外资银行参股我国商业银行的动机及其对银行业的影响

论文摘要

截至2007年底,33家外资金融机构参股了我国25家商业银行,投资总额达212.5亿美元。本文考察了外资银行参股中资银行的最新进展,发现外资银行参股中资银行短期内是为了规避自身受到的管制,充分利用中资银行的优势资源扩大自身的业务范围,同时获取中国银行业改革的收益。从长期来看,外资银行参股中资银行的真正目的在于取得对中资银行的控股权或者实际控制权。外资银行参股中资商业银行能够改善中资银行的公司治理结构,提高资本充足率,降低不良贷款率,提高中资银行的经营管理水平,促进金融产品创新,推动中资银行的上市和国际化,但也存在着影响金融安全、加剧银行业发展不平衡等风险。由于境外投资者不能控股参股银行这个前提使得股权合作的双方在未来存在利益冲突,因此建议今后在保持国家对国有银行控股权的基础上,适当提高中小银行外资持股比例,以充分发挥战略投资者的作用。在加强对外资银行参股活动的监管与引导的同时,中资银行也要处理好引进、吸收、消化和自主创新的关系,立足于提高自身的竞争能力。本文试图用理论、案例和实证的方法来进行研究。在理论分析上,运用货币银行学、商业银行经营管理理论、跨国公司投资理论等有关的理论为基础进行分析。在案例分析上,结合在华比较有影响力和发展潜力的花旗银行参股上海浦东发展银行的实例为论据。在实证分析上,运用在相关性分析上常用的OLS回归方法加以研究。本文的主要创新之处一在于全面系统地研究了外资银行参股中国银行业这一现象,二在于采用实证研究的方法,测度外资金融机构,主要是外资银行参股中资商业银行后对银行绩效的影响。

论文目录

• 致谢
• 摘要
• Abstract
• 目次
• 1 引言
• 1.1 问题的提出
• 1.2 文章的主要结构
• 1.3 主要的研究方法与创新之处
• 2 外资银行参股我国商业银行动机及其对银行业影响的研究综述
• 2.1 外资银行参股我国商业银行动机的研究
• 2.1.1 银行并购理论对参股动机的解释
• 2.1.2 跨国银行理论对参股动机的解释
• 2.1.3 外资银行参股我国商业银行动机的研究概况
• 2.2 外资银行参股我国商业银行对银行业的影响的研究
• 2.2.1 外资银行并购效应的实证研究与经验证明
• 2.2.2 外资银行参股我国商业银行对银行业的影响的研究综述
• 3 外资银行参股我国商业银行的现状
• 3.1 外资银行参股我国银行业的背景
• 3.2 外资银行参股我国银行业的现状
• 3.3 外资银行参股我国银行业的特点
• 4 外资银行参股我国商业银行的动机分析
• 4.1 外资银行在华发展的历史与现状
• 4.1.1 我国银行业的开放进程
• 4.1.2 外资银行发展状况
• 4.2 外资银行在华发展劣势与障碍
• 4.2.1 法律制度障碍
• 4.2.2 相对于中资银行存在的劣势
• 4.3 外资银行参股我国商业银行的动机
• 4.3.1 规避自身受到的管制，提前进入某些业务领域
• 4.3.2 利用中资银行的优势资源，提升零售市场业务的竞争能力
• 4.3.3 获取中国银行业改革的收益
• 4.3.4 获得银行的实际控制权
• 5 外资银行参股我国商业银行对银行业的影响
• 5.1 外资银行参股我国商业银行的正面影响
• 5.1.1 改善公司治理结构
• 5.1.2 提高商业银行资本充足率
• 5.1.3 降低中资银行的不良贷款率
• 5.1.4 促进中资银行产品创新
• 5.1.5 提升中资银行的经营管理
• 5.1.6 推动中资银行上市和国际化
• 5.2 外资银行参股我国商业银行的负面影响
• 5.2.1 威胁我国的金融安全
• 5.2.2 加剧我国银行业发展的不平衡状态
• 5.2.3 金融霸权主义初现
• 5.3 外资参股股份制商业银行案例分析:上海浦东发展银行
• 5.3.1 外资参股上海浦东发展银行概况
• 5.3.2 外资参股效果分析
• 5.4 外资参股中资商业银行对银行业的影响的实证分析
• 6 外资银行参股我国商业银行的趋势及我国银行业的对策
• 6.1 外资银行参股我国商业银行的趋势
• 6.1.1 外资银行参股我国商业银行的活动将趋于平缓
• 6.1.2 加强对参股银行的控制，拓展自身的业务领域和盈利空间
• 6.1.3 条件较好的城市商业银行将成为今后外资参股的的主要对象
• 6.2 我国银行业的对策
• 6.2.1 谨慎地选择投资者
• 6.2.2 把握银行控制权的分配
• 6.2.3 处理好引进、吸收、消化和自主创新的关系
• 6.2.4 加强对外资参股中资银行的监管与引导
• 7. 结论
• 参考文献
• 作者简历