经济周期下我国商业银行经营对策研究

论文摘要

2007年以来中国CPI与PPI指数节节攀升,各种形势外汇资金和热钱流入,导致外汇储备持续提高,使得国内流动性过剩,通货膨胀压力逐步增大,随后央行采取了紧缩的货币政策,主要采取提高存款准备金率的措施来对冲多余流动性。随着金融危机的蔓延和国内经济形势的变化,央行又及时调整货币政策为适当宽松的货币政策。在经济周期的波动下,随着宏观经济政策的变化,商业银行的经营也应当适时调整策略。本文以商业银行经营对策为研究目的,从经济周期理论、国际国内经济形势变化及我国央行货币政策的执行对商业银行的影响出发,探讨了我国商业银行在当前形势下面临收入减少、业务萎缩、风险和成本增加等一系列问题,如何能在经济周期波动下持续保持稳步的发展,如何能在竞争激烈的商业银行经营中脱颖而出,如何提高自身独特而坚实的核心竞争力等重点问题。最后结合我国商业银行自身的特点,在加快信贷结构调整、拓展中间业务收入的渠道、加强全面风险管理、发展综合化全球化经营和提升品牌价值等方面对商业银行的经营提出对策和建议。本文的创新点在于将过去11个季度的GDP、CPI、法定存款准金率、一年期贷款利率、本外币贷款余额同比增长率、基础货币余额同比增长率、央行票据余额和商业银行净利润八个纬度的数据进行汇总,使用叠加表的形式展现货币政策调整和商业银行经营变化的关系,并结合数学模型对以上数据进行聚类分析,得出各类数据的相关性,通过趋势分析,来指导商业银行经营的决策。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.2 研究思路与方法
• 1.3 主要内容与论文框架.
• 第二章 经济周期与国际经济形势
• 2.1 经济周期变化
• 2.1.1 经济周期的概念
• 2.1.2 我国的经济周期
• 2.2 国际国内经济形势变化.
• 2.2.1 美国次贷危机所引发的全球金融危机
• 2.2.2 我国受全球金融危机的影响
• 第三章 我国在经济周期下采取的货币政策
• 3.1 我国央行的作用
• 3.2 我国经济运行所处的国内环境
• 3.2.1 我国CPI 指数与PPI 指数
• 3.2.2 我国M2、M1、基础货币
• 3.2.3 我国外汇储备的变化
• 3.3 国家采取货币政策的措施.
• 3.3.1 调整法定存款准备金率
• 3.3.2 金融机构人民币存贷款基准利率
• 3.3.3 公开市场操作
• 3.3.4 控制信贷规模
• 第四章 货币政策执行对商业银行的影响.
• 4.1 我国商业银行的经营特点.
• 4.1.1 我国商业银行经营模式
• 4.1.2 我国商业银行的格局
• 4.2 货币政策调整对商业银行的影响
• 4.2.1 调整法定存款准备金率对商业银行的影响
• 4.2.2 调整利息对商业银行收入的影响
• 4.2.3 对商业银行中间业务发展的影响
• 4.2.4 央票发行对商业银行贷款产生挤出效应
• 4.2.5 增加商业银行的风险和成本
• 4.3 商业银行经营受货币政策影响的数据分析
• 4.3.1 统计数据
• 4.3.2 叠加表分析
• 4.3.3 聚类分析
• 第五章 我国商业银行经营管理对策与建议
• 5.1 经济周期下依据信贷规模调整信贷结构
• 5.1.1 依据信贷规模，调整信贷结构
• 5.1.2 加快贷款周转速度，提高收益率.
• 5.1.3 利用利率敏感性缺口模型调整信贷结构
• 5.2 加强金融创新，拓展中间业务产品
• 5.2.1 我国商业银行中间业务的发展现状.
• 5.2.2 提升金融创新能力，加强高科技投入.
• 5.2.3 丰富中间业务品种
• 5.2.4 客户服务专业化，服务渠道全方位.
• 5.3 加强全面风险管理体系
• 5.3.1 建立完善有效的全面风险管理体系.
• 5.3.2 加强商业银行内部控制制度
• 5.3.3 完善金融衍生品风险控制
• 5.3.4 保障商业银行网络安全
• 5.3.5 加强银行工作人员的风险防范意识.
• 5.4 发展综合化、国际化经营
• 5.4.1 探索综合化经营
• 5.4.2 我国商业银行的国际化战略
• 5.5 把握经济形势，创国际一流水平
• 5.5.1 把握经济形势
• 5.5.2 提升品牌价值
• 第六章 结论
• 致谢
• 参考文献
• 研究成果
• 附录