论文摘要
为了保障老年人生活质量,解决老年人长期护理问题,适时开发设计长期护理保险产品,可以满足市场这方面的巨大需求。长期护理保险产品在美国、德国、日本发展较快,在定价方面有如曼联、增量-减量表、多状态等方法;在介绍产品功能方面有Aparna Gupta,Lepeng Li（2006）,把长期护理、储蓄及投资结合为一体作为退休计划。国内关于该产品的研究和开发尚处于引进消化阶段,如卓志的《保险精算通论》,特别是适应我国市场的有关该产品的定价理论和实务应用亟待深入探索和逐步完善。基于此,论文尝试进行这方面的研究,以期对我国长期护理保险产品的设计和定价提供一些理论支持和操作思路。论文主要研究了国际、国内的长期护理保险产品,对国内外的产品进行了比较、分类,研究了我国此类产品设计的发展空间;论文还研究了影响长期护理保险定价的因素以及定价模型,并对运用多状态马尔可夫模型进行定价给出实例。最后结合保险公司现有的产品条款和定价技术,设计了一款内容完整的长期护理保险产品,并运用曼联方法对该产品定价。主要的创新点在于通过借鉴国际经验,结合中国市场实践,设计了一款具有全面保险责任的长期护理保险产品,使其更加契合被保险人的需求,并基于历史数据和定价实务,运用精算原理进行毛保费的计算。
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