建设银行长沙东塘支行个人理财业务的问题及对策研究

论文摘要

随着我国居民财富的不断积累,理财市场的需求日渐凸显。花样繁多的信托类理财产品开始进入人们的视野,此时如何选择适合自己的信托类理财产品以实现财富的保值增值,已成为大家关心的话题。这也就为国内商业银行理财业务的发展提供了广阔的市场空间,而理财业务中的个人理财业务更成为扩大市场份额和增加利润的核心业务之一。本文以此为研究背景,以建设银行长沙东塘支行(以下简称建行长沙东塘支行)为主体进行研究分析。本文以生命周期理论、风险管理理论、市场营销理论作为理论基础,结合建设银行长沙东塘支行个人理财业务发展的实际情况,对其现状、问题及问题存在的原因进行了深刻剖析,最后提出了加强理财意识、培养理财市场、合理细分市场、加强风险管理的改进措施。为了达到理论指导和实例分析效果,本文对个人理财业务的相关理论进行了综述,对国内外个人理财业务的研究成果进行了总结,对建行长沙东塘支行个人理财业务的实际情况进行了实际考察和研究,通过实例分析和总结归纳,找出存在的问题并提出解决方案。本文之所以选择建行长沙东塘支行个人理财业务为研究对象,首先是因为本人在建行长沙东塘支行工作,对其个人理财业务十分熟悉。其次是个人理财业务是建行东塘支行零售业务的重要组成部分,在其利润额中占住的比重相对较高。从理论上对个人理财业务进行研究和分析,对建设银行长沙东塘支行个人理财业务的发展和提高具有重要的现实意义。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外文献综述
• 1.2.1 国内文献综述
• 1.2.2 国外文献综述
• 1.2.3 国内外文献评述
• 1.3 内容及结构安排
• 第2章 商业银行个人理财业务的理论基础
• 2.1 个人理财业务与生命周期理论
• 2.2 个人理财业务与风险管理理论
• 2.3 个人理财业务与市场营销理论
• 第3章 商业银行开展个人理财业务的可行性和必要性
• 3.1 商业银行个人理财业务的概述
• 3.1.1 商业银行个人理财业务的含义与特征
• 3.1.2 商业银行个人理财业务的特点
• 3.1.3 商业银行个人理财业务的分类
• 3.2 商业银行发展个人理财业务的可行性
• 3.2.1 居民资产的快速增长为个人理财业务发展提供了市场空间
• 3.2.2 公众的需求拉动为个人理财业务发展的创造了条件
• 3.3 商业银行发展个人理财业务的必要性
• 3.3.1 迎接外资银行挑战的需要
• 3.3.2 巨大的市场需求
• 3.3.3 个人财富的积累带动强大的需求
• 3.3.4 商业银行降低经营风险的需要
• 3.3.5 发展个人理财业务是提高核心竞争力的需要
• 第4章 建银长沙东塘支行个人理财业务发展现状及存在的问题
• 4.1 商业银行个人理财业务发展现状及存在的问题
• 4.1.1 商业银行个人理财业务发展现状
• 4.1.2 商业银行个人理财存在的问题
• 4.2 建行长沙东塘支行个人理财业务发展现状
• 4.2.1 功能区与服务区已实现分层
• 4.2.2 理财产品丰富
• 4.2.3 地理位置的优势促进了个人理财业务的发展
• 4.3 建行长沙东塘支行个人理财业务存在的问题
• 4.3.1 对客户提供的个人理财服务不具有针对性
• 4.3.2 理财人员相对较少且素质不高
• 4.3.3 个人理财业务服务门槛相对较高且同质现象严重
• 4.3.4 对个人理财业务风险重视程度不高
• 4.4 建行长沙东塘支行开展个人理财业务存在问题的原因
• 4.4.1 缺乏高素质的理财人员
• 4.4.2 受传统理财文化和理财误区的影响
• 4.4.3 分业经营
• 4.4.4 银行理财人员以销售业绩作为向导
• 4.4.5 业务发展目标的偏离
• 第5章 发展建行长沙东塘支行个人理财业务的对策
• 5.1 加强理财人员和居民理财意识的培养
• 5.2 加强理财市场的培养
• 5.3 建立核心理财队伍
• 5.4 提供差异化理财服务
• 5.5 加强内部风险管理的有效控制
• 5.5.1 加强理财人员风险意识教育
• 5.5.2 加强银行自身对风险管理的重视
• 结论
• 参考文献
• 致谢