我国小型商业银行制度研究

论文摘要

西方发达国家的经验已证明小型商业银行在金融服务中的重要性。但是小银行制度是否适合我国，在学界仍存有争议。本文在借鉴西方发达国家经验的基础上，以信息经济学和激励理论为主要分析工具，结合产业组织和发展经济学等相关理论，对以下两个问题进行了探讨：一是小型商业银行制度在我国是否有存在的空间和必要性，二是我国小型商业银行如何才能生存和发展，从而为我国小型商业银行制度变革的路径选择提供政策建议。 研究发现，鉴于中小企业对我国经济发展有着重要意义，小型商业银行应该在为中小企业提供金融服务方面发挥积极作用，而小型商业银行在处理“软”信息方面的比较优势则为此提供了可能性。小型商业银行的优势能否得以充分发挥，主要取决于以下三方面因素：(1)是否将目标客户群准确地定位在以“软”信息为主要特征的中小企业范围内；(2)客户经理素质是否较大银行高并且整齐；(3)是否能够将对CEO与客户经理的长期股权激励和短期薪酬激励很好的有机结合起来。我国小型商业银行要从根本上解决生存和发展问题，必须实施产权制度的民营化改革，强化银行公司治理，同时从完善社会信用体系、建立存款保险制度和改进银行外部监管三个方面构建良好的金融生态环境。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 第1章 导论
• 1.1 选题的意义
• 1.2 研究对象的界定
• 1.2.1 商业银行的概念
• 1.2.2 小型商业银行的界定
• 1.2.3 本文所研究的小型商业银行制度
• 1.3 研究方法
• 1.4 主要观点
• 1.5 结构安排
• 第2章 小型商业银行制度的理论基础与文献综述
• 2.1 小型商业银行的生存空间——中小企业理论的解释
• 2.2 小型商业银行制度安排的生态影响:基于产业组织理论的分析
• 2.2.1 银行业市场结构与绩效关系的SCP假设和ES假设
• 2.2.2 银行业市场结构与绩效的其它假设
• 2.3 小型商业银行的竞争优势:基于信息经济学与激励理论的分析
• 2.3.1 银行规模与信息优势假设
• 2.3.2 关系发展假设
• 2.3.3 国内的相关研究
• 2.4 小型商业银行的产权制度选择:基于代理成本理论的分析
• 2.4.1 银行产权制度与代理成本
• 2.4.2 银行规模与代理成本
• 2.5 当前国内外对小型商业银行制度及发展前景的研究
• 2.5.1 以美国为代表的西方国家对小型商业银行制度的研究
• 2.5.2 国内对小型商业银行制度的研究
• 第3章 我国小型商业银行制度起源与变迁
• 3.1 我国商业银行制度的历史渊源
• 3.1.1 我国早期的货币信用经营机构——钱庄和票号
• 3.1.2 我国近代银行业的产生和发展
• 3.1.3 我国近代银行业的特征
• 3.2 新中国小型商业银行制度的演变与发展
• 3.2.1 城市商业银行的历史变迁
• 3.2.2 农村信用合作社的历史变迁
• 3.3 我国小型商业银行制度变迁的特征
• 3.4 小型商业银行制度安排在我国经济金融体系中的地位和作用
• 3.4.1 我国银行业市场结构特征
• 3.4.2 小型商业银行在我国的地位和作用
• 第4章 美国小型商业银行制度变迁及其启示
• 4.1 美国小型商业银行概述
• 4.1.1 小型商业银行的界定
• 4.1.2 小型商业银行的主要特征
• 4.2 美国小型商业银行制度的历史变迁
• 4.3 美国小型商业银行制度环境分析
• 4.4 制度环境变化对美国小型商业银行的影响
• 4.4.1 监管法规的变化
• 4.4.2 技术变化
• 4.4.3 竞争对手的变化
• 4.5 中美小型商业银行制度比较
• 4.5.1 制度演变路径的差异
• 4.5.2 制度演变方式的差异
• 4.5.3 制度运行基础和环境的差异
• 4.5.4 制度运行绩效的差异
• 4.6 美国小型商业银行制度对我国的启示
• 4.6.1.小型商业银行是市场经济发展的必然产物
• 4.6.2.小型商业银行具有不可替代的优势
• 4.6.3.小型商业银行的核心竞争力源于准确的市场定位
• 4.6.4.小型商业银行的制度设计必须符合国情
• 第5章 我国小型商业银行产权制度与公司治理
• 5.1 现代产权理论概述
• 5.2 我国小型商业银行产权制度改革
• 5.2.1 我国小型商业银行产权结构的共性与特殊性
• 5.2.2 我国小型商业银行产权制度缺陷分析
• 5.2.3 我国小型商业银行产权制度改革
• 5.3 我国小型商业银行公司治理模式的构建
• 5.3.1 商业银行公司治理的特殊性
• 5.3.2 商业银行公司治理原则
• 5.3.3 商业银行公司治理结构
• 5.3.4 我国小型商业银行公司治理存在的问题
• 5.3.5 完善我国小型商业银行公司治理
• 第6章 我国小型商业银行的激励机制:理论模型
• 6.1 基础模型
• 6.1.1 Stein模型的假设条件
• 6.1.2 理想状态（完全信息）下的情形
• 6.1.3 软信息下分散化决策的情形
• 6.1.4 软信息下集中决策的情形
• 6.2 考虑不确定性、长期合同与股权激励因素的模型
• 6.2.1 对Stein模型条件的变更
• 6.2.2 单期决策的情形
• 6.2.3 多期决策的情形
• 6.2.4 部门经理素质不同对决策方式的影响
• 6.3 模型的现实意义及其政策含义
• 第7章 我国小型商业银行的制度环境
• 7.1 社会信用制度:我国小型商业银行制度的基础
• 7.1.1 信用与信用制度
• 7.1.2 信用缺失——我国小型商业银行生态环境恶化的主要原因
• 7.1.3 构建适宜我国小银行生存发展的信用环境
• 7.2 存款保险制度:我国小型商业银行制度的“稳定器”
• 7.2.1 存款保险制度
• 7.2.2 存款保险制度的经济学分析
• 7.2.3 存款保险制度——小型商业银行生存的重要制度基础
• 7.2.4 建立适合我国国情的银行存款保险制度
• 7.3 银行监管制度:我国小型商业银行制度的“滤清器”
• 7.3.1 银行监管理论概述
• 7.3.2 我国现行银行监管制度的缺陷
• 7.3.3 构建与小型商业银行特点相适应的监管体系
• 第8章 结论与建议
• 8.1 小型商业银行的存在和发展是一种客观必然
• 8.2 民营化是我国小型商业银行产权制度改革的方向
• 8.3 “存量改革”、“渐进改革”是我国小型商业银行民营化的较优路径选择
• 8.4 我国小型商业银行民营化后应按现代企业制度改善和加强公司治理
• 8.5 小型商业银行的生存和发展有赖于良好的金融生态环境
• 参考文献
• 在学期间发表的论文及科研成果清单
• 后记