我国利率市场化对商业银行的影响及对策研究

论文摘要

始于1996年的利率市场化改革是当前我国金融领域的一项重大改革。我国的利率市场化改革历经十来年探索之路,目前已进入全面冲刺阶段。利率市场化改革给商业银行带来了机遇的同时,对商业银行管理和适应能力也带来了巨大挑战,商业银行要正确面对这一趋势,必须积极寻找对策和适应措施,以促进商业银行稳健蓬勃地发展,这是商业银行迫切需要解决的问题。利率市场化改革是一项重大的战略性、宏观性和全局性的决策。我国商业银行只有认真研究应对措施,制定相应策略,才能在竞争中立于不败之地。在2006年年底,我国加入WTO时享受的金融业5年的保护期已经结束,中外资银行的同台竞争使竞争能力弱的银行驱逐出竞技舞台。国外金融市场大多数国家的利率已经实行市场化,这就要求我国必须进一步加快利率市场化的步伐,进一步将我国商业银行推向市场,使银行业逐步成为高度竞争性的行业,加速我国银行业的成熟与国际银行业接轨。我国商业银行与外资银行相比,对利率风险的控制和应对措施仍停留在初级阶段。正是在这种背景下,为提升我国商业银行的竞争力,适应与外资银行的激烈竞争,本文研究在利率市场化条件下,我国商业银行所面临的机遇和挑战,并提出应对策略,有一定的理论和实际意义。本文主要通过理论分析的方法进行阐述,主要采用文献研究法、逻辑法、归纳法、比较分析法、内容研究法等多种方法展开研究。首先对利率市场化的基本含义,改革的必要性和我国利率市场化改革的发展进程进行了概述,其次对国际上部分国家利率市场化改革作了一定的介绍,分析并说明了对我国利率市场化改革具有借鉴意义的几点启示。再次,着重介绍了利率市场化改革对我国商业银行带来的机遇和挑战。最后,针对我国的实际情况,针对上一部分的影响,重点阐述了我国商业银行应对利率市场化应采取的措施。如加强商业银行的业务结构调整、加强商业银行产品的定价体系、加强利率风险管理、深化商业银行改革等观点。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 绪论
• 1.1 研究问题的提出
• 1.2 国内外研究综述
• 1.2.1 国外研究综述
• 1.2.2 国内研究综述
• 1.3 本文研究的意义
• 1.4 研究方法与研究内容
• 1.4.1 研究方法
• 1.4.2 研究内容
• 1 我国利率市场化的基本理论和改革历程
• 1.1 利率的内涵
• 1.2 利率市场化的基本理论
• 1.2.1 利率市场化的含义
• 1.2.2 我国利率市场化改革的必要性
• 1.3 我国利率市场化改革的进程
• 1.3.1 萌芽阶段（1986 年-1992 年）
• 1.3.2 提出和改革准备阶段（1993 年-1995 年）
• 1.3.3 试点实施阶段（1996 年-1999 年）
• 1.3.4 改革攻坚阶段（2000 年-至今）
• 2 利率市场化及对商业银行影响的国际经验与启示
• 2.1 国外利率市场化改革及对商业银行的影响
• 2.1.1 发达国家的利率市场化改革及对商业银行的影响
• 2.1.2 发展中国家的利率市场化改革及对商业银行的影响
• 2.2 国外利率市场化的经验
• 2.3 国外利率市场化给我国带来的启示
• 3 我国利率市场化给商业银行带来的机遇和挑战
• 3.1 我国利率市场化给商业银行带来的机遇
• 3.1.1 能落实商业银行经营自主权，增强竞争力
• 3.1.2 有利于商业银行的金融创新，促进商业银行业务的发展
• 3.1.3 有利于金融市场的完善，创造相对公平的竞争环境
• 3.1.4 有利于商业银行优化客户结构
• 3.2 我国利率市场化给商业银行带来的挑战
• 3.2.1 商业银行的利差收入减少，竞争压力加大
• 3.2.2 商业银行的利率风险加大，利率风险管理更加困难
• 3.2.3 商业银行的信用风险增大
• 3.2.4 商业银行的竞争方式发生改变，竞争压力加大
• 3.2.5 商业银行面临的资产价格风险增大
• 4 我国商业银行应对利率市场化的策略
• 4.1 加强商业银行的业务结构重整
• 4.1.1 发展中间业务的必要性
• 4.1.2 中间业务的发展策略
• 4.2 建立金融产品的定价体系，提高金融产品的定价能力
• 4.2.1 商业银行建立金融产品定价体系的必要性
• 4.2.2 如何建立金融产品定价体系
• 4.3 加强对利率风险的管理和控制
• 4.3.1 我国商业银行利率风险管理中存在问题
• 4.3.2 构建利率风险管理制度体系
• 4.3.3 提升利率风险管理技术
• 4.3.4 利用利率衍生工具
• 4.4 深化商业银行改革，建设严格规范的公司治理结构
• 4.4.1 建设严格规范的公司治理结构的必要性
• 4.4.2 建设严格规范的公司治理结构的策略
• 结论
• 致谢
• 参考文献
• 攻读硕士期间发表学术论文
• 详细摘要