我国金融监管制度变迁研究

论文摘要

金融是现代经济的核心,金融业在经济发展中起着至关重要的作用。与此同时,金融业又属于高风险行业,金融体系具有天然的脆弱性,金融风险的积累很容易诱发金融危机,特别在当今世界经济金融全球化条件下,金融风险和金融危机在国际间的传播速度更快,破坏性更强,金融安全问题成为人们普遍关注的焦点。“制度是重要的”已经成为的共识。如何在金融监管制度变迁的过程中,建立更加经济有效的制度,确保安全性、效率性和公平性的金融监管目标的顺利实现,一直受到各国金融监管当局和理论界的高度关注。论文借助制度变迁理论等现代经济金融理论与方法,借鉴西方发达国家金融监管制度变迁的成功经验,研究我国的金融监管制度变迁问题,并根据研究结果提出适合我国的金融监管制度变迁的框架。本文分析认为制度是对人和组织具有强制性和约束性的行为规则,而金融监管制度是指有关金融监管的规则、惯例、组织安排与政策等。确定合理监管的目标是金融监管制度的重要内容。合理的监管目标体系应该包括安全性目标、效率性目标和公平性目标三个方面,其中安全性目标应该是一国监管当局致力实现的首要目标。美国等西方国家的金融监管制度变迁给予我国金融监管的制度变迁提供了很有益的启示和经验借鉴。主要体现在构建稳定与效率并重的监管理念、稳妥进行金融监管模式的变革、强调适度监管、加强监管的协调合作以及重视金融监管法律体系建设等方面。而从我国金融监管制度变迁历程看,改革开放前我国实行的是大一统的金融体系,国家通过财政对社会经济有绝对控制权,不存在现代意义上的金融监管。改革开放以来,我国进行了以市场为取向的金融监管制度变迁,我国金融监管由改革开放初期的混业监管体制向分业监管制度转变。2003年以后,我国正式形成了分业监管体制。随着我国经济金融的发展,我国金融监管效率逐步提高。从变迁的特征看,我国的金融监管制度变迁具有渐进性、政府主导型、需求诱导型变迁形态逐步增强、相对于金融发展的滞后性和由行政命令向权威监管转变五大特征。制度非均衡是金融监管制度变迁的前提。我国当前的金融监管制度存在过度行政干预与监管寻租现象、金融监管机构的独立性不足、市场准入的过度限制等制度供给过剩问题,又存在分业监管与混业经营、存款保险制度、信息披露和金融立法等制度供给不足的两种情况,我国的金融监管制度需要逐步加以改革完善,以适应经济社会发展的需要。我国的金融监管应该采取渐进的制度变迁方式。当前我国金融混业程度有限的条件下,我国应当继续加强和完善分业监管制度,同时加强机构间的协调合作制度建设。在未来在我国的金融将进入全面综合经营的阶段,随着我国金融体制改革的进一步深化,金融监管水平进一步提高,各方面制度建设的完善,我国金融监管体制应逐步向统一监管过渡。在金融监管变迁的过程中,要逐步完善多元化金融监管体系、审慎金融监管、监管者激励与监督机制、公开信息披露制度、显性存款保险制度及金融监管法制体系等相关内容。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 结构安排和内在逻辑
• 1.4 研究创新
• 第2章 金融监管制度变迁的一般理论分析
• 2.1 制度和制度变迁的理论
• 2.1.1 制度的涵义
• 2.1.2 制度的功能
• 2.1.3 制度变迁及其分析视角
• 2.2 金融监管制度的内涵
• 2.2.1 金融监管制度的概念
• 2.2.2 金融监管制度的构成
• 2.2.3 金融监管制度的目标选择
• 2.3 金融监管理论的发展
• 2.3.1 传统金融监管理论
• 2.3.2 现代金融监管理论的发展
• 第3章 西方国家的金融监管制度变迁
• 3.1 西方国家金融监管制度的演进
• 3.1.1 20世纪30年代以前金融监管的萌芽
• 3.1.2 大危机后安全优先型的严格金融监管体制
