中国人保（PICC）分散性保险业务研究

论文摘要

市场主体的增加给财产保险市场带来了活力,同时也使得保险市场的竞争更加充分。竞争的主要业务领域是能给保险公司带来丰厚利润的集中型业务。价格竞争导致集中型险种的费率水平一降再降,严重背离了保险费率厘定的基本原则,使得保险公司的经营面临巨大风险。因此积极开发新的业务领域成为提升中国人保盈利能力的重要手段。分散性业务由于有着较低的赔付率,良好的市场发展前景,越来越受到重视。但分散性业务也面临着诸多问题,使得中国人保的分散性业务的发展一直比较缓慢。这其中有观念的问题,对分散性业务的发展重视不足;同时公司缺乏对分散性业务目标市场的深入研究,缺乏按照渠道进行差别化定价、经营和管理的机制;分散性业务的产品开发力度不够、内部管理与激励问题没有解决好等问题也制约着发展。并且,由于分散性业务交易主体分散、单均保费较低的特点使得依靠传统的直接展业方式与单个被保险人洽谈变得既不经济也不可行,因此争夺渠道资源成为发展分散性业务的关键。在分散性业务的发展中应将挖掘、利用、开辟、构筑渠道资源作为经营活动的基点,在渠道细分的基础上实施差异化的产品开发、营销和管理。为适应分散性业务的特点,积极开发适应不同渠道特点的保险产品,形成渠道型保险产品,采取渠道差异化的定价模式。开发多层次营销推广网络,降低渠道成本,形成分散性业务的良性发展。

论文目录

• 前言
• 一、研究意向和现实意义
• （一） 研究意向
• （二） 现实意义
• 二、研究方法
• （一） 亲身经历总结
• （二） 调查方法和分析工具
• 三、调研结果陈述
• （一） 中国财产保险市场
• （二） 目前财险市场产品现状
• （三） 中国人民财产保险股份有限公司
• 1. 中国人保具备的竞争优势
• 2. 保险公司的盈利构成
• 3. 中国人保的险种结构
• 四、案例分析
• （一） 车险业务和集中型业务的盈利能力分析
• 1. 机动车辆保险盈利水平逐年下滑
• 2. 费率降低导致盈利水平下滑
• 3. 费率非理性下滑的潜在风险
• （二） 分散性业务有助于提升盈利水平
• 1. 分散性业务特征
• 2. 市场需求潜力巨大
• 3. 低赔付率有利于增强盈利能力
• （三） 中国人保分散性业务制约因素分析
• 1. 目标市场不明确
• 2. 产品开发效率不高,相对滞后
• 3. 新产品的内部推广和培训不力
• 4. 管理体制和考核办法缺乏激励作用
• 5. 渠道因素制约了分散性业务的发展
• 6. 不同渠道的定价缺乏差异
• 五、结论及建议
• （一） 结论
• （二） 建议
• 1. 分散性产品的开发宜采用顾客导向,标准化的开发策略
• 2. 以渠道变革实现分散性业务的发展
• 六、不足之处
• 七、参考文献