中小企业信贷业务风险防范研究 ——以G银行四川分行为例

论文摘要

中小企业在推动国民经济发展、社会进步中发挥着重要的作用,未来几年,能否有效的拓展中小企业信贷市场并保持信贷资产质量稳定将成为我国商业银行在未来信贷市场竞争中保持核心竞争力的关键。而由于中小企业规模小、市场抗风险能力弱、贷款担保落实困难,信贷风险较大型企业更为突出,如何有效防范中小企业信贷风险已成为商业银行迫切需要解决的问题。本文主要采用理论联系实际的方法,通过对当前中小企业信贷业务发展现状和中小企业信贷风险特征以及信贷风险产生原因的分析和阐述,结合日常信贷管理工作中对中小企业信贷风险防控的难点,有针对性的提出了加强中小企业信贷风险管理的思路与对策。与大企业相比,中小企业在经营规模、资金实力、市场竞争力等方面均存在显著的差异,因此,对中小企业信贷风险防范必须遵循中小企业自身特征。本文从G银行基层信贷工作者的角度,通过对中小企业信贷风险特征和成因的分析,探讨目前G银行四川分行信贷风险管控体系在中小企业信贷风险防控中存在的难点和不足,认为加强中小企业信贷风险管理,一方面应加强自身建设,建立、健全独立的风险管理体系和信贷风险文化,不断提高从业人员素质,另一方面应加强信贷业务前中后全程风险防控,同时通过创新担保方式和融资品种来防范中小企业信贷风险,并通过几个案例的分析对风险防范的积极作用进行了验证。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 中小企业信贷风险防范研究背景、目的和意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 分析目的和意义
• 1.2 本文研究的内容及方法
• 1.3 本文创新之处
• 第二章 信贷风险防范研究理论综述
• 2.1 信贷风险概述
• 2.2 信贷风险的表现类型
• 2.3 信贷风险的成因
• 2.4 信贷风险控制
• 第三章 中小企业信贷业务发展现状及风险分析
• 3.1 中小企业界定
• 3.2 中小企业对经济发展积极的促进作用
• 3.2.1 推动国民经济高速增长
• 3.2.2 保障充分就业
• 3.2.3 完善产业链与促进大型企业发展
• 3.2.4 促进技术创新
• 3.3 G 银行四川省分行中小企业信贷业务发展现状
• 3.4 中小企业信贷风险特征及风险成因分析
• 3.4.1 中小企业信贷风险特征
• 3.4.2 中小企业信贷风险成因
• 3.4.2.1 中小企业内部因素分析
• 3.4.2.2 中小企业外部环境分析
• 3.4.2.3 银行风险经营管理分析
• 第四章 G 银行四川分行中小企业信贷风险防范现状分析
• 4.1 G 银行四川分行信贷风险管理架构
• 4.1.1 行业信贷政策和客户准入
• 4.1.2 客户信用评价体系管理
• 4.1.3 信贷资产质量管理
• 4.1.4 信贷监督管理
• 4.2 中小企业信贷风险管理现状分析
• 4.2.1 中小企业信贷业务行业政策和客户准入缺失
• 4.2.2 信用风险评价体系未体现中小企业特征
• 4.2.3 信贷风险管理制度的建设滞后
• 4.2.4 信贷风险管理文化缺失
• 4.2.5 信贷人员技能水平和素质亟需提升
• 第五章 加强中小企业信贷风险管理的思路和对策
• 5.1 建立和完善中小企业风险管理的组织体系
• 5.2 培育先进的中小企业信贷风险文化
• 5.3. 优化中小企业行业信贷管理与完善客户准入制度
• 5.4 完善中小企业信用评级体系
• 5.4.1 定量与定性指标权重设置
• 5.4.2 指标选择
• 5.5 发展和创新中小企业信贷产品
• 5.6 研究和创新中小企业信贷担保方式
• 5.7 强化中小企业信贷管理的“前中后”全程风险防控
• 5.8 提升中小企业信贷从业人员素质
• 第六章 结论与不足
• 致谢
• 参考文献