• 3.1.3 20世纪70-90年代效率优先型金融监管的发展
• 3.1.420 世纪90年代至今稳健型金融监管体制的建立
• 3.2 西方主要发达国家金融监管制度的改革
• 3.2.1 美国金融监管制度的发展
• 3.2.2 英国金融监管制度的变迁
• 3.2.3 日本金融监管制度的变革
• 3.2.4 德国金融监管制度的演变
• 3.3 西方发达国家金融监管制度变迁的经验与启示
• 3.3.1 构建稳定与效率并重的监管理念
• 3.3.2 金融监管体制由分业监管向统一监管转变
• 3.3.3 注重成本效益分析强调适度监管
• 3.3.4 加强金融监管的国际合作
• 3.3.5 重视金融监管法律体系建设
• 第4章 我国金融监管制度变迁的历史考察
• 4.1 我国金融监管制度的历史演进
• 4.1.1 计划经济时期的金融监管（1948—1978年）
• 4.1.2 统一监管向分业监管的逐步过渡（1978—1992年）
• 4.1.3 分业监管的确立与完善（1993至今）
• 4.2 我国金融监管制度变迁的综合分析
• 4.2.1 适应赶超型格局的一元压抑型金融管理体系的形成
• 4.2.2 我国控制性金融监管制度的形成与发展
• 4.2.3 从控制性金融监管制度向审慎金融监管制度转变
• 4.2.4 对我国金融监管制度的综合效率评价
• 4.3 我国金融监管制度变迁的特征
• 4.3.1 监管制度变迁的渐进性
• 4.3.2 监管制度变迁的政府主导型特征
• 4.3.3 诱致性制度变迁形态逐步增强
• 4.3.4 相对于微观金融发展的滞后性
• 4.3.5 由行政命令式向权威监管转变
• 第5章 我国金融监管制度变迁的动因——制度非均衡问题
• 5.1 制度均衡与制度非均衡的一般分析
• 5.1.1 制度均衡与制度非均衡的内涵
• 5.1.2 制度非均衡与制度变迁
• 5.2 金融监管制度的供需函数构建与均衡分析
• 5.2.1 金融监管制度的需求
• 5.2.2 金融监管制度的供给
• 5.2.3 金融监管制度的均衡
• 5.3 我国金融监管制度非均衡的表现
• 5.3.1 金融监管制度供给不足的表现
• 5.3.2 金融监管制度供给过剩的表现
• 第6章 我国金融监管制度变迁的模式选择
• 6.1 我国金融监管调整的思路
• 6.1.1 分阶段稳步推进监管体制变迁
• 6.1.2 确立稳健型金融监管目标
• 6.1.3 在加强国内金融监管基础上增进国际监管协调合作
• 6.2 现阶段我国金融监管协调合作体系的构建
• 6.2.1 国内金融监管的协调合作
• 6.2.2 国际金融监管的协调合作
• 6.3 逐步实现向综合监管体制的转变
• 6.3.1 逐步夯实我国金融业走向统一监管的基础
• 6.3.2 分阶段实现我国向综合金融监管模式的转变
• 第7章 我国金融监管制度优化的实施策略
• 7.1 调整我国金融监管方式
• 7.1.1 多元化金融监管体系的完善
• 7.1.2 风险性监管的加强
• 7.2 建立公开信息披露制度
• 7.2.1 中国金融信息披露的调整原则
• 7.2.2 金融机构信息披露制度调整的构想
• 7.3 构建显性存款保险制度
• 7.3.1 我国存款保险制度的设立方式
• 7.3.2 我国存款保险机构的运作模式
• 7.4 强化对监管者的激励与约束机制
• 7.4.1 建立激励与约束机制的必要性
• 7.4.2 建立对监管者的激励与约束机制的措施
• 7.5 加强金融监管法制体系建设
• 7.5.1 对法律法规进行调整完善的目的
• 7.5.2 现有金融监管法律法规的调整
• 7.5.3 对现有法律框架进行的补充
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 附录A 攻读博士学位期间科研成果目录