外资银行进入对中国银行业绩效的影响

论文摘要

随着金融自由化浪潮的推进,许多发展中国家已经相继放松了其金融管制的条件,逐步实现了金融的对外开放。银行业的开放作为金融自由化的重要内容之一,将对东道国国内银行业甚至金融系统都会产生较大的影响。纵观大多数理论研究可知,外资银行的进入,一方面能通过“竞争效应”、“溢出效应”、及“金融稳定效应”提升东道国银行业效率,从而提升东道国银行业绩效水平；另一方面也能通过“摘樱桃”行为对东道国银行客户市场及金融稳定性产生冲击。当东道国面临金融危机时,外资银行也有可能成为资本外逃的重要通道。另外,外资银行的进入会产生“人才效应”,造成东道国银行业高级人才的流失,降低东道国银行的盈利能力及管理效率。我国国有商业银行作为国家专业银行的后继者,都带有鲜明的“计划经济历史印记”,国有银行在银行市场上的垄断地位,致使我国银行业处于一种低效率均衡状态。引入外资银行,对处于市场结构和产权结构改革时期的中国金融业乃至经济发展都有着重要意义。本文运用金融学的相关理论,分析了外资银行进入中国的相关现实,并用理论研究与实证研究相结合的方法,研究了外资银行进入对中国银行业绩效的影响。选取我国1999~2008年11个商业银行的面板数据,运用固定效应模型作以多元回归分析,客观衡量外资银行的进入对中国银行业绩效的影响。研究结论是：外资银行进入对国内银行业的“竞争效应”还十分有限,银行业的低效率均衡状态并没有因为外资银行的快速进入而明显改善；但外资银行进入对国内银行业产生的“溢出效应”、“人才效应”和“金融稳定效应”较为显著。本文首次从“人才流失”的角度研究了外资银行进入带来的人才效应。从而进一步完善了外资银行进入对东道国银行体系影响的分析。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 研究的背景和意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外研究综述
• 1.2.1 外资银行进入程度对东道国银行业绩效的影响
• 1.2.2 外资银行进入对东道国银行体系稳定性的影响
• 1.2.3 经济发展水平与外资银行进入效应
• 1.2.4 简要评述
• 1.3 研究思路与研究方法
• 1.3.1 研究思路
• 1.3.2 研究方法
• 1.4 研究内容与框架结构
• 1.4.1 研究内容
• 1.4.2 构架结构
• 1.5 特色和创新点
• 第2章 外资银行进入对东道国银行业影响的理论综述
• 2.1 外资银行的概念界定
• 2.2 外资银行进入东道国的动因理论
• 2.2.1 外资银行进入动因的相关理论
• 2.2.2 外资银行进入的一般动因
• 2.3 外资银行进入东道国的方式
• 2.4 外资银行进入对东道国银行业的影响机理
• 2.4.1 外资银行进入的积极影响
• 2.4.2 外资银行进入的消极影响
• 2.5 银行业绩效评价指标体系的建立
• 2.5.1 绩效与绩效管理概念的界定
• 2.5.2 我国银行业绩效评价体系的建立
• 第3章 外资银行在我国发展的历史回顾与现状描述
• 3.1 外资银行在我国的发展历程
• 3.2 外资银行在中国的发展现状与特点
• 3.2.1 外资银行在中国的发展现状
• 3.2.2 外资银行在中国发展的特点
• 第4章 外资银行进入对我国银行业绩效影响的实证研究
• 4.1 模型设定与计量方法
• 4.1.1 模型设定
• 4.1.2 计量方法
• 4.2 数据选取和变量定义
• 4.2.1 数据选取
• 4.2.2 变量定义
• 4.3 实证结果及分析
• 4.3.1 外资银行进入对非利息收入率的影响
• 4.3.2 外资银行进入对利差收入率的影响
• 4.3.3 外资银行进入对税前利润率的影响
• 4.3.4 外资银行进入对营业费用率的影响
• 4.3.5 外资银行进入对人均利润率的影响
• 4.3.6 外资银行进入对贷款损失准备金率的影响
• 4.3.7 外资银行进入对资本充足率的影响
• 4.4 小结
• 第5章 提升我国银行业绩效的政策建议
• 5.1 全面提升中资银行竞争力
• 5.1.1 深化中资银行股份制改革
• 5.1.2 构建良好的公司治理机制
• 5.1.3 强化薪酬激励的作用
• 5.1.4 加快自主创新能力和金融创新能力
• 5.1.5 大力发展中间业务
• 5.1.6 增强风险防范能力
• 5.2 提高对外资银行的监管水平
• 5.2.1 转变管制模式,完善审慎性监管
• 5.2.2 进一步完善对外资银行准入形式的监管
• 5.3 加强中外银行互利合作
• 第六章 结论与需要进一步研究的问题
• 6.1 结论
• 6.2 需要进一步研究的问题
• 参考文献
• 附录 攻读硕士学位期间发表的学术论文
• 致谢