用卡营销管理系统的构建初探[J]. 信息与电脑(理论版) 2014(12)
    • [27].商业银行信用卡营销策略浅析[J]. 现代营销(学苑版) 2011(06)
    • [28].商业银行信用卡营销策略探析[J]. 经济师 2013(10)
    • [29].我国信用卡营销模式分析及改进[J]. 北方经济 2009(21)
    • [30].岁末年初信用卡营销面面观[J]. 中国信用卡 2008(04)

    标签:;  ;  ;  ;  

    基于盈利导向的我国商业银行信用卡营销模式研究
    下载Doc文档

    猜你喜欢