中国建设银行私人银行业务发展对策研究

论文摘要

中国建设银行股份有限公司是中国银行业改革发展的先行者,2004年建设银行在四大国有商业银行中首批完成了股份制改造,2005年引入了美国银行与淡马锡作为战略投资者,并在香港联交所成功上市。在进行了一系列卓有成效的改革和创新后,目前建设银行已经具备了很强的综合竞争能力。随着中国富裕人群迅速崛起,他们对财富管理的需求也越来越强烈。面对如此巨大的高端客户市场和内外资银行纷纷“抢滩”私人银行业务的局面,建设银行顺应市场变化和国际银行的发展趋势,迅速调整盈利模式、实现战略转型,大力发展财富管理及私人银行业务,于2005年6月成立首家财富管理中心,2008年7月16日正式推出私人银行服务。建设银行先期在北京、上海、广东、深圳四地建立私人银行,为金融资产超过1000万元人民币的高净值客户,提供以资产管理为核心的、“量身定制”的现代私人银行服务。尽管建设银行开展财富管理业务已经有三年的时间,但是就私人银行业务来说,尚属尝试和探索阶段。如何发展私人银行业务?需要我们在借鉴国外经验的基础上,分析自身特点和所处的市场环境,寻找私人银行本土化发展的途径,在组织结构、业务流程、产品开发、客户管理、人才管理和深化服务等很多方面寻找对策,最终提升客户满意,增强利润创造能力。本文紧紧围绕将私人银行业务做实和发展的思想,充分借鉴国外先进经验,试图寻找私人银行本土化发展的途径。本文对建设银行目前财富管理业务的发展概况、渠道建设、产品和模式创新、人才培养以及制度建设等多个方面,分析了自身的优势和劣势;从客户需求、同业竞争、市场环境等方面入手,分析了建设银行当前所处面临的机会和威胁;以“融智财富中心”为案例,分析了在满足客户需求方面所面临的发展瓶颈。在充分分析之后,本文提出了建设银行开展私人银行业务的思路:遵循循序渐进的原则,按照起步、扩张、创新三阶段的发展路径,在起步阶段,构建专业型私人银行。在此基础上进行客户细分,专注于发展银行的核心竞争力,遵循咨询驱动模式的要求,从客户、产品或服务、渠道、流程、信息系统等方面逐步实现目标。首先,通过对销售服务流程、人员岗位设置及工具范本的改进,在私人银行及财富中心建立精神激励机制,加强团队合作,最终实现客户数量和资产管理额(AUM)的增长,为客户提供满足其需求和风险偏好的多元化投资服务,增加我行收入。其次,明确客户定位,将客户按照其金融资产规模分级管理,提供差别化的服务及渠道。第三,加强专职客户经理队伍建设,同时建立能够吸引和留住高素质客户经理的激励机制。第四,产品研发从客户需求出发,整合多个金融服务提供者,外包相应的产品或服务,建立开放式产品架构,以广泛的产品为客户提供个性化的产品和服务组合方案。第五,深化服务内涵,加强渠道建设及基础管理。建立重视策略与目标、整体和过渡性业务及利益相关者等方面的变革管理,从各方面推动私人银行的顺利发展,为高净值客户提供规范化、差异化、专业化、定制化的服务。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 问题的提出
• 1.3 论文结构
• 第二章 私人银行业务概述
• 2.1 私人银行的起源与发展
• 2.1.1 私人银行的起源
• 2.1.2 私人银行的发展
• 2.2 私人银行的定义及其同财富中心的区别
• 2.2.1 私人银行的定义
• 2.2.2 私人银行同财富中心的区别
• 2.3 私人银行的服务对象和服务内容
• 2.3.1 私人银行的服务对象
• 2.3.2 私人银行的服务内容
• 2.4 私人银行与传统个人银行业务的区别
• 第三章 国外私人银行业务的发展经验
• 3.1 瑞银集团、瑞信集团及其私人银行服务
• 3.1.1 瑞银、瑞信私人银行业务的基本情况
• 3.1.2 瑞银和瑞信私人银行业务的主要特点
• 3.1.3 瑞银和瑞信的产品解决方案
• 3.1.4 瑞银和瑞信私人银行服务的风险控制
• 3.2 花旗集团及其财富管理服务
• 3.2.1 花旗集团概况
• 3.2.2 花旗集团财富管理服务
• 3.3 汇丰集团及其私人银行服务
• 3.3.1 汇丰集团概况
• 3.3.2 汇丰集团私人银行业务部门的设置
• 3.3.3 汇丰私人银行的客户管理
• 3.3.4 汇丰私人银行的客户经理管理和风险控制
• 第四章 建设银行开展私人银行业务的市场环境和现状分析
• 4.1 建设银行开展私人银行业务的SWOT分析
• 4.1.1 建设银行开展私人银行业务的优势
• 4.1.2 建设银行开展私人银行业务的劣势
• 4.1.3 建设银行开展私人银行业务的市场机遇
• 4.1.4 建设银行开展私人银行业务所面临的威胁
• 4.2 中国富裕人群的构成
• 4.3 高净资产客户的需求分析
• 4.4 建设银行财富管理及私人银行业务的发展现况
• 4.4.1 建设银行财富管理及私人银行业务的概况
• 4.4.2 在渠道建设方面
• 4.4.3 在产品创新方面
• 4.4.4 在模式创新方面
• 4.4.5 在人才培养方面
• 4.4.6 在制度建设方面
• 4.5 案例分析:“融智财富中心”客户需求解决方案
• 4.5.1 家庭情况分析与财务诊断
• 4.5.2 客户理财目标分析与风险界定
• 4.5.3 宏观经济与基本假设的依据
• 4.5.4 拟定目标规划建议
• 4.5.5 “融智财富中心”在满足客户需求方面的制约因素
• 第五章 建设银行私人银行业务发展对策
• 5.1 实现战略转型，推进私人银行本土化发展
• 5.1.1 发展私人银行业务是建设银行必然的战略选择
• 5.1.2 国外经验值得借鉴，但是需要进行本土化改良
• 5.1.3 建设银行私人银行的总体战略和定位
• 5.2 建立和完善财富管理事业的组织结构及组织体系
• 5.2.1 建立事业部制的组织结构
• 5.2.2 构建矩阵式的营销组织体系
• 5.2.3 实现私人银行与投资银行的协同
• 5.3 建立统一的管理体系，优化业务流程
• 5.3.1 建立统一、高效的服务流程
• 5.3.2 岗位设置和具体流程
• 5.4 明确客户定位，注重客户细分
• 5.5 注重人才管理
• 5.6 建立以客户为中心的产品研发和产品体系
• 5.6.1 产品研发需从客户需求出发
• 5.6.2 建立多层次的产品体系
• 5.6.3 建立开放式的产品架构
• 5.6.4 探索私人银行产品创新
• 5.7 在现有财富管理的基础上深化服务内涵
• 5.8 加强渠道建设
• 5.9 注重基础管理
• 5.9.1 加强系统建设
• 5.9.2 建立完善的风险控制体系
• 第六章 结论与展望
• 6.1 结论
• 6.2 展望
• 参考文献
• 致谢