政府对农村资金互助社发展的影响研究

论文摘要

我国农村正规金融供给严重不足,农村经济主体普遍面临着正规金融渠道融资难的问题。因此,自2006年开始我国启动了新一轮农村金融体制改革,其主要内容就是放宽农村地区银行业金融机构准入,引导和鼓励村镇银行、贷款公司、农村资金互助社和小额贷款公司等新型金融机构的发展。这其中,农村资金互助社属于真正意义上的合作金融,其显著区别于政府主导下农村信用社的虚拟合作模式,格外引人注目。从目前发展情况看,主要有两类农村资金互助社,一类是银监会框架下、有金融牌照的农村资金互助社,另一类是由地方政府推动、银监会框架外的农村资金互助社。两类农村资金互助社虽然已经取得了一定的发展,但是存在着资金来源不足、风险控制薄弱、银监会框架下农村资金互助社发展缓慢以及银监会框架外农村资金互助社“山寨银行化”等一系列问题。作为还处于初始发展期的农村资金互助社,上述问题的出现和政府的影响具有很大的关系。本文围绕政府对农村资金互助社发展的影响这一主题展开分析,具体研究了两个问题：(1)政府对农村资金互助社发展的间接影响,即政府制定的一些相关政策会产生怎样的影响?(2)政府对农村资金互助社发展的直接影响,即政府的一些具体行为会造成怎样的影响?对于第一个问题,本文在对相关理论梳理的基础上重点关注了监管政策和外部融资政策两项政策对农村资金互助社的影响。通过理论模型的推导分析发现,在监管政策上限制存款利率(含分红)不得高于同期银行存款利率以及外部融资政策上要么不允许要么没落实,使得农村资金互助社难以从外部融资的情况下,农村资金互助社会资金短缺,难以有效满足社员的信贷需求,进而导致其对农户的吸引力下降,内生力不足,发展受阻。现实中农村资金互助社出现的“边缘化”迹象和“山寨银行化”趋势都是这个影响的表现。研究还证明破解农村资金互助社的外部融资难问题和放宽存款利率限制,对于农村资金互助社的发展是必要的。对第二个问题,本文采用理论分析提出命题,并结合理论推导、典型案例分析方法验证的思路,得出结论为：农村资金互助社应该以内生为主,政府在发起建立上应主要起一个引导作用;政府直接向农村资金互助社提供廉价资金的做法会产生负面影响,需要慎重考虑。政府在农村资金互助社建立时可以提供技术上的帮助,包括帮助其建立规范的内部运营机制,对管理者和社员进行教育培训等。

论文目录

• 目录
• 图目录
• 表目录
• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.2 已有的研究基础
• 1.2.1 国外的研究基础
• 1.2.2 国内的研究基础
• 1.2.3 现有文献的评述
• 1.3 研究内容与方法
• 1.3.1 研究对象界定
• 1.3.2 研究问题
• 1.3.3 研究思路
• 1.4 论文结构
• 1.5 可能的创新与不足
• 1.5.1 可能的创新点
• 1.5.2 不足之处
• 2 合作金融的相关理论
• 2.1 合作金融制度
• 2.1.1 合作制度
• 2.1.2 合作金融的产生与发展
• 2.1.3 合作金融的比较优势与劣势
• 2.2 合作金融机构发展的基本条件
• 2.3 合作金融机构发展中的政府作用
• 2.4 本章小结
• 3 政府对农村资金互助社的间接影响
• 3.1 主要相关政策
• 3.1.1 监管政策——限定存款利率上限
• 3.1.2 外部融资政策——外部融资存在障碍
• 3.2 理论框架
• 3.2.1 基本模型
• 3.2.2 分析模型
• 3.3 主要相关政策对农村资金互助社发展的影响分析
• 3.3.1 存款利率上限无限制以及外部融资通畅的情况
• 3.3.2 现行相关政策下的情况
• 3.3.3 相关政策影响的现实表现
• 3.4 相关政策的进一步讨论
• 3.4.1 外部融资政策的讨论
• 3.4.2 存款利率监管政策的讨论
• 3.5 本章小结
• 4 政府对资金互助社发展的直接影响
• 4.1 政府主导发起建立资金互助社的影响
• 4.1.1 理论分析
• 4.1.2 国内外宏观经验验证
• 4.1.3 典型案例验证
• 4.2 政府直接提供廉价资金的影响
• 4.2.1 理论分析
• 4.2.2 理论模型证明
• 4.2.3 典型案例验证
• 4.3 本章小结
• 5 结论与政策含义
• 5.1 结论
• 5.2 政策含义
• 参考文献
• 致谢
• 附录
• 附录A：有关结果的具体计算1
• 附录B：有关结果的具体计算2
• 附录C：有关结果的具体计算3
• 附录D：有关结果的具体计算4
• 附录E：解决外部融资障碍的可能路径讨